Berapa banyak yang bisa dihasilkan dari investasi bulanan $1K? Analisis data bunga majemuk selama 30 tahun.

Banyak orang merasa bahwa batasan investasi itu tinggi, dan harus mempelajari saham individu untuk bisa menghasilkan uang. Namun sebenarnya, memilih reksa dana indeks untuk investasi otomatis justru dapat lebih stabil dalam mengumpulkan kekayaan.

Data Bicara: Bagaimana jika menginvestasikan $1000/bulan di S&P 500

Misalkan Anda menginvestasikan 1000 dolar setiap bulan ke dalam dana indeks S&P 500, berdasarkan rata-rata historis 9,5% tingkat pengembalian tahunan (nilai historis sebenarnya adalah 10,2%, asumsi ini masih konservatif), maka kondisi akun setelah 30 tahun adalah sebagai berikut:

Kamu lihat, investasi sebesar 360.000 dolar, setelah pertumbuhan bunga majemuk bisa menjadi hampir 1,8 juta. Kuncinya adalah kamu tidak perlu melakukan apa-apa, cukup konsisten dengan investasi otomatis setiap bulan.

Berapa besar keuntungan dividen

Dengan tingkat dividen 1,2% dari S&P 500 saat ini (rasio ini memang agak rendah, terutama karena dominasi besar dari raksasa teknologi), portofolio senilai 1,8 juta dolar AS dapat menghasilkan sekitar 21,6 ribu dolar AS dalam dividen setiap tahun.

Tapi ada satu poin menarik di sini: rata-rata dividen historis S&P 500 adalah 2,9%. Jika 30 tahun kemudian kembali ke tingkat ini (ini sebenarnya sangat mungkin, karena bobot saham teknologi akan secara bertahap seimbang), akun yang sama dapat menghasilkan pendapatan pasif sebesar $52.200 per tahun. Dengan kata lain, Anda bisa hidup dari dividen.

Mengapa logika ini bisa diterapkan

Senjata terkuat dari investasi otomatis jangka panjang adalah waktu dan bunga majemuk. Bahkan dengan imbal hasil tahunan yang biasa sebesar 10%, kekuatannya setelah 30 tahun bisa sangat mengesankan. Buffett pernah berkata: “Tidak perlu melakukan hal-hal luar biasa untuk mendapatkan hasil yang luar biasa.”

Tentu saja, model ini memiliki syarat. Pertama, diasumsikan bahwa Anda dapat berinvestasi tanpa henti selama 30 tahun (kebanyakan orang di dunia nyata tidak bisa melakukan ini); kedua, diasumsikan bahwa pasar akan kembali ke tingkat rata-rata historis dalam jangka panjang (kemungkinan besar tetapi tidak dijamin); ketiga, diasumsikan bahwa ketika Anda mencapai usia pensiun, Anda akan secara bertahap mengurangi eksposur risiko, dan mulai mengalokasikan obligasi dan produk pendapatan tetap lainnya.

Tetapi logika dasarnya tidak salah: orang biasa tidak perlu bakat analisis saham, juga tidak perlu mengejar koin yang sedang tren, dengan melakukan Investasi Otomatis pada sebuah dana indeks yang luas, mengumpulkan satu juta aset dalam 30 tahun adalah hal yang sepenuhnya mungkin.