Sebagian besar penipuan keuangan berasal dari jaringan pelaku jahat yang terkonsentrasi. Menurut pernyataan terbaru, hanya 1% pelaku yang bertanggung jawab atas sekitar 90% aktivitas penipuan yang mempengaruhi program pemerintah. Ini mengungkapkan cakupan sebenarnya dari tantangan tersebut: jaringan penipuan terorganisir, bukan insiden terisolasi atau alasan sistemik. Jaringan ini memanfaatkan program yang didanai oleh pajak, memfasilitasi pencucian uang, dan beroperasi dengan keberanian yang dihitung-hitung. Penyidikan yang sedang berlangsung oleh Departemen Keuangan berfokus pada identifikasi dan pembongkaran jaringan kriminal terorganisir ini daripada penegakan hukum yang luas dan tidak terfokus. Data menunjukkan cerita yang jelas—konsentrasi penipuan itu nyata, dan menutup operasi terorganisir ini dapat secara dramatis mengurangi kerugian program dan melindungi sumber daya publik.