月々$1Kの投入でどれだけ増えるか？30年の複利データの分解

多くの人は投資のハードルが高く、株を研究しなければならないと感じています。しかし実際には、インデックスファンドを選んで自動投資を行うことで、より安定して資産を積み上げることができます。

データが語る：$1000/月をS&P 500に投資するとどうなるか

もしあなたが毎月S&P 500インデックスファンドに1000ドルを投資した場合、歴史的な平均年利9.5%で計算すると（実際の歴史的平均は10.2%、この仮定はやや保守的です）、30年後のアカウントの状況は次のようになります：

見てください、投入した36万ドルは、複利の成長によってほぼ180万ドルに変わります。重要なのは、何もせずに毎月自動投資を続けることです。

配当収益はいくらですか

現在のS&P 500の1.2%の配当利回りに基づくと（この割合は確かに低めで、主にテクノロジー大手の影響が大きい）、180万ドルのポートフォリオは年間約2.16万ドルの配当を生むことができます。

しかし、ここに興味深い点があります：S&P 500の歴史的な中央値配当利回りは2.9%です。もし30年後にこの水準に戻るなら（これは実際に可能性が高いです、なぜならテクノロジー株の比重が徐々に均衡するからです）、同じ口座は年間5.22万ドルの受動的収入を生むことができます。言い換えれば、あなたは配当で利息を得ることになります。

なぜこの論理が通用するのか

長期自動投資最強の武器は時間と複利です。どんなに平凡な年利10%でも、30年後の威力は驚くべきものです。バフェットが言った言葉はとても的を射ています：“非凡なことをする必要はなく、非凡な結果を得ることができる。”

もちろん、このモデルには前提条件があります。一つは、あなたが30年間動かずに投資を続けられるという仮定（現実には大多数の人ができないことです）；二つ目は、市場が長期的に歴史的な平均水準に戻るという仮定（確率は高いですが保証はありません）；三つ目は、退職年齢に達したときにリスクエクスポージャーを適度に減少させ、徐々に債券や他の固定収益商品に配分するという仮定です。

しかし、核心的な論理には問題はありません：普通の人は株式分析の才能も必要なく、ホットなコインを追いかける必要もありません。規則に従って広範なインデックスファンドに自動投資を行えば、30年で100万資産を蓄積することは完全に可能です。