Los prestamistas basados en Solana están reconstruyendo modelos de crédito para pequeñas empresas que los bancos aún ignoran

Fuente: CryptoNewsNet Título original: Los prestamistas basados en Solana están reconstruyendo modelos de crédito para pequeñas empresas, los bancos aún los ignoran En gran parte de Occidente, el acceso al crédito se da por sentado. Los bancos dependen de largos historiales crediticios, salarios estables y conjuntos de datos gubernamentales para determinar quién califica para préstamos.

Pero para miles de millones de personas en todo el mundo, esos sistemas no existen o no funcionan. Los desarrolladores que trabajan en Solana dicen que los modelos de préstamo basados en criptomonedas están obligando a repensar cómo se mide realmente el riesgo crediticio.

Durante una entrevista reciente, Nicolas Cabrera, director de producto de Tala, explicó que muchos de los clientes a los que su empresa sirve no son de alto riesgo por elección, sino por circunstancia.

Un punto ciego para los bancos

“Muchos de nuestros clientes no son atendidos por los bancos o están sin bancarizar”, explicó. “Son propietarios de pequeñas y medianas empresas que llevan operaciones reales, pero no tienen los estados de ingresos formales ni historiales crediticios que exigen los bancos.”

En lugar de intentar forzar a esos prestatarios en los sistemas tradicionales de puntuación crediticia, Cabrera dijo que su equipo construyó nuevos modelos de suscripción desde cero.

“La forma tradicional en que los bancos o instituciones financieras intentan crear una puntuación o un nivel de riesgo para ese público no funciona”, afirmó. “Esos sistemas dependen de datos centralizados que simplemente no existen para una gran parte del mundo.”

En cambio, Tala utiliza datos propios. Cabrera describió un sistema que recopila información directamente de los prestatarios y usa aprendizaje automático para evaluar el riesgo de manera dinámica.

Acceder al crédito sin documentación tradicional

Eso incluye datos de comportamiento, señales a nivel de dispositivo y conocimientos en tiempo real sobre cómo opera un negocio.

“Construimos modelos muy inteligentes para entender su nivel de riesgo y su propensión a pagar el préstamo”, dijo.

Un ejemplo involucra entradas basadas en imágenes. Los prestatarios pueden subir fotos de su inventario o operaciones, que luego son analizadas en busca de señales relacionadas con la escala de actividad y el potencial de ingresos.

“De esa imagen podemos obtener señales muy interesantes”, afirmó Cabrera. “Podemos ver niveles de inventario, indicadores de tráfico peatonal y cosas que nos ayudan a entender si un negocio está activo y generando ingresos.”

La gestión del riesgo es intencionadamente incremental. Cabrera dijo que los préstamos suelen comenzar con montos pequeños y duraciones cortas.

“Empezamos con préstamos más pequeños y plazos más cortos”, afirmó. “A medida que los clientes pagan con éxito, nuestra confianza crece y el modelo se ajusta junto a ellos.”

Ese ciclo de retroalimentación permite que tanto los límites de crédito como los precios evolucionen con el tiempo.

Este enfoque adaptable cambia la relación entre prestamista y prestatario. En lugar de emitir préstamos únicos, la plataforma está diseñada para crecer con las empresas a medida que mejora la calidad de los datos. Con el tiempo, la incertidumbre disminuye y el crédito se vuelve más fácil de valorar.

Después de operar fuera de la cadena durante más de una década, Cabrera dijo que la empresa ahora está trasladando partes de su infraestructura de préstamos y liquidez a Solana.

“Hemos estado haciendo esto fuera de la cadena durante más de 10 años”, afirmó. “Ahora estamos moviendo partes de esa infraestructura a la cadena, donde la liquidez y la liquidación pueden ser más eficientes.”

La implicación más amplia va más allá de las criptomonedas. Al redefinir cómo se mide la solvencia crediticia, los modelos de préstamo basados en Solana están desafiando suposiciones arraigadas en las finanzas globales.

Para las pequeñas empresas que durante mucho tiempo han sido excluidas de la banca tradicional, el acceso al capital puede finalmente reflejar la actividad económica real en lugar de papeles faltantes.