30年間のS&P 500への月次$1K : 世代間の富を築くための数学

夜も眠れなくなるような疑問があります：もし私がただ… 一貫して投資をし、他には何もしなかったらどうなるでしょうか？

どうやら、その答えはかなりワイルドです。

セットアップ

毎月1,000ドルをS&P 500インデックスファンドに投資することを決めたとしましょう。それは年間12,000ドルです。株の選択も、ミームを追いかけることもありません。ただの退屈で機械的な規律です。

S&P 500が年平均9.5%のリターンを仮定すると、(実際には保守的な見積もりです—1965年以降平均10.2%を記録しており、全ての配当を再投資すると、次のようになります:

あなたは$360Kを投資しました。最終的に$1.8Mになりました。あなたのお金はあなたがした5倍の働きをしました。

配当キッカー

ここが面白くなるところです：働くのをやめて、本当にそのお金が必要になったとき、何が起こるのでしょうか？

現在、S&P 500の配当利回りは約1.2% )であり、テクノロジーのメガキャップが現金を蓄積しているため(です。そのような低い利回りでも、$1.8Mは年間$21,600の受動的収入を生み出します。

しかし、歴史的には？S&Pの1960年以来の中央値配当利回りは2.9%です。それが退職時に正常化すれば、あなたの1.8Mドルのポートフォリオは配当だけで年間約52,200ドルを生み出すことができます。これは、元本に手をつけずに得られる良い退職後の収入です。

キャッチ

明らかに、これは保証されていません。最高の年には)+38%で大きな成功を収める年もあれば、最悪の年には(−37%で苦しむ年もあります。市場はスムーズに複利を生み出すわけではなく、揺れ動きます。

また、30歳になる頃には、おそらくすべてを株に保有することはないでしょう。賢いお金は、退職に近づくにつれて、徐々に債券やCDに移行します)低ボラティリティ、より安定した利回り(。

しかし、基本的な数学は否定できない：時間 + 一貫性 + 複利 = 世代間の富。ウォーレン・バフェットは、無意味に言ったわけではない。