複数の銀行か、それとも一つの銀行か？ 銀行の専門家が実際に効果的な方法を解説

ポイントはこうです：すべてを一つの銀行で処理できるけれど、それが本当に良い選択かどうかは別問題です。

私たちは3人の銀行業界のインサイダーに、資金を複数の金融機関に分散させることが理にかなっているかどうかを尋ねました。結果は一概には言えません。

利点：実際にインフレを上回るリターンを得られる

従来の店舗型銀行は、インフレに追いつかない金利を提供しています。座っているだけで購買力を失っていることになります。しかし、オンライン銀行は運営コストが低いため、預金に対してはるかに高い利回りを提供しています。

戦略：当面の対面サービスが必要なときは実店舗の口座を維持し（(対面サービス)）、貯蓄は高利回りのオンライン銀行に預ける。これが両方の良いところを活かす方法です。

さらに、地域の信用組合と大手企業銀行の両方を利用するのも一案です。地域の信用組合でパーソナライズされたサービスを受けつつ、全国のATMにアクセスできる大手銀行の口座も持つ。コミュニティのつながりと実用的な便利さを両立させることができます。

実際の保護：FDIC保険

2023年の銀行崩壊騒動を覚えていますか？重要なのは、FDIC保険の上限が銀行ごとに25万ドルであることです。まとまった資金を持っている場合、これは非常に重要です。

ポイント：同じ銀行に複数の口座を持っても追加の保護は得られません。Chaseに5つの口座を持っていても、保険は一つだけです。しかし、Chaseと別のFDIC保険の銀行に口座を持てば、完全に保護されます。これは、高額資産を持つ個人やビジネスを運営している場合に特に重要です。

デメリット：管理の混乱

ここがややこしい部分です。

すぐに管理が難しくなる。 パスワード一つ、アプリ一つ、通知システム一つなら簡単ですが、5つの銀行を管理しようとすると、パスワードの使いまわしや異なるインターフェース、散らばった通知に追われることになります。支払い期限を逃すと、予期しない手数料が発生することも。

実際の利回りが下がる。 これが痛いところです。多くの銀行は段階的な金利を採用しており、一定の最低残高を超えるとより良い金利を得られます。5つの口座に分散させると、どの最低残高も満たせなくなり、結果的に利率が下がる可能性があります。口座を一本化すれば、閾値を超えてより多くの利息を得られ、複利の効果も最大化されます。失われるのは長期的に見て大きな差です。

ミスのリスク。 口座数が増えるほど、ミスの可能性も増えます。最低残高の忘れ、支払いの遅延、予算管理の混乱など。気軽に預金を増やしたい人にとっては、ストレスが大きすぎるかもしれません。

結論

複数の銀行を使うのは、次のような場合に理にかなっています：金利を積極的に追い求めている、FDICの保護範囲内に資産を保管したい、または地域のサービスと全国的なアクセスの両方を重視している。

一方、シンプルさを求めるなら、資産が十分に多くなくてFDICの保護範囲内に収まる場合は、一つの銀行に絞った方が良いでしょう。金利差に obsess したくないなら、それも選択肢です。

結局のところ、最適な答えはあなたの資産状況や目標次第です。