Pemeriksaan Realitas Pensiun: Mengapa Generasi Z Membutuhkan Lebih Banyak Daripada Orang Tua Mereka

Jujur saja—perencanaan pensiun semakin menakutkan dari menit ke menit, terutama untuk generasi muda. Sebuah studi dari Wealthcare Financial baru saja merilis angka-angka yang menyadarkan dan seharusnya membuat Gen Z dan milenial duduk dan memperhatikan.

Masalah $3 Juta yang Tidak Ingin Dibicarakan

Ingat saat penasihat keuangan terus mengatakan $1 juta adalah angka ajaib untuk pensiun? Ya, itu sudah berlalu. Menurut analisis terbaru, Gen Z dan milenial akan membutuhkan sekitar $3 juta dalam tabungan pensiun saat mereka berhenti bekerja. Itu lonjakan yang mencengangkan dari buku panduan lama.

Mengapa lonjakan besar ini? Sederhana: inflasi. Biaya hidup terus meningkat, dan ini tidak akan berhenti dalam waktu dekat. Wealthcare Financial memproyeksikan bahwa pekerja muda akan membutuhkan antara $120.000 hingga $150.000 setiap tahun setelah mereka pensiun—dengan asumsi masa pensiun yang nyaman selama 20 tahun. Ini adalah kenyataan yang membuka mata dan banyak dewasa muda belum mempersiapkan diri.

Kuncinya? $3 Juta sebenarnya adalah batas atas dari target. Anggap saja sebagai angka “tujuan” bukan angka mutlak yang harus dimiliki. Tapi, gambaran besar tetap jelas: berapa banyak yang dibutuhkan Gen Z untuk pensiun telah berubah secara fundamental, dan mengabaikan perubahan ini sangat berisiko.

Peta Jalan Pensiun yang Tidak Diminta

Berikut saran dari Wealthcare Financial tentang berapa banyak yang harus disimpan oleh Gen Z dan milenial di berbagai tahap kehidupan:

• Usia 25: $500.000
• Usia 40: $1 juta
• Usia 50: $2 juta
• Usia 60: $3 juta

Sebelum panik, ketahui ini: kebanyakan orang tidak mencapai target ini. Menurut riset Vanguard, orang dewasa usia 25 hingga 34 tahun memiliki saldo 401(k) median sebesar hanya $14.100 pada tahun 2021. Jadi, kamu tidak sendiri jika tertinggal. Tapi, inilah poin penting—semakin cepat kamu mulai, semakin besar peluangmu untuk membangun kekayaan nyata.

Cara Membangun Dana Pensiun yang Efektif

Merasa kewalahan? Jangan. Ada langkah konkret yang bisa diambil Gen Z sekarang juga untuk menutup kesenjangan antara posisi mereka saat ini dan target yang harus dicapai.

Mulailah berinvestasi. Pasar saham mungkin berfluktuasi dalam jangka pendek, tapi sejarah menunjukkan bahwa rata-rata pengembalian tahunan selama 50 tahun sekitar 10%. Pertumbuhan jangka panjang ini adalah senjata rahasia melawan inflasi.

Selain itu, berikut langkah-langkah yang benar-benar efektif:

• Kontribusikan minimal 15-20% dari pendapatan kotor ke rekening pensiun setiap bulan
• Jangan meninggalkan uang di meja—maksimalkan setiap matching 401(k) dari perusahaan tempat kamu bekerja
• Buka IRA atau Roth IRA untuk memanfaatkan manfaat pajak
• Pertimbangkan index fund yang menyebar investasimu ke berbagai saham, mengurangi risiko

Strategi Sebenarnya untuk Kesuksesan Pensiun Gen Z

Angka-angka mungkin terlihat menakutkan, tapi terlalu fokus pada mencapai jumlah dolar tertentu sebenarnya bisa berbalik arah. Sebaliknya, fokuslah membangun kebiasaan keuangan yang solid. Tetapkan target untuk menginvestasikan persentase tertentu dari pendapatanmu secara konsisten, bulan demi bulan. Jika kamu disiplin dalam proses ini, kamu akan berada di jalur yang benar—dan angka-angka akan mengikuti dengan sendirinya.

Intinya: berapa banyak yang dibutuhkan Gen Z untuk pensiun telah berubah secara drastis, tapi alat untuk membangun kekayaan juga semakin lengkap. Mulailah lebih awal, berinvestasilah secara rutin, dan biarkan bunga berbunga bekerja ajaib selama dekade-dekade mendatang.