Revenu de dividende exonéré d'impôt : 4 stratégies qui fonctionnent réellement

Les dividendes sont un moyen solide de générer des revenus passifs, mais voici le hic : l'oncle Sam veut sa part. Bien que vous ne puissiez pas éviter complètement les impôts, il existe des échappatoires légitimes.

La répartition fiscale : Les dividendes qualifiés (actions détenues plus de 1 an ) sont imposés au taux des plus-values (0-20%), bien mieux que les taux de revenu ordinaire. Mais les dividendes non qualifiés ? Imposés comme un revenu régulier.

Comment ne pas payer d'impôts sur les Dividendes :

1. Route Roth IRA - Contribuez de l'argent après impôts maintenant, retirez sans impôts à 59½ ans. Tous les dividendes à l'intérieur croissent sans imposition. C'est le saint graal pour les investisseurs à long terme.

2. Atteindre la tranche des gains en capital nuls - Si vous êtes marié et déclarez ensemble et que votre revenu imposable reste en dessous de 89 250 (2023), les dividendes qualifiés sont imposés à 0 %. Des contributions stratégiques à des IRA traditionnels ou des HSA peuvent vous faire descendre en dessous de ce seuil.

3. Plans d'éducation 529 - Investissez dans des actions à dividende dans un 529, retirez sans impôts pour des frais d'éducation admissibles. Croissance gratuite + retraits gratuits = victoire.

4. IRA/401(k) traditionnel - Pas exempt d'impôt, mais vous reportez les impôts jusqu'à la retraite (généralement lorsque le revenu est plus bas). Un allégement partiel vaut mieux que rien.

Exemple réel : 10 000 $ de dividendes qualifiés à 15 % de gains en capital = 1 500 $ de facture fiscale. Même montant dans un Roth ? 0 $.

Le constat : investir dans des dividendes + comptes fiscalement avantageux = construction de richesse durable. Parlez à un conseiller financier pour optimiser votre situation spécifique.