La autoridad de supervisión financiera de California emitió recientemente una multa de 50 millones de dólares a la plataforma de préstamos en criptomonedas Nexo Capital. ¿La razón? Durante el período de julio de 2018 a noviembre de 2022, esta plataforma otorgó aproximadamente 5456 préstamos a usuarios de California, pero en absoluto obtuvo la licencia comercial legal correspondiente.

Lo que es aún más grave es que Nexo prácticamente no realizó una diligencia debida al otorgar los préstamos. Los ingresos, las deudas y la situación crediticia de los prestatarios, estos elementos clave de gestión de riesgos, no fueron evaluados adecuadamente por la plataforma. En otras palabras, operaban en la clandestinidad, aprobando préstamos a quien fuera.

¿De qué nos habla este caso? La autoridad de supervisión financiera de California está tomando en serio el campo emergente de los préstamos en criptomonedas. Ya seas una institución financiera tradicional o una plataforma basada en blockchain, contar con licencias de cumplimiento y gestionar los riesgos son líneas de base ineludibles. Para los proveedores de servicios financieros en criptomonedas que desean operar legalmente en Estados Unidos, esta sanción es una advertencia clara: la regulación no es un mero trámite, las multas en dinero real están a la vista.