Las 5 mejores formas de dolarizar tu patrimonio y ganar hasta un 10% al año

Fuente: PortaldoBitcoin Título original: Las 5 mejores formas de dolarizar tu patrimonio y ganar hasta un 10% al año Enlace original: https://portaldobitcoin.uol.com.br/as-4-melhores-formas-de-dolarizar-seu-patrimonio-e-ganhar-ate-10-ao-ano/ La opción de dolarizar inversiones y patrimonio se está volviendo cada vez más popular entre los brasileños. La principal razón de esta búsqueda es que el dólar es una de las formas más eficaces de protección contra las inestabilidades del mercado financiero, ayudando a preservar el poder adquisitivo y a reducir la exposición a la fragilidad del real.

Hasta hace poco, sin embargo, la población brasileña contaba con pocas alternativas para dolarizarse. Las opciones se resumían básicamente en la compra de moneda en efectivo (para ser guardada en casa o en cajas fuertes) o en el envío de recursos al extranjero, un proceso generalmente burocrático, costoso y restringido a quienes lograban abrir una cuenta fuera del país.

Este escenario empezó a cambiar con la aparición de fintechs que comenzaron a ofrecer cuentas internacionales a clientes brasileños. En estas plataformas, es posible depositar reales y convertirlos en dólares de forma relativamente sencilla. Aún así, este modelo implica costos relevantes, como impuestos y tasas, que reducen la eficiencia de la dolarización.

El siguiente paso de esta evolución vino con el mercado de criptomonedas. En este contexto, surgieron las stablecoins, que son tokens digitales respaldados en monedas fiduciarias, como el dólar, y que mantienen paridad con estos activos. Esto permite a los inversores comprar con facilidad activos como USDT y USDC, manteniendo un patrimonio dolarizado con alta liquidez y sin la incidencia del Impuesto sobre Operaciones Financieras (IOF).

Hoy, frente a un mercado que ofrece múltiples alternativas, los brasileños necesitan evaluar con cuidado cuál es la mejor forma de dolarizar su patrimonio. Más que solo preservar el poder de compra, la tendencia es que la búsqueda también pase por estrategias capaces de generar rendimiento sobre los dólares asignados.

A continuación, analizamos cinco opciones disponibles para brasileños que desean comprar y mantener dólares:

Dólar en cuenta internacional

La compra de dólares mediante cuentas internacionales está sujeta a la incidencia de IOF del 3,5% por cada operación realizada por el cliente.

Además, también se cobra el spread cambiario, que corresponde a la diferencia entre el valor que la institución financiera paga por la moneda estadounidense y el valor que cobra para venderla. Esta diferencia representa la ganancia de la institución en la operación de compra y venta de dólares.

Actualmente, el spread suele variar entre el 1% y el 5%, dependiendo de la institución financiera y del tipo de operación realizada, como remesas internacionales, pago de factura de tarjeta con compras en el exterior o transferencias. Investigaciones muestran que el spread para la compra de dólares varía entre el 0,9% y el 2% en diferentes plataformas.

Otro punto importante es que el dinero mantenido en dólares en estas cuentas tiende a quedarse parado, perdiendo valor con el tiempo debido a la inflación, aunque a un ritmo menor que en otras monedas fiduciarias.

Además, el envío de dólares al exterior, o del exterior a Brasil, debe realizarse a través de bancos o fintechs, lo que implica burocracias adicionales, requerimientos de autorizaciones y costos operativos.

Dólar físico

La compra de dólar en efectivo es una de las formas más antiguas de dolarización, pero también una de las más riesgosas. Al optar por mantener dinero físico, el inversor queda expuesto a pérdidas irreversibles en casos de robo, hurto, extravío o incluso daños al papel moneda, como incendios e inundaciones. A diferencia de los valores mantenidos en instituciones financieras, no existe ningún mecanismo de protección o reembolso.

Otro punto relevante es la dificultad para comprobar el origen de los recursos. En operaciones futuras, el poseedor del dinero puede verse obligado a justificar ante instituciones financieras o autoridades la procedencia de los dólares en efectivo, lo cual no siempre es sencillo, especialmente si la compra ocurrió hace mucho tiempo o sin documentación adecuada.

Además, la compra de dólares físicos en casas de cambio implica un costo del 3,5% de IOF en cada operación de compra y el costo del spread cambiario.

