Memaksimalkan Manfaat Pajak Anda Saat Mengajukan Bersama Sebagai Pasangan Menikah

Musim pajak tidak harus menjadi sumber stres, terutama ketika Anda memahami bagaimana pengajuan bersama dapat menguntungkan Anda. Pasangan menikah sering kali mengabaikan peluang besar untuk pengurangan pajak yang hanya tersedia dengan pengajuan bersama. Berikut enam keuntungan menarik yang layak Anda perhatikan saat memutuskan cara pengajuan tahun ini.

Mempercepat Kontribusi Pensiun Melalui Akun Spousal

Salah satu manfaat utama dari pengajuan bersama adalah kapasitas yang lebih besar untuk membangun tabungan pensiun. Pasangan yang bekerja dapat berkontribusi ke IRA sambil mendukung kontribusi pasangan yang tidak bekerja—masing-masing dapat menyisihkan hingga $6.000 per tahun (atau $7.000 jika berusia di atas 50) melalui strategi IRA pasangan. Ini langsung menggandakan pengurangan pajak Anda untuk tahun tersebut.

Selain itu, batas penghasilan Roth IRA jauh lebih tinggi untuk wajib pajak menikah. Individu yang berpenghasilan di atas $144.000 pada tahun 2022 menghadapi pembatasan kontribusi, sementara pasangan dapat berpenghasilan hingga $214.000. Ini membuka peluang manfaat Roth bagi rumah tangga yang akan dikecualikan jika mengajukan secara terpisah.

Menggandakan Pengurangan Eksensi Pribadi

Ketika Anda mengajukan bersama, Anda mendapatkan manfaat dari tidak hanya satu tetapi dua eksensi pribadi. Pertimbangkan pengurangan keuntungan modal saat menjual tempat tinggal utama Anda: wajib pajak tunggal dapat mengecualikan $250.000 dari keuntungan, sementara pasangan menikah yang mengajukan bersama dapat mengecualikan $500.000. Perbedaan ini saja dapat menyelamatkan ratusan ribu dolar dari pajak.

Memanfaatkan Posisi Klasifikasi Pajak yang Lebih Menguntungkan

Distribusi penghasilan antara pasangan dapat menciptakan keuntungan pajak yang besar. Pasangan dengan penghasilan lebih tinggi mungkin masuk ke dalam golongan pajak yang lebih rendah ketika penghasilan gabungan dirata-ratakan di antara dua wajib pajak. Misalnya, individu yang berpenghasilan $200.000 biasanya masuk ke dalam golongan 32%, tetapi dengan pasangan yang berpenghasilan lebih rendah, pengajuan bersama dapat mendorong rumah tangga ke dalam golongan 24%. Manfaat pengajuan bersama menjadi sangat nyata ketika ada disparitas penghasilan yang signifikan antara pasangan.

Membuka Kunci Kredit Pajak yang Lebih Menguntungkan

Wajib pajak yang mengajukan bersama memenuhi syarat untuk berbagai kredit pajak yang lebih luas dibandingkan wajib pajak individu. Ini termasuk Kredit Pajak Anak, Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh (EITC), Kredit Peluang Amerika, Kredit Penabung, dan kredit terkait adopsi. Karena kredit mengurangi tagihan pajak Anda secara dollar-for-dollar, pasangan menikah sering mengklaim kredit yang jauh lebih besar daripada yang dapat dilakukan masing-masing secara terpisah.

Memberikan Hadiah Tanpa Konsekuensi Pajak

Pasangan menikah menikmati batas pengeluaran hadiah tahunan yang lebih tinggi saat mengajukan bersama. Setiap pasangan dapat memberikan $16.000 per penerima setiap tahun ($17.000 mulai 2023) tanpa memicu kewajiban pelaporan pajak hadiah. Ini berarti pasangan dapat mentransfer total $32.000 kepada anggota keluarga atau teman sambil tetap berada di bawah ambang batas pajak.

Mengakses Pengurangan Standar yang Lebih Tinggi

Kesenjangan pengurangan standar antara wajib pajak yang mengajukan bersama dan individu tetap signifikan. Untuk tahun 2022, pasangan menikah yang mengajukan bersama dapat mengurangi $25.900, dibandingkan hanya $12.950 untuk wajib pajak tunggal atau yang mengajukan secara terpisah. Pengurangan yang lebih tinggi ini secara substansial mengurangi penghasilan kena pajak secara keseluruhan. Pengurangan tambahan untuk bunga hipotek dan sumbangan amal semakin memperkuat manfaat pengajuan bersama.

Mengapa Pengajuan Bersama Layak Dipertimbangkan

Keuntungan yang diuraikan di sini mewakili peluang penghematan nyata yang banyak pasangan menikah temukan hanya setelah musim pajak berakhir. Apakah itu kontribusi pensiun yang diperluas, eksensi yang digandakan, posisi golongan pajak yang menguntungkan, atau kredit yang ditingkatkan—akumulasi manfaat saat mengajukan bersama bisa sangat transformasional. Sebelum membuat keputusan, pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan profesional pajak tentang situasi spesifik Anda, karena setiap rumah tangga memiliki peluang unik.