Mengapa Aturan Anggaran 40/40/20 Menghancurkan Konvensi dalam Membangun Kekayaan

Dalam hal mengelola uang, sebagian besar penasihat keuangan mendorong kerangka kerja yang sudah dikenal — pembagian 50/30/20, penganggaran berbasis nol, atau metode amplop. Tetapi Grant Cardone, seorang tokoh properti terkenal dan arsitek kekayaan, menantang pemikiran arus utama ini dengan pendekatan radikal yang membalik kebijaksanaan konvensional.

Strategi Tidak Konvensional 40/40/20

Kerangka 40/40/20 milik Cardone terdengar kontradiktif pada awalnya. Alih-alih menyarankan Anda mengalokasikan 40% untuk pengeluaran dan 20% untuk tabungan (kebijaksanaan tradisional), dia mengusulkan kebalikannya: dedikasikan 40% dari pendapatan bruto Anda untuk pajak, masukkan 40% langsung ke tabungan dan investasi, dan hidup hanya dengan 20%.

Ya, Anda membaca dengan benar — hanya 20% dari pendapatan bruto Anda yang harus menutupi semua pengeluaran hidup Anda.

Ini bukan tentang menghemat secara ekstrem atau hemat yang berlebihan demi apa pun. Sebaliknya, filosofi Cardone berpusat pada prinsip dasar: dapatkan penghasilan lebih, simpan lebih, investasikan lebih. Dengan memaksa diri Anda dalam batas pengeluaran yang ketat ini, Anda menghilangkan kemungkinan konsumsi yang boros dan secara alami cenderung mencari cara untuk meningkatkan pendapatan Anda.

Mengapa Sebagian Sistem Anggaran Gagal

Penganggaran tradisional sangat fokus pada kategorisasi dan pelacakan pengeluaran — secara teliti memberi label di mana setiap dolar pergi. Cardone berpendapat ini melewatkan inti masalah sama sekali. Terobsesi dengan apakah Anda menghabiskan $50 atau $75 untuk bahan makanan tidak menyelesaikan masalah utama: pendapatan yang tidak cukup dibandingkan dengan ambisi Anda.

Pendekatan 40/40/20-nya mengalihkan percakapan dari “Bagaimana saya mengurangi pengeluaran?” menjadi “Bagaimana saya mendapatkan penghasilan lebih?” Reorientasi psikologis ini sangat penting. Alih-alih mengelola kekurangan, Anda membangun kelimpahan. Daripada terus-menerus berjuang dengan anggaran Anda, Anda bekerja untuk melampauinya.

Dari Anggaran ke Cetak Biru Kekayaan

Membuat anggaran hanyalah fondasi. Menurut Cardone, langkah penting berikutnya adalah mengembangkan rencana keuangan yang komprehensif — sesuatu yang jauh lebih ambisius daripada sekadar pelacak pengeluaran. Rencana keuangan berfungsi sebagai peta jalan kekayaan Anda, merinci bukan hanya apa yang akan Anda belanjakan, tetapi bagaimana Anda akan menghasilkan surplus pendapatan dan mengarahkannya ke aset pembangunan kekayaan.

Konsep solvabilitas menjadi pusat di sini. Solvabilitas berarti Anda dapat dengan nyaman menutupi semua kewajiban Anda, mempertahankan komitmen jangka panjang, dan tetap meningkatkan kekayaan bersih Anda. Kebanyakan orang tidak pernah mencapai solvabilitas sejati karena mereka tidak memiliki strategi penciptaan surplus yang disengaja. Mereka tahu pengeluaran mereka tetapi tidak memiliki rencana untuk menciptakan modal berlebih.

Membuat Model 40/40/20 Dapat Dicapai

Diakui, menabung 40% dari pendapatan bruto tidak realistis untuk semua orang secara langsung. Tetapi itulah poinnya — ini adalah target aspiratif yang dirancang untuk memotivasi perubahan perilaku. Cardone mengakui kesulitan tersebut tetapi menegaskan bahwa hal itu dapat dicapai melalui pertumbuhan pendapatan yang disengaja.

Jalurnya melibatkan mengidentifikasi beberapa sumber penghasilan dan aset yang menghasilkan pengembalian pasif. Setelah Anda berkomitmen untuk menabung secara agresif, Anda secara alami menjadi lebih serius dalam menginvestasikan modal tersebut ke dalam kendaraan penghasil pendapatan — properti sewaan, saham dividen, usaha bisnis, atau aset lain yang menghasilkan kekayaan.

Manfaat Jangka Panjang

Meskipun kerangka 40/40/20 menuntut disiplin dan strategi penghasilan yang kreatif, Cardone berpendapat bahwa ini adalah jalur paling andal menuju kebebasan finansial. Dengan berkomitmen pada tingkat tabungan yang agresif dan menyalurkan dana tersebut ke dalam investasi, Anda mengakumulasi kekayaan dari waktu ke waktu dan semakin hidup dari hasil investasi daripada gaji Anda.

Filosofi ini menantang Anda untuk berpikir lebih besar dari sekadar penganggaran. Ini mengubah manajemen keuangan menjadi proses aktif penciptaan kekayaan daripada mekanisme pengendalian pengeluaran yang defensif. Bagi mereka yang bersedia menerima tantangan ini, ini bisa menjadi perbedaan antara pensiun yang nyaman dan kebebasan finansial sejati.