銀行があなたが$10K+を預けたときに実際に何をするのか(そしてなぜあなたがそれを気にするべきなのか)

チェックアカウントに大金をドロップする予定ですか？その前に、理解しておくべき政府のことがあります。銀行はただ待っているわけではなく、法律により$10,000を超える入金を連邦政府に報告する必要があります。いいえ、これはあなたのアカウントが凍結されるとか、何かドラマチックなことになるという意味ではありません。これはシステムの仕組みです。

$10K Trigger:通貨取引レポートの説明

バンク・シークレット法に従い、$10,000を超える現金入金は、通貨取引報告書（CTR）(を引き起こします。あなたの銀行はこれを直接FinCEN（金融犯罪取締ネットワーク）)に提出します。FinCENは米国財務省の下にあります。この報告書には、あなたの名前、アカウント番号、社会保障番号、税IDが含まれています。

ここが重要な部分です: CTRの提出は、正当な入金にとってルーチンで全く普通のことです。 銀行はこれを自動的に行っています—手動の書類作成は必要ありません。あなたのお金が正当であれば、何も悪いことは起こりません。これらの報告はマネーロンダリングや偽造スキームを捕まえるために存在しており、通常の人々が大金を入金するのを摘発するためではありません。

構造化トラップ: うまくやろうとしないで

一部の人々は、複数の小さな入金を行うことで(報告ルールを回避できると考えています。)例えば、ここで$8,000、あそこに$7,000$10K 数日または数週間にわたって。これは構造化であり、実際には違法です。

IRSはこれを「特定の記録や報告を作成しないように計算された特定のパターンで金融取引を行うこと」と具体的に呼んでいます。あなたの銀行がこれがあなたの行動であると疑った場合、彼らは個別の入金を報告せず、代わりに疑わしい活動報告書 (SAR)を提出します。FinCENがそれを受け取ると、詐欺、マネーロンダリング、またはテロ資金供与に関与しているかどうかを調査します。あなたは罰則や法的な結果に直面する可能性があります。

結論: 一つの取引として入金してください。はるかに簡単です。

他に知っておくべきこと

ドキュメンテーション: お金の出所を説明できるように準備しておいてください。求められた場合は、請求書、領収書、または銀行明細書を手元に用意しておきましょう。これにより、プロセスが迅速化され、問題が生じません。

銀行の制限: すべてのチェックアカウントが大きな入金を受け入れるわけではありません。いくつかの銀行は、日次または月次の入金に上限を設けており、手数料がかかる場合があります。まず、アカウントの条件を確認してください。

保留期間: 現金は通常すぐにクリアされますが、小切手は通常、銀行がすべてを確認する間、2〜7日の保留があります。それらの資金に即座にアクセスできることを期待しないでください。

FDIC保険: 銀行がFDIC保険に加入していることを確認してください(ほとんどは)。銀行が破綻した場合、あなたの入金は最大$250,000まで保護されます。ただし、FDICは詐欺による損失をカバーしないため、銀行のセキュリティ対策が重要です。

詐欺に注意: ここが人々が痛い目を見る場所です。見知らぬ人から送られてきた小切手を現金化して、一部のお金を送金するように頼まれた場合、決して行わないでください。不明な出所からの資金を入金しないでください。すべてを確認してください。

ビジネス向けフォーム8300

ビジネスとして現金で$10K以上を受け取った場合、15日以内にIRSにフォーム8300を提出する必要があります。関与するすべての人も書面での声明を提供する必要があります。この期限を逃した場合、刑事または民事の罰則が適用されます。

要点: 大きな入金は問題ありませんが、書類やルールが伴います。透明性を保ち、記録を保持し、システムを操作しようとしないでください。それが問題が実際に発生する時です。