Por último, el dólar físico no genera ningún tipo de rendimiento y permanece sujeto a la pérdida de valor con el tiempo debido a la inflación, haciendo que esta alternativa sea poco eficiente como estrategia a largo plazo para la preservación y crecimiento del patrimonio.

Dólar en stablecoins

La compra de stablecoins es hoy una de las formas más prácticas y accesibles de dolarización para los brasileños. Por tratarse de tokens digitales vinculados al dólar, como USDT y USDC, estas operaciones generalmente no están sujetas a la cobranza de IOF, lo que hace que el proceso sea más eficiente desde el punto de vista fiscal en comparación con el cambio tradicional. Tampoco existen costos de spread cambiario.

Otra gran ventaja es la practicidad. Las stablecoins pueden comprarse rápidamente en exchanges locales, usando reales, y transferirse de forma casi instantánea a cualquier lugar del mundo, sin necesidad de intermediarios bancarios. Esto facilita transferencias internacionales, pagos y custodia de patrimonio fuera del sistema financiero tradicional, con costos generalmente bajos y alta liquidez.

Por otro lado, mantener stablecoins de forma “pasiva” no genera rendimiento. Al igual que el dólar en cuenta bancaria, estos activos permanecen sujetos a la pérdida de valor con el tiempo debido a la inflación estadounidense. Es decir, aunque son eficientes para protección cambiaria y liquidez, las stablecoins, por sí solas, no son una solución para quienes buscan rentabilidad en dólares.

Dólar en renta fija internacional

Una alternativa para dolarizar recursos es invertir en productos financieros internacionales, denominados en dólares. El brasileño puede hacer esto mediante fondos de inversión, compra de ETFs o aplicaciones en renta fija internacional.

En estos casos, el IOF es del 1,1%, inferior al cobrado en la compra directa de moneda, precisamente por tratarse de una operación con naturaleza de inversión. El spread se sitúa en torno al 1,5% y la ganancia proporcional estimada en un período de tres meses es del 1%.

Además, quien opta por este método debe afrontar tasas de administración, cumplir con valores mínimos de inversión, lidiar con menor liquidez y aceptar que los rescates pueden tardar algunos días tras la liquidación de la inversión.

Dólar Digital Turbinado

Ahora comienzan a surgir opciones de tener el dólar digital en formato de stablecoins con el dinero generando en dólares. A principios de 2026, plataformas de criptomonedas renovaron productos de “Renta Pasiva con Dólar Digital” en los que las aportaciones en dólares rinden hasta un 10% anual durante tres meses, siendo una de las opciones más rentables en este momento.

Con este producto, la compra se realiza con reales, no es necesario una cuenta internacional, no hay cobro de IOF ni de spread cambiario, no existe tasa de administración y el cliente puede recibir recompensas diarias.

El rescate puede hacerse de forma inmediata y la ganancia proporcional estimada en tres meses es de aproximadamente un 2,41% sobre el valor mantenido en dólares digitales.

Este retorno es posible porque los dólares se asignan en protocolos de Finanzas Descentralizadas (DeFi) que pagan recompensas por recibir los activos que proporcionan liquidez.

Cabe destacar que las recompensas pueden variar, ya que las plataformas DeFi calculan las recompensas en función de la oferta y demanda de los activos dentro de los protocolos. Esto puede generar variaciones diarias, pero en el acumulado de un año, las ganancias tienden a situarse en torno al 10% anual con esta operación.

Tras el período promocional de tres meses, las asignaciones pasan a seguir las condiciones estándar de Renta Pasiva con Dólar Digital, con ganancias estimadas de hasta un 5% anual, según las condiciones del mercado.

Los ingresos pasivos obtenidos con stablecoins se consideran rendimientos tributables obtenidos en el exterior.

Comparación de cada modalidad

Conclusión

La elección de la mejor forma de dolarizar tu patrimonio depende de tus objetivos y necesidades. Si el enfoque es solo preservar valor en dólares con máxima seguridad y liquidez, las stablecoins ofrecen la mejor relación costo-beneficio. Si el objetivo es generar rendimiento, las opciones de renta fija internacional y dólar digital con retorno pasivo destacan como alternativas más eficientes en comparación con los métodos tradicionales.