Aset kripto pertama kali masuk ke dalam sistem pinjaman rumah di Amerika Serikat, Newrez memecahkan kebuntuan pembeli rumah bagi pemegang aset

Perusahaan hipotek besar di Amerika Serikat, Newrez, mengumumkan kebijakan penting: mulai Februari, peminjam dapat langsung menggunakan aset kripto seperti Bitcoin, Ethereum, dan lainnya sebagai bukti aset saat mengajukan pinjaman rumah, tanpa perlu melakukan konversi terlebih dahulu. Ini adalah kali pertama lembaga keuangan tradisional secara resmi mengakui aset kripto dalam proses persetujuan pinjaman rumah, menandai masuknya cryptocurrency ke dalam bidang utama sistem keuangan arus utama. Bagi pemegang aset, ini berarti mereka dapat memiliki properti sekaligus mempertahankan potensi apresiasi dari aset digital.

Hambatan dalam Sistem Pinjaman Rumah Tradisional Dihancurkan

Dari Wajib Konversi ke Pengakuan Aset Langsung

Sebelum peluncuran skema baru dari Newrez, proses pinjaman rumah tradisional memberlakukan hambatan substantif bagi pemilik aset kripto. Pemegang aset harus terlebih dahulu menukarkan Bitcoin atau Ethereum mereka menjadi dolar AS, kemudian dana tersebut harus “dibiarkan” di rekening bank selama 60 hari agar dapat diakui sebagai “dana matang” dan dimasukkan ke dalam neraca aset dan kewajiban. Proses ini menimbulkan tiga biaya utama:

• Menjual aset, berpotensi kehilangan kenaikan harga berikutnya
• Beban pajak atas keuntungan modal
• Risiko fluktuasi pasar

Skema baru dari Newrez secara drastis mengubah pola ini. Peminjam dapat langsung memasukkan aset kripto yang dimiliki ke dalam proses penilaian keuangan, dengan verifikasi di blockchain yang membuatnya menjadi bukti aset yang dapat diandalkan. Menurut berita terbaru, lembaga ini akan memprioritaskan aset digital yang memiliki likuiditas tinggi dan tingkat konsensus pasar yang tinggi, yang berarti mata uang utama seperti Bitcoin dan Ethereum akan mendapatkan pengakuan resmi dari lembaga keuangan.

Manfaat Nyata bagi Pemegang Aset

Inti dari kebijakan ini adalah menciptakan pilihan “dua dalam satu” bagi pemegang aset:

• Mempertahankan potensi apresiasi: Tidak menjual aset berarti jika kripto terus naik, peminjam tetap mendapatkan seluruh manfaatnya
• Menghindari biaya pajak: Tidak melakukan konversi berarti tidak menimbulkan pajak keuntungan modal, sehingga pemilik jangka panjang dapat menghemat biaya pajak secara signifikan
• Mempercepat proses persetujuan pinjaman: Aset kripto yang memenuhi syarat langsung dihitung, mengurangi waktu tunggu untuk dana matang

Harga Bitcoin saat ini berfluktuasi di sekitar $95.000, dan mata uang utama seperti Ethereum juga mempertahankan skala pasar yang cukup besar. Bagi pengguna bernilai tinggi yang memegang aset kripto bernilai puluhan hingga ratusan juta dolar, kebijakan ini memiliki arti penting secara praktis.

Reposisi Identitas Aset Kripto

Dari Instrumen Spekulatif ke Alat Kekayaan

Langkah Newrez mengirimkan sinyal pasar yang jelas: cryptocurrency sedang bertransformasi dari “aset spekulatif berisiko tinggi” menjadi “alat kekayaan jangka panjang yang diakui lembaga keuangan”. Apa latar belakang perubahan ini?

Berdasarkan informasi terkait, ukuran pasar kripto global telah melampaui $3 triliun, dengan 45% dari generasi Z dan milenial yang berinvestasi dalam aset kripto. Data ini menunjukkan bahwa aset kripto telah menjadi bentuk kekayaan yang penting, bukan lagi sekadar instrumen spekulatif kecil. Sebagai salah satu dari lima lembaga pinjaman terbesar di AS, Newrez jelas menyesuaikan diri dengan kenyataan pasar ini—daripada berpegang teguh pada aturan tradisional, lebih baik mengadopsi bentuk kekayaan baru.

Ini juga berarti bahwa model penilaian risiko lembaga keuangan tradisional terhadap aset kripto sedang berkembang. Mereka tidak lagi memandangnya sebagai “aset volatilitas tinggi yang sulit diverifikasi”, melainkan mulai membangun sistem penilaian berbasis transparansi blockchain dan konsensus pasar. Meskipun Newrez belum mengumumkan detail lengkap tentang pengelolaan risiko, mereka sudah menyatakan akan beroperasi di bawah kerangka kerja Federal Housing Finance Agency (FHFA), yang menunjukkan bahwa skema ini telah melalui proses peninjauan kepatuhan.

Efek Demonstrasi Industri dan Pandangan Masa Depan

Potensi Reaksi Berantai

Inisiatif Newrez kemungkinan besar bukan satu-satunya. Jika kebijakan ini berjalan lancar, lembaga pinjaman besar lainnya kemungkinan akan mengikuti. Alasan sederhananya:

• Menguasai pasar baru: pemilik aset kripto adalah kelompok klien bernilai tinggi, sehingga lembaga pinjaman memiliki motivasi bisnis yang kuat
• Tekanan kompetitif: jika pesaing sudah menerima aset kripto, lembaga lain akan menghadapi risiko kehilangan pelanggan
• Dukungan regulasi: pengakuan dari kerangka kerja FHFA menunjukkan inovasi ini didukung kebijakan

Dari sudut pandang industri, ini bisa menandai percepatan integrasi antara cryptocurrency dan keuangan tradisional. Pasar pinjaman rumah adalah salah satu bidang yang paling konservatif dalam sistem keuangan; jika aset kripto diakui di sini, kemungkinan besar penggunaannya akan meluas ke bidang pembiayaan dan investasi lainnya.

Makna Jangka Panjang bagi Ekosistem Kripto

Kebijakan ini juga memiliki makna yang lebih dalam: memberikan “tali pengikat nyata” bagi aset kripto. Sebelumnya, nilai kripto lebih banyak bergantung pada konsensus komunitas dan permintaan transaksi. Sekarang, aset ini mulai terhubung langsung dengan aset paling penting dalam kehidupan nyata—properti. Hubungan ini akan memperkuat legitimasi aset kripto sebagai alat penyimpanan kekayaan, bukan sekadar alat transaksi.

Pendapat pribadi, pentingnya kebijakan ini mungkin diremehkan. Ini bukan sekadar “langkah kemudahan”, melainkan terobosan struktural dalam masuknya cryptocurrency ke sistem keuangan utama. Ketika aset digital Anda bisa membantu membeli rumah, sifatnya bertransformasi dari “instrumen spekulatif” menjadi “kebutuhan pokok hidup”.

Ringkasan

Skema pinjaman hipotek berbasis kripto dari Newrez menandai titik balik penting: aset kripto secara resmi masuk ke dalam sistem pinjaman rumah di AS. Ini tidak hanya memecahkan masalah nyata bagi pemilik aset (tidak perlu menjual aset untuk membeli rumah), tetapi juga mendefinisikan ulang posisi cryptocurrency dalam keuangan tradisional—dari aset berisiko tinggi yang ditolak menjadi bentuk kekayaan yang diakui dan memenuhi syarat.

Intinya: nilai aset kripto tidak lagi hanya tercermin dari harga transaksi, tetapi mulai berperan dalam pengambilan keputusan penting dalam kehidupan nyata. Dengan semakin banyaknya adopsi model ini, diharapkan lembaga keuangan lain akan mengikuti, mempercepat integrasi cryptocurrency dan keuangan tradisional. Bagi pengguna yang memegang aset kripto jangka panjang, kebijakan ini membuka peluang baru yang signifikan.