Solanaベースの貸し手が中小企業向けの信用モデルを再構築中 銀行は依然として無視

ソース：CryptoNewsNet オリジナルタイトル：Solanaを基盤とした貸し手は中小企業向けの信用モデルを再構築中、銀行は依然無視 オリジナルリンク： 西洋の多くの地域では、信用へのアクセスは当たり前と考えられています。銀行は長期の信用履歴、安定した給与、政府のデータセットを頼りに、誰が融資に適格かを判断します。

しかし、世界中の何十億人もの人々にとっては、それらのシステムは存在しないか、機能していません。Solana上で活動するビルダーたちは、暗号通貨を基盤とした貸付モデルが、信用リスクの測定方法を見直す必要性を促していると述べています。

最近のインタビューで、Talaのチーフプロダクトオフィサー、ニコラス・カブレラは、同社がサービスを提供する多くの顧客は、意図的に高リスクではなく、状況によるものだと説明しました。

銀行の盲点

「私たちの多くの顧客は銀行から十分にサービスを受けられていないか、未銀行化です」と彼は説明しました。「彼らは実際の運営を行う中小企業のオーナーですが、銀行が求める正式な収入証明や信用履歴を持っていません。」

これらの借り手を従来の信用スコアリングシステムに無理やり適合させるのではなく、カブレラはゼロから新しいアンダーライティングモデルを構築しました。

「従来の銀行や金融機関がその層に対してスコアやリスクレベルを作成しようとする方法は通用しません」と彼は言います。「これらのシステムは、世界の大部分には存在しない集中型データに依存しています。」

代わりに、Talaは独自のデータを使用します。カブレラは、借り手から直接情報を収集し、機械学習を用いてリスクを動的に評価するシステムについて説明しました。

従来の書類なしで信用を得る方法

これには、行動データ、デバイスレベルの信号、ビジネスの運営状況に関するリアルタイムの洞察が含まれます。

「私たちは、彼らのリスクレベルや返済意欲を理解するための非常にスマートなモデルを構築しました」と彼は述べました。

一例として、画像を用いた入力があります。借り手は店舗の在庫や運営の写真をアップロードでき、それらは活動規模や収益潜在力に関する信号として分析されます。

「その画像から、非常に興味深い信号を得ることができます」とカブレラは言います。「在庫レベル、来客数の指標、そしてビジネスが活動しており収益を生み出しているかどうかを理解するのに役立つ情報です。」

リスク管理は意図的に段階的です。カブレラは、融資は通常、小規模で短期間から始まると述べています。

「小さな融資と短期の融資から始めます」と彼は言います。「顧客が成功裏に返済を続けるにつれて、自信が高まり、モデルもそれに合わせて調整されます。」

このフィードバックループにより、信用限度額や金利も時間とともに進化します。

この適応的アプローチは、貸し手と借り手の関係性を変えます。一度きりの融資を出すのではなく、データの質が向上するにつれて成長できるように設計されたプラットフォームです。時間とともに不確実性は低減し、信用の価格設定も容易になります。

10年以上にわたりオフチェーンで運営してきた後、カブレラは同社の貸付と流動性インフラの一部をSolana上に移行しつつあると述べました。

「私たちはこれを10年以上オフチェーンで行ってきました」と彼は言います。「今では、そのインフラの一部をオンチェーンに移し、流動性と決済をより効率的にしています。」

この広範な意味合いは暗号通貨を超えています。信用力の測定方法を再定義することで、Solanaを基盤とした貸付モデルは、グローバルな金融に埋め込まれた前提に挑戦しています。

従来の銀行から長らく排除されてきた中小企業にとって、資本へのアクセスは、書類の不足ではなく、実際の経済活動を反映するものになるかもしれません。