Los rastreadores de portafolios están ganando popularidad: ¿Cuál funciona realmente para ti?

¿Te estás ahogando en hojas de cálculo tratando de seguir tus inversiones en múltiples corredurías? Sí, no estás solo. Cada vez más personas dejan Excel y se pasan a herramientas dedicadas al análisis de carteras.

Aquí está lo importante: no existe una solución única para todos. Tu rastreador perfecto depende de lo que realmente quieres hacer.

Resumen Rápido

¿Solo estás empezando? Empower (antes Personal Capital) y Mint ofrecen niveles gratuitos que te permiten conectar todas tus cuentas en un solo lugar sin pagar por adelantado. La herramienta gratuita de revisión de inversiones de Empower es buena para detectar excesos en ciertos sectores—como cuando te das cuenta de que estás demasiado pesado en servicios públicos.

¿Tienes una cartera desordenada? Vyzer destaca en esto. Es una de las pocas plataformas que combina inversiones públicas Y privadas—acciones, criptomonedas, sindicaciones inmobiliarias, capital de riesgo, todo en un panel. La IA categoriza automáticamente tus transacciones, lo que ahorra horas.

¿Eres fan de los dividendos? Sharesight es tu opción. Rastrea ingresos por dividendos en más de 40 bolsas en todo el mundo y puede proyectar pagos futuros. Perfecto si buscas ingresos pasivos.

¿Quieres análisis serios? Stock Rover realiza simulaciones Monte Carlo para probar escenarios de cartera—como “¿qué pasa si me jubilo en 5 años con retiros regulares?” También tiene análisis de correlación para verificar si tus activos están demasiado correlacionados (riesgoso) o bien diversificados.

¿Prefieres algo local (no basado en la nube)? StockMarketEye guarda datos en tu computadora, ofrece 6 estilos de gráficos y 14 indicadores técnicos. Una tarifa única de $74.99/año parece barata para ese nivel de control.

La Pregunta del Dinero

La mayoría de las opciones gratuitas limitan tus holdings o funciones:

• Empower: Gratis para siempre (con gestión de patrimonio de pago al 0.89% del AUM si tienes más de $100k)
• Sharesight: Prueba gratuita para 10 holdings, luego planes de pago
• Mint: Completamente gratis, pero con anuncios
• SigFig: Gratis para los primeros $10k, luego una tarifa del 0.25% del AUM

Kubera cuesta dinero, pero se conecta a más de 20k bancos en todo el mundo—útil si tienes activos internacionales, bienes raíces o NFTs.

La Verdadera Realidad

¿Opinión honesta? La mayoría de las personas necesitan:

1. Un panel para ver todas las cuentas (evita “olvidé dónde puse esa acción”)
2. Una comparación de referencia (tu ganancia del 15% puede estar por debajo del retorno del mercado del 20%)
3. Seguimiento de tarifas (las tarifas de gestión que silenciosamente comen tus retornos son reales)

Las funciones avanzadas—matrices de correlación, simulaciones Monte Carlo, alertas de cosecha de pérdidas fiscales—solo importan si estás optimizando activamente. Si eres de comprar y mantener, incluso un rastreador simple funciona.

En resumen: Dedica 15 minutos a las pruebas gratuitas (la mayoría ofrecen 30 días) antes de decidir. Tu estilo de inversión y la complejidad de tu cartera deben guiar la elección, no solo las listas de funciones.