Dana Pensiun $100.000 Anda: Berapa Tahun Sebenarnya Dana Itu Akan Menutupi?

Merencanakan pensiun dengan $100.000 mungkin terasa meyakinkan pada pandangan pertama. Tapi inilah kenyataannya: berapa lama Anda bisa hidup dari 100k sangat bergantung pada tempat Anda memilih untuk pensiun. Sebagian besar dari tabungan tersebut bisa hilang dalam beberapa tahun saja jika Anda memilih lokasi yang salah—atau bertahan jauh lebih lama jika Anda memilih dengan bijak.

Pembagian Geografis: Di Mana Uang Anda Berhasil Lebih Jauh

Data mengungkapkan kenyataan keras tentang disparitas regional dalam biaya pensiun. Negara bagian pesisir secara konsisten membutuhkan pengeluaran tahunan yang lebih tinggi, sementara wilayah pedalaman dan Selatan menawarkan ekonomi yang jauh lebih menguntungkan bagi pensiunan yang hidup dengan sumber daya tetap.

Destinasi Pensiun Termahal

Hawaii menduduki peringkat teratas sebagai tempat paling mahal untuk pensiun dengan dana $100.000. Uang Anda menguap paling cepat di sini: hanya 11 bulan dan 11 hari, dengan pengeluaran tahunan mencapai $104.939,67. District of Columbia mengikuti di 1 tahun dan 1 bulan, dengan kebutuhan $86.553,55 per tahun.

Massachusetts ($82.737,56 per tahun) dan California ($80.771,75 per tahun) melengkapi empat besar, masing-masing menghabiskan dana $100.000 Anda dalam sekitar 14 bulan. New York memperpanjang itu menjadi 1 tahun dan 4 bulan dengan pengeluaran tahunan sebesar $73.197,59, sementara Alaska mengejutkan banyak orang dengan durasi serupa (1 tahun, 4 bulan, 18 hari) meskipun lokasinya yang terpencil.

Koridor timur laut mendominasi daftar mahal: Maryland, Oregon, Vermont, Washington, dan New Hampshire semuanya membutuhkan $66.000-$70.000 per tahun, membatasi dana $100.000 Anda antara 18-20 bulan.

Zona Anggaran Ramah

Mississippi menawarkan jalur terpanjang untuk uang pensiun Anda—berapa lama Anda bisa hidup dari 100k di sini? Sebesar 2 tahun dan 3 hari penuh, dengan pengeluaran tahunan hanya $49.723,48. Oklahoma dan Kansas memberikan keuntungan serupa, bertahan sekitar 23-24 bulan.

Zona keterjangkauan meliputi: Arkansas, Missouri, Iowa, West Virginia, Georgia, dan Alabama—semua negara bagian di mana pengeluaran pensiunan tahunan di bawah $52.000. Texas dan Louisiana menempati posisi tengah, memungkinkan dana selama 22 bulan dengan pengeluaran sekitar $53.000-$53.700 per tahun.

Memecah Anggaran: Apa yang Menghabiskan Uang Anda

Memahami di mana biaya terkonsentrasi membantu menjelaskan perbedaan regional ini:

Biaya perumahan sangat bervariasi. Metro pesisir mematok harga premium, sementara daerah pedalaman menawarkan pengeluaran 30-40% lebih rendah. Sewa bulanan $1.500 di Hawaii mungkin berjalan sekitar $900-$1.100 di Texas atau Mississippi.

Pengeluaran kesehatan berbeda berdasarkan regulasi negara bagian dan ketersediaan penyedia layanan. Beberapa negara bagian memberikan subsidi perawatan lansia yang lebih murah hati; yang lain memindahkan biaya sepenuhnya ke individu.

Bahan makanan dan utilitas menunjukkan pola serupa. Bahan makanan di Northeast dan West Coast 15-25% lebih tinggi daripada baseline Midwest. Biaya pemanasan meningkat di negara bagian utara; pendinginan mendominasi anggaran di selatan.

Transportasi adalah variabel lain. Negara bagian yang mengharuskan kepemilikan mobil (sebagian besar Amerika) versus wilayah yang ramah transportasi umum (Kawasan urban Northeast) menunjukkan perbedaan signifikan.

Metodologi: Bagaimana Angka-angka Ini Dihitung

GOBankingRates menetapkan baseline menggunakan Survei Pengeluaran Konsumen 2022 dari Bureau of Labor Statistics, yang melacak pola pengeluaran untuk orang Amerika berusia 65 tahun ke atas. Penyesuaian tingkat negara bagian diterapkan berdasarkan indeks biaya hidup regional dari Missouri Economic Research and Information Center (MERIC), yang diperbarui hingga Q2 2023.

Perhitungan membagi $100.000 dengan pengeluaran pensiun tahunan yang diproyeksikan setiap negara bagian, menunjukkan berapa tahun dana Anda bertahan. Semua 50 negara bagian plus Washington D.C. diurutkan dari waktu bertahan terlama hingga terpendek.

Analisis ini mengendalikan biaya perumahan, bahan makanan, utilitas, transportasi, dan kesehatan—lima kategori pengeluaran yang paling banyak menghabiskan anggaran pensiun.

Poin Strategis untuk Perencanaan Pensiun

Hidup di pesisir datang dengan biaya premium. Tiga belas dari 15 negara bagian pensiun termahal berbatasan dengan Samudra Atlantik atau Pasifik. Jika mempertahankan daya beli penting, lokasi interior layak dipertimbangkan secara serius.

Kelompok regional menunjukkan pola yang dapat diprediksi. Midwest (North Dakota, Wisconsin, Minnesota, Iowa) menawarkan biaya hidup yang serupa di beberapa negara bagian. Selatan (Mississippi, Alabama, Louisiana, Texas) menyediakan zona nilai yang konsisten.

Lokasi pensiun Anda pada dasarnya melipatgandakan atau membagi daya beli Anda. Pensiun di Mississippi memperpanjang $100.000 Anda menjadi 2 tahun dibandingkan 11 bulan di Hawaii—perbedaan 2,2x dari satu keputusan lokasi.

Akhirnya, berapa lama Anda bisa hidup dari 100k berubah dari masalah matematika sederhana menjadi pertanyaan gaya hidup strategis. Jawabannya bukan hanya tentang tabungan Anda—tapi tentang di mana Anda menempatkan tabungan tersebut dan seberapa sengaja Anda mencocokkan biaya lokasi dengan sumber daya Anda.