Las matemáticas detrás de 401(k) millonarios: ¿Cuánto tiempo realmente se necesita?

Fidelity muestra que el número de millonarios en el plan 401(k) de EE. UU. ha superado los 544,000 (representando el 2.3% de los participantes), con un aumento del 9.5% en comparación con el trimestre anterior. Parece que muchas personas han logrado la libertad financiera a través de cuentas de ahorro para la jubilación, pero ¿cuánto tiempo les tomará a las personas comunes lograrlo?

Las cifras hablan

Según las regulaciones del IRS, en 2025 puedes aportar hasta $23,500 anualmente a tu cuenta 401(k). Sumando la igualación del empleador (que suele ser el 50% de tu contribución, con un límite del 6% de tu salario), suponiendo una inversión total anual de $26,500 y un rendimiento medio anual del 7%:

• 20 años → $1,086,216 (invirtiendo $26,500 al año)
• 38 años → $1,035,366 (inversión anual de $6,000, es decir, mensual de $500)

Hallazgos clave: El tiempo es el mejor amigo del interés compuesto. Ahorrar solo $500 al mes solo requiere 38 años, en lugar de nunca llegar a hacerlo.

La tasa de retorno lo decide todo

Si solo se puede ahorrar $500 al mes, la diferencia en los resultados con diferentes tasas de retorno es enorme:

• 5% de retorno = 46 años
• 7% de retorno = 38 años
• 10% de retorno = 31 años

La diferencia en la tasa de retorno de un punto = la diferencia de tiempo de 15 años. Por eso la asignación de activos es tan clave: no dejes que el dinero duerma en cuentas de bajo interés.

Línea de fondo

544,000 millonarios 401(k) no son genios de la inversión, sino personas comunes que han invertido de manera constante durante décadas. Tú también puedes hacerlo, pero debes cumplir tres condiciones: inversión estable + suficiente tiempo + asignación razonable. Si te parece complicado, busca un asesor financiero que te ayude a diseñar un plan, para que no tengas que pensar en ello por tu cuenta.