Bulanan $1K ke S&P 500 selama 30 Tahun: Matematika di Balik Membangun Kekayaan Generasi

Ini dia pertanyaan yang membuat orang terjaga di malam hari: Bagaimana jika saya hanya… berinvestasi secara konsisten dan tidak melakukan apa-apa lagi?

Ternyata, jawabannya cukup liar.

Persiapan

Misalkan Anda berkomitmen untuk menyetor $1,000 setiap bulan ke dalam dana indeks S&P 500. Itu setara dengan $12,000 setahun. Tidak ada pemilihan saham. Tidak ada pengejaran meme. Hanya disiplin mekanis yang membosankan.

Dengan asumsi S&P 500 rata-rata memberikan pengembalian tahunan sebesar 9,5% ( sebenarnya merupakan perkiraan konservatif—itu telah rata-rata 10,2% sejak 1965) dan Anda menginvestasikan kembali semua dividen, inilah yang terjadi:

Anda menginvestasikan $360K. Anda berakhir dengan $1.8M. Uang Anda bekerja 5x lebih keras daripada Anda.

Pemicu Dividen

Di sinilah menjadi menarik: Apa yang terjadi ketika Anda berhenti bekerja dan benar-benar membutuhkan uang itu?

Saat ini, imbal hasil dividen S&P 500 berada di ~1,2% ( berkat raksasa teknologi yang mengumpulkan kas ). Bahkan dengan tingkat yang tertekan itu, $1,8M akan menghasilkan $21.600/tahun dalam pendapatan pasif.

Tapi secara historis? Hasil dividen median S&P sejak 1960 adalah 2,9%. Jika itu kembali normal saat pensiun, portofolio Anda senilai $1,8 juta bisa menghasilkan sekitar $52.200 per tahun hanya dari dividen. Itu adalah pendapatan pensiun yang cukup tanpa menyentuh pokoknya.

Tangkapan

Jelas, ini tidak dijamin. Beberapa tahun akan menghancurkannya (+38% di tahun-tahun terbaik). Tahun-tahun lain akan merugikan (−37% di tahun-tahun terburuk). Pasar tidak berkembang dengan mulus—ia berfluktuasi.

Selain itu, pada saat Anda berusia 30 tahun, Anda mungkin tidak akan menyimpan semuanya dalam saham. Uang cerdas secara bertahap berputar ke obligasi dan CD seiring mendekati pensiun ( volatilitas yang lebih rendah, hasil yang lebih stabil ).

Tapi matematika dasarnya tidak bisa disangkal: Waktu + Konsistensi + Bunga Majemuk = Kekayaan Generasi. Warren Buffett tidak mengatakannya tanpa alasan.