Peraturan Baru Cryptocurrency di India: Menafsirkan Persyaratan KYC Terbaru dan Panduan Transaksi Kepatuhan

India Departemen Intelijen Keuangan merilis aturan KYC baru yang mengharuskan pengguna melalui beberapa langkah verifikasi identitas seperti verifikasi wajah secara real-time, pelacakan lokasi geografis, dan verifikasi transfer kecil ke rekening bank, sebelum dapat melakukan transaksi di platform kripto yang sesuai regulasi. Ini menandai pergeseran dari pengawasan “pembatasan” ke “pengelolaan yang terstandarisasi” oleh negara dengan populasi terbesar kedua di dunia terhadap mata uang kripto, dan meletakkan dasar untuk perkembangan pasar yang sehat dalam jangka panjang.

Perubahan Kebijakan

Unit Intelijen Keuangan India sebagai badan pengawas yang bertanggung jawab atas pembuatan aturan anti pencucian uang dan pemahaman pelanggan, baru-baru ini merilis pedoman pendaftaran pengguna yang lebih ketat, memberlakukan pengawasan yang lebih ketat terhadap proses pendaftaran pengguna di platform kripto India.

Menurut laporan dari The Indian Times, aturan baru mewajibkan bursa kripto yang diawasi untuk memverifikasi identitas pengguna melalui foto selfie secara real-time dan verifikasi lokasi geografis. Inovasi teknologi yang disebut “Verifikasi Identitas Dinamis” ini menandai perubahan fundamental dalam sikap regulasi India terhadap mata uang kripto.

Persyaratan Teknologi

Sistem verifikasi foto selfie secara real-time menggunakan perangkat lunak pengenalan wajah canggih yang melacak gerakan halus mata dan kepala pengguna. Langkah teknologi ini bertujuan mencegah penggunaan teknologi AI deepfake untuk melewati proses verifikasi KYC tradisional. Selain verifikasi biometrik, aturan baru juga mengharuskan bursa mengumpulkan informasi lokasi geografis dan alamat IP pengguna saat pembuatan akun, serta mencatat cap waktu pembuatan akun secara tepat.

Proses verifikasi akun diperluas lagi: bursa sekarang harus mengirim transaksi kecil ke rekening bank pengguna untuk memverifikasi keaslian rekening tersebut, langkah ini terutama untuk memenuhi persyaratan kepatuhan anti pencucian uang.

Kewajiban Pengguna

Pengguna di bawah aturan baru menghadapi kewajiban verifikasi identitas yang lebih ketat, kini mereka harus menyerahkan dokumen identitas berfoto yang dikeluarkan pemerintah, serta memverifikasi email dan nomor ponsel mereka, sebelum dapat membuat akun di bursa kripto yang terdaftar. Serangkaian langkah verifikasi ini membentuk sistem identifikasi pengguna kripto yang paling komprehensif di India saat ini.

Dibandingkan dengan proses pembukaan rekening di lembaga keuangan tradisional, persyaratan KYC baru di bursa kripto jauh lebih ketat dan lengkap, hampir mencapai standar keamanan tingkat bank atau bahkan lebih tinggi.

Latar Belakang Pajak

Otoritas pajak India dalam pertemuan terbaru menyampaikan kepada pembuat undang-undang parlemen bahwa mata uang kripto dan platform keuangan terdesentralisasi sedang melemahkan efektivitas penegakan pajak. Pejabat pajak secara khusus menunjukkan bahwa bursa kripto terdesentralisasi, dompet anonim, dan fungsi lintas batas dari mata uang kripto membuat pengenaan pajak menjadi sangat sulit. Perbedaan regulasi pajak di berbagai yurisdiksi juga semakin memperumit kemampuan pengenaan pajak yang efektif terhadap mata uang kripto.

Menurut Undang-Undang Pajak Penghasilan India, keuntungan dari penjualan mata uang kripto dikenai pajak dengan tarif 30%, dan pengguna hanya diizinkan mengurangi biaya dasar dari keuntungan tersebut. Pedagang kripto India tidak dapat melakukan penghindaran kerugian pajak, yang berarti mereka tidak dapat menggunakan kerugian dari penjualan mata uang kripto lain untuk mengimbangi keuntungan dari transaksi berbeda.

Dampak Pasar

Dengan populasi lebih dari 1,4 miliar, perubahan regulasi ini menandai potensi besar bagi pasar kripto global. Pematuhan penuh di pasar India dapat memicu gelombang investasi baru dalam mata uang kripto, terutama bagi platform dan proyek yang mematuhi regulasi.

Seiring proses pendaftaran pengguna yang semakin standar dan ketat, transparansi dan kepercayaan pasar kripto India diharapkan meningkat secara signifikan, menciptakan kepastian regulasi yang diperlukan bagi investor institusional dan modal besar untuk masuk. Bagi pengguna biasa, meskipun proses pendaftaran menjadi lebih rumit, tingkat keamanan transaksi dan perlindungan akun akan meningkat secara substantif, mengurangi risiko pencurian identitas dan penipuan transaksi.

Jalur Kepatuhan

Menghadapi kerangka regulasi kripto India yang semakin lengkap, bagaimana pengguna dapat menyelesaikan proses pendaftaran akun dengan lancar menjadi pertanyaan utama. Berikut adalah langkah-langkah utamanya:

Langkah pertama adalah menyiapkan dokumen identitas lengkap, termasuk dokumen identitas berfoto yang dikeluarkan pemerintah, email dan nomor ponsel yang aktif, informasi rekening bank, serta perangkat yang mampu melakukan verifikasi selfie secara real-time.

Memilih platform perdagangan yang sesuai regulasi sangat penting; pengguna India harus memprioritaskan platform yang secara terbuka menyatakan mengikuti persyaratan KYC terbaru dari Unit Intelijen Keuangan, seperti Gate dan bursa global yang patuh regulasi lainnya.

Selama proses pendaftaran, pengguna harus mengikuti petunjuk sistem untuk menyelesaikan verifikasi wajah dinamis secara real-time, memastikan pencahayaan yang baik, dan mengikuti instruksi untuk melakukan gerakan kepala dan mata yang diperlukan.

Prospek Pasar

Penguatan persyaratan KYC di India mencerminkan sikap regulasi negara tersebut terhadap mata uang kripto dan aset digital, yang memiliki salah satu pasar potensial terbesar di dunia. Dengan perkembangan regulasi kripto global yang terus berlangsung, proses standarisasi di pasar India dapat menjadi contoh bagi negara-negara ekonomi berkembang lainnya. Langkah ketat dalam KYC dan AML mungkin akan memperlambat pertumbuhan pengguna dalam jangka pendek, tetapi dalam jangka panjang akan membangun fondasi yang lebih kokoh untuk pasar kripto India, menarik lebih banyak institusi keuangan tradisional dan investor konservatif.

Bagi bursa kripto global, menyesuaikan proses KYC mereka agar memenuhi persyaratan regulasi khusus India akan menjadi faktor kunci untuk tetap kompetitif di pasar penting ini.

Dengan penerapan penuh aturan baru ini, pasar kripto India berada di persimpangan antara regulasi dan ekspansi. Platform perdagangan yang mampu menyediakan pengalaman yang lancar dan sesuai regulasi akan mendapatkan keunggulan kompetitif dalam perubahan ini. Dalam gelombang perubahan yang didorong oleh regulasi ini, yang akan diuntungkan akhirnya adalah seluruh ekosistem kripto dan pengguna yang mencari lingkungan transaksi yang aman dan transparan.