¿Qué banco rinde más en 2024: Guía completa de los mejores bancos digitales

La búsqueda de dónde invertir dinero con mejor rentabilidad llevó a muchos brasileños a cuestionarse: ¿qué banco rinde más que la poupanza? La respuesta está en los bancos digitales, que vienen revolucionando el mercado financiero con cuentas que ofrecen rendimientos ligados al CDI, significativamente superiores a los modestos 7,41% anuales de la poupanza tradicional.

Por qué los bancos digitales están en auge

Los bancos digitales han conquistado espacio en el mercado brasileño no solo por la practicidad y sencillez en la experiencia del usuario, sino principalmente por la oportunidad de hacer que el dinero rinda de forma automática a través de aplicaciones. ¿Qué banco rinde más? Es una pregunta cada vez más frecuente entre inversores que buscan optimizar sus ahorros sin complicaciones.

La diferencia fundamental está en la forma en que se calcula el rendimiento. Mientras la poupanza ofrece un retorno fijo solo una vez al mes, en las fechas de aniversario de los depósitos, muchos bancos digitales acreditan rendimientos en todos los días hábiles, creando un efecto de intereses compuestos más ventajoso.

Los líderes en rentabilidad: ¿qué banco rinde más?

Neon en destaque: hasta 113% del CDI

Cuando se discute qué banco rinde más, Neon suele aparecer en la cima de la comparación. La plataforma ofrece un sistema escalonado donde el rendimiento inicial es del 100% del CDI, pero aumenta cada semestre hasta alcanzar el 113% del CDI tras dos años de permanencia del capital. Esta estructura incentiva al inversor a mantener el saldo en la cuenta por períodos más largos, recompensando la disciplina financiera.

99Pay: rendimientos competitivos de hasta 110% del CDI

El 99Pay, plataforma digital de la app de movilidad 99, ofrece una propuesta interesante para quienes buscan qué banco rinde más. Saldos de hasta R$ 5.000 alcanzan el 110% del CDI, y la gran ventaja es que estos rendimientos se acreditan todos los días, incluso fines de semana. Además, el servicio agrega cashback en viajes y recargas de celular, sumando valor más allá del rendimiento puro.

Mercado Pago: flexibilidad con hasta 105% del CDI

La cuenta digital de Mercado Pago presenta un enfoque democrático: cualquier usuario comienza rindiendo al menos el 100% del CDI automáticamente. Sin embargo, para quienes suscriben el programa de fidelidad Meli+ (del Mercado Libre) y mantienen depósitos mensuales de R$ 1.000 o más, el rendimiento sube al 105% del CDI.

Pagbank e Iti: la solidez del 100% del CDI

Cuando hablamos de qué banco rinde más con estabilidad, tanto Pagbank como Iti aparecen como opciones confiables. Pagbank, vinculado a PagSeguro, ofrece la Cuenta Rendeira con un 100% de CDI automático sobre saldos con más de 30 días. Por su parte, Iti, plataforma digital del Itaú, proporciona el 100% del CDI desde el primer día hábil en la funcionalidad “Mis Metas”, una herramienta que permite organizar ahorros por objetivos.

PicPay: análisis práctico con 102% del CDI

PicPay, en operación desde 2012, ofrece un rendimiento del 102% del CDI con una particularidad: permite crear “Cofrinhos” para categorizar ahorros. Un ejemplo práctico: R$ 1.000 invertidos por 24 meses en esta plataforma generarían R$ 204,12 de rendimiento, frente a R$ 129,29 en la poupanza – una diferencia del 58% a favor del banco digital.

Nubank y Banco PAN: inclusión y accesibilidad

Nubank, uno de los mayores bancos digitales del país, ofrece el 100% del CDI a través de cuenta de pagos donde el dinero se invierte en Títulos Públicos Federales. La diferencia está en el cálculo diario de rendimientos después del 31º día del depósito.

Banco PAN complementa esta oferta con una estructura escalonada: en los primeros 30 días, rinde el 10% del CDI, y tras ese período, pasa al 100% del CDI. La diferencia es la accesibilidad: el saldo mínimo requerido es solo R$ 30.

Entendiendo el CDI: ¿qué lo hace mejor que la poupanza?

El CDI (Certificado de Depósito Interbancario) funciona como una tasa de referencia que sigue de cerca la tasa Selic. A diferencia de la poupanza, que tiene un rendimiento fijo (70% de la Selic más la Taxa Referencial), el CDI se recalcula diariamente, reflejando las variaciones del mercado financiero en tiempo real.

Esta actualización constante del CDI explica por qué cuentas que rinden por encima del 100% del CDI superan significativamente a la poupanza, especialmente en escenarios donde la tasa de interés está en aumento. Mientras la poupanza ofrece un 7,41% anual, un banco digital que ofrece el 100% del CDI proporciona aproximadamente un 10,40% anual – una diferencia del 40% en el retorno.

¿Qué banco rinde más? Más allá de los números

La respuesta a qué banco rinde más va más allá de los porcentajes. Es necesario considerar:

Funcionalidades extras: Muchos bancos digitales ofrecen recursos como organización de metas de ahorros, cashback en transacciones o acceso a inversiones adicionales a través de la app.

Facilidad de rescate: La mayoría permite retiro inmediato de los fondos, sin períodos de carencia ni tasas administrativas.

Seguridad y confiabilidad: Todas las plataformas mencionadas están reguladas y tienen cobertura del FGC (Fondo Garantidor de Créditos).

Escalabilidad del rendimiento: Algunas aumentan sus rendimientos con el tiempo (como Neon y 99Pay), mientras otras mantienen tasas fijas (como Nubank y Pagbank).

Conclusión: ¿qué banco rinde más para tu perfil?

En 2024, la diversificación de opciones de inversión en bancos digitales permite que cada persona encuentre la solución más adecuada a su perfil. Para quienes priorizan máximo rendimiento y pueden dejar dinero invertido a largo plazo, Neon con su 113% del CDI es insuperable. Para quienes buscan equilibrio entre rendimiento y accesibilidad, Nubank y Pagbank ofrecen seguridad con el misma 100% del CDI. Para usuarios de plataformas de movilidad o comercio electrónico, 99Pay y Mercado Pago combinan rendimiento con beneficios adicionales.

La pregunta de qué banco rinde más no tiene respuesta única: depende de cuánto planeas invertir, por cuánto tiempo y qué funcionalidades adicionales aportan valor a tu vida financiera. Lo que es seguro es que dejar dinero parado en la poupanza tradicional en 2024 representa una pérdida de rentabilidad real, especialmente cuando alternativas seguras y accesibles rinden un 40% a 50% más que la poupanza.