Los activos criptográficos ingresan por primera vez en el sistema de hipotecas de EE. UU., Newrez rompe el bloqueo de los titulares de criptomonedas para comprar viviendas

Estados Unidos, una de las principales instituciones hipotecarias, Newrez, ha anunciado una política importante: a partir de febrero, los prestatarios podrán utilizar activos criptográficos como Bitcoin, Ethereum y otros como prueba de activos al solicitar una hipoteca, sin necesidad de convertirlos previamente en efectivo. Esta es la primera vez que una institución financiera tradicional reconoce oficialmente los activos criptográficos en la aprobación de préstamos hipotecarios, marcando la entrada formal de las criptomonedas en el núcleo del sistema financiero convencional. Para los poseedores de criptomonedas, esto significa la posibilidad de mantener sus propiedades y, al mismo tiempo, conservar el potencial de apreciación de sus activos digitales.

Se rompen las barreras del sistema hipotecario tradicional

De la conversión forzada a la validación directa de activos

Antes del lanzamiento del nuevo esquema de Newrez, los procesos tradicionales de préstamos hipotecarios imponían obstáculos sustanciales a los titulares de criptomonedas. Para solicitar una hipoteca, debían convertir Bitcoin, Ethereum u otros en dólares estadounidenses y mantener esos fondos en una cuenta bancaria durante al menos 60 días, para que se consideraran “fondos maduros” y se incluyeran en el balance. Este proceso conlleva tres costos principales:

• La venta forzada de activos, con riesgo de perder posibles ganancias futuras
• Carga fiscal por ganancias de capital
• Riesgo por la volatilidad del mercado

El nuevo esquema de Newrez cambia radicalmente este modelo. Los prestatarios podrán incluir directamente sus activos criptográficos en la evaluación financiera, gracias a la verificabilidad en la cadena de bloques, que los convierte en prueba de activos confiable. Según las últimas noticias, la institución priorizará la aceptación de activos digitales con alta liquidez y consenso en el mercado, lo que significa que las monedas principales (como Bitcoin y Ethereum) recibirán reconocimiento formal por parte de las instituciones financieras.

Beneficios prácticos para los poseedores de criptomonedas

El valor central de esta política radica en ofrecer a los poseedores de criptomonedas una opción de “doble beneficio”:

• Mantener potencial de apreciación: No vender los activos significa que, si las criptomonedas siguen subiendo, el prestatario puede beneficiarse plenamente
• Evitar costos fiscales: No convertir en efectivo evita pagar impuestos por ganancias de capital; los inversores a largo plazo pueden ahorrar en impuestos significativos
• Acelerar la aprobación de hipotecas: La inclusión de activos criptográficos como activos calificados reduce el tiempo de espera para la maduración de fondos

Actualmente, el precio de Bitcoin fluctúa alrededor de 95,000 dólares, y las principales monedas como Ethereum mantienen una escala de mercado considerable. Para los usuarios de alto patrimonio que poseen decenas o incluso millones de dólares en criptomonedas, esta política tiene un significado práctico muy relevante.

Reposicionamiento de la identidad de los activos criptográficos

De instrumentos de especulación a herramientas de riqueza

La iniciativa de Newrez envía una señal clara al mercado: las criptomonedas están pasando de ser “activos de alta volatilidad y riesgo” a convertirse en “herramientas de riqueza a largo plazo reconocidas por las instituciones financieras”. ¿Cuál es el trasfondo de este cambio?

Según información relacionada, el tamaño del mercado global de criptomonedas supera los 3 billones de dólares, y el 45% de los inversores de la Generación Z y Millennials poseen criptomonedas. Estos datos indican que los activos digitales ya son una forma importante de acumulación de riqueza, y no solo un instrumento de especulación minoritario. Como una de las cinco principales instituciones de préstamos en EE. UU., Newrez claramente está adaptándose a esta realidad del mercado: en lugar de aferrarse a reglas tradicionales, opta por ajustarse a las nuevas formas de acumulación de riqueza.

Esto también implica que los modelos de evaluación de riesgos de las instituciones financieras tradicionales para las criptomonedas están en evolución. Ya no se las considera simplemente “activos de alta volatilidad difíciles de verificar”, sino que se empieza a construir una valoración basada en la transparencia de la cadena de bloques y el consenso del mercado. Aunque Newrez aún no ha divulgado todos los detalles de su gestión de riesgos, ha declarado que operará bajo el marco regulatorio de la Federal Housing Finance Agency (FHFA), lo que indica que la propuesta ha sido revisada en términos de cumplimiento.

Efecto demostrativo en la industria y perspectivas futuras

Posibles reacciones en cadena

Es difícil que la iniciativa de Newrez sea un caso aislado. Si esta política funciona sin problemas, es probable que otras grandes instituciones de préstamos sigan su ejemplo. La lógica es simple:

• Captar nuevos mercados: los poseedores de criptomonedas son clientes de alto patrimonio, y las instituciones tienen un fuerte incentivo comercial
• Presión competitiva: si los competidores ya aceptan activos criptográficos, otras instituciones podrían perder clientes
• Apoyo regulatorio: el reconocimiento del marco de la FHFA sugiere que esta innovación cuenta con respaldo político

Desde una perspectiva sectorial, esto podría marcar una fase acelerada de integración entre las criptomonedas y las finanzas tradicionales. El mercado hipotecario es uno de los ámbitos más conservadores del sistema financiero; si aquí se reconoce el valor de los activos digitales, su aplicación en otros ámbitos de financiamiento e inversión será aún mayor.

Significado a largo plazo para el ecosistema cripto

Esta política tiene un significado aún más profundo: otorga a los activos criptográficos un “anclaje en la realidad”. Hasta ahora, el valor de las criptomonedas se basaba principalmente en el consenso comunitario y la demanda de transacciones. Ahora, comienzan a vincularse directamente con los activos más importantes en la vida real: las propiedades inmobiliarias. Esta relación fortalecerá la legitimidad de los activos digitales como medio de almacenamiento de riqueza, más allá de su función como instrumentos de intercambio.

Desde mi punto de vista, la importancia de esta política puede estar subestimada. No es solo una “medida de conveniencia”, sino un avance estructural en la entrada de las criptomonedas en el sistema financiero mainstream. Cuando tus activos digitales te ayuden a comprar una vivienda, su naturaleza pasará de ser un “instrumento de especulación” a convertirse en un “bien de primera necesidad”.

Resumen

La propuesta de Newrez de préstamos hipotecarios respaldados por criptomonedas representa un punto de inflexión importante: las criptomonedas entran oficialmente en el sistema hipotecario de EE. UU. Esto no solo resuelve un problema práctico para los poseedores de criptomonedas (comprar una vivienda sin vender sus monedas), sino que también redefine la posición de las criptomonedas en el sistema financiero tradicional: de ser considerados “activos de alto riesgo” rechazados, a convertirse en “formas de riqueza calificadas” reconocidas.

El mensaje clave es que el valor de los activos digitales ya no se limita a su precio de mercado, sino que empieza a influir en decisiones importantes de la vida real. A medida que este modelo se extienda, es probable que otras instituciones financieras lo adopten, acelerando aún más la integración entre criptomonedas y finanzas tradicionales. Para los usuarios que mantienen sus activos digitales a largo plazo, esta política abre una nueva puerta a posibilidades.