Щомісячні $1K у S&P 500 на протязі 30 років: Математика створення поколіннєвого багатства

Ось питання, яке змушує людей не спати вночі: Що якби я просто… інвестував постійно і нічого іншого не робив?

Виявляється, відповідь досить дика.

Налаштування

Припустимо, ви вирішили інвестувати по $1,000 кожного місