なぜ40/40/20予算ルールが資産形成の常識を覆すのか

資金管理に関して言えば、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは馴染みのあるフレームワーク—50/30/20の分割、ゼロベース予算、または封筒方式—を推奨します。しかし、有名な不動産界の大物であり富の設計者であるGrant Cardoneは、従来の考え方に挑戦し、根本的にひっくり返す過激なアプローチを提案しています。

型にはまらない40/40/20戦略

Cardoneの40/40/20フレームワークは、最初は直感に反するように思えるかもしれません。従来の知恵では、支出に40%、貯蓄に20%を割り当てるべきだとされているのに対し、彼は逆のことを提案します：総収入の40%を税金に充て、もう40%を直接貯蓄と投資に回し、残りの20%で生活する。

そうです、その通りです—総収入のわずか20%だけで全ての生活費を賄うのです。

これはケチケチや極端な倹約を目的としたものではありません。むしろ、Cardoneの哲学は根本的な原則に基づいています：より多く稼ぎ、より多く貯め、より多く投資する。この厳しい支出制約に自分を追い込むことで、無駄な消費の可能性を排除し、自然と収入を増やす方法を模索するようになります。

なぜ多くの予算システムが的外れなのか

従来の予算は、カテゴリー分けと支出追跡に重点を置き、細かくどこにいくら使ったかを記録します。Cardoneはこれが本質を見失っていると主張します。食料品にいくら使ったかに obsess することは、実際の問題—野望に対して収入が不足していること—を解決しません。

彼の40/40/20アプローチは、「どうやって支出を削減するか？」から「どうやってもっと稼ぐか？」への会話のシフトを促します。この心理的な再構築は非常に重要です。不足感を管理するのではなく、豊かさを築くことに焦点を当てるのです。予算と戦うのではなく、それを超えることを目指すのです。

予算から富の設計図へ

予算を作ることはあくまで土台に過ぎません。Cardoneによれば、次に重要なのは包括的な財務計画を立てることです—単なる支出追跡以上に野心的なものです。財務計画はあなたの富のロードマップとなり、何にいくら使うかだけでなく、余剰収入をどう生み出し、富を築く資産にどう振り向けるかを示します。

ここで重要になるのは**支払能力（ソルベンシー）**の概念です。支払能力とは、すべての義務を快適に履行し、長期的なコミットメントを維持しながら純資産を増やし続けられる状態を指します。多くの人は真の支払能力に到達しません。なぜなら、意図的な余剰資金の創出戦略を持たないからです。支出はわかっていても、余剰資本を生み出す計画がないのです。

40/40/20モデルを実現可能にするには

正直なところ、総収入の40%を貯蓄に回すのはすぐには誰にとっても現実的ではありません。しかし、それこそがポイントです—これは行動変容を促すための野心的な目標です。Cardoneは、その難しさを認めつつも、意図的な収入増加によって達成可能だと主張します。

その道筋は、複数の収入源やパッシブリターンを生む資産を見つけることにあります。積極的に貯蓄に取り組む決意をしたら、自然とその資本を収益を生む投資—賃貸物件、配当株、ビジネスベンチャー、その他の富を生み出す資産—に投入することに真剣になります。

長期的なリターン

40/40/20フレームワークは規律と創造的な収入戦略を要求しますが、Cardoneはこれが最も信頼できる経済的自立への道だと主張します。積極的な貯蓄率を維持し、その資金を投資に回すことで、時間とともに富を複利で増やし、給料に頼らず投資収益から生活できるようになるのです。

この哲学は、あなたに予算管理を超えた大きな視点を持つことを促します。それは、財務管理を単なる支出抑制の手段ではなく、積極的な富の創造プロセスと捉えることです。この挑戦を受け入れる意志があるなら、それは快適な退職と真の経済的自由の違いを生むかもしれません。