Vous avez atteint $100K en économies ? Voici ce qu'il NE FAUT PAS faire ensuite.

Félicitations pour avoir accumulé six chiffres—vous êtes déjà en avance sur 57 % des Américains qui ne peuvent pas couvrir une dépense surprise de $1K . Mais voici la chose : atteindre $100K est un jalon, pas une ligne d'arrivée. La plupart des gens se trompent ici.

Le plus grand piège ? Le laisser dans un compte d'épargne classique rapportant moins de 1 % alors que les banques en ligne offrent discrètement 4 % ou plus. C'est littéralement plus de 3 000 $ par an que vous laissez sur la table juste pour un changement.

Mais voici le problème : même un compte d'épargne à haut rendement à 4 % ne vous mènera pas à une véritable richesse. Les moyennes du marché boursier sont d'environ 10 % à long terme. Faites le calcul—$100K à 4 % devient $331K dans 30 ans. La même $100K avec un rendement du marché de 9 % ? 1,4 M$. Ce n'est pas de la chance, c'est de la capitalisation.

Deux mouvements critiques :

1) Ne misez pas tout sur un seul pari. Les gens ressentent le FOMO et investissent toute leur mise dans un seul trade/action. Si cela chute de 50%, vous avez besoin d'un gain de 100% juste pour revenir à l'équilibre. Pas worth le risque.

2) Abritrez vos gains fiscalement. Une fois que votre argent commence à produire des revenus, utilisez des IRA ( traditionnels pour des déductions fiscales, Roth pour des retraits exonérés d'impôt ). Laissez le gouvernement subventionner votre retraite au lieu de l'inverse.

Vraiment : $100K semble beaucoup jusqu'à ce que vous réalisiez que la retraite pourrait être dans 30 ans. Il est temps d'augmenter votre taux d'épargne de 5 à 10 %. Votre futur vous remerciera.