Beberapa Bank atau Satu? Seorang Ahli Perbankan Menguraikan Apa yang Benar-Benar Berfungsi

Ini dia: kamu bisa mengelola semuanya dengan satu bank, tapi apakah sebaiknya? Tidak selalu.

Kami berbicara dengan tiga orang dalam dunia perbankan tentang apakah menyebar uangmu di berbagai institusi masuk akal. Ternyata, tidak hitam dan putih.

Keuntungan: Kamu Bisa Mengalahkan Inflasi

Bank konvensional? Mereka menawarkan suku bunga yang tidak cukup mengikuti inflasi. Kamu secara harfiah kehilangan daya beli saat duduk di sana. Tapi bank online memiliki biaya operasional yang lebih rendah, jadi mereka menawarkan hasil tabungan yang jauh lebih baik.

Strateginya: Pertahankan rekening giro di cabang fisik (untuk layanan tatap muka saat kamu membutuhkannya), lalu simpan tabunganmu di bank online berimbal tinggi. Kombinasi terbaik.

Selain itu, ada juga pendekatan bank lokal + bank perusahaan besar. Dukung koperasi kredit di lingkunganmu untuk layanan personal, tapi juga buka rekening di bank besar agar kamu punya akses ke ribuan ATM di seluruh negeri. Nuansa komunitas + kenyamanan praktis.

Perlindungan Utama: Asuransi FDIC

Ingat keruntuhan bank tahun 2023? Yang penting: batas asuransi FDIC adalah $250.000 per bank. Jika kamu punya uang serius yang disimpan, ini sangat penting.

Poin utama: Banyak rekening di bank yang sama tidak memberi perlindungan ekstra. Itu $500k di lima rekening di Chase? Hanya $250k yang diasuransikan. Tapi $250k di Chase + $250k di bank lain yang diasuransikan FDIC? Sekarang kamu terlindungi penuh. Ini penting jika kamu orang dengan kekayaan tinggi atau menjalankan bisnis.

Kerugiannya: Manajemen Kekacauan

Di sinilah menjadi rumit:

Kamu akan cepat kehilangan jejak. Satu password, satu aplikasi, satu sistem notifikasi? Mudah. Lima bank? Kamu harus mengelola password, antarmuka berbeda, notifikasi tersebar. Lewatkan tenggat pembayaran dan boom—biaya tak terduga.

Kamu sebenarnya mendapatkan penghasilan lebih sedikit. Ini yang menyakitkan. Banyak bank menggunakan suku bunga bertingkat—capai saldo minimum lebih tinggi dan kamu dapat suku bunga lebih baik. Sebar $50k di lima rekening dan kamu tidak mencapai minimum apa pun. Pertahankan konsolidasi? Kamu mencapai ambang batas dan mendapatkan penghasilan jauh lebih besar. Kekuatannya untuk bunga majemuk yang hilang? Itu bertambah seiring waktu.

Faktor kesalahan. Lebih banyak rekening = lebih banyak peluang untuk melakukan kesalahan. Lupa saldo minimum, pembayaran terlewat, kebingungan penganggaran. Stresnya saja tidak sebanding untuk tabungan kasual.

Kesimpulan

Menggunakan banyak bank masuk akal jika: Kamu mengejar suku bunga secara agresif, punya kekayaan besar yang perlu dilindungi di bawah batas FDIC, atau benar-benar menghargai kombinasi layanan lokal + jangkauan nasional.

Tetap dengan satu jika: Kamu menginginkan kesederhanaan, tidak cukup kaya untuk memaksimalkan perlindungan FDIC, dan lebih memilih tidak pusing soal spread suku bunga.

Tidak ada jawaban pasti—semuanya tergantung pada kompleksitas keuangan dan tujuanmu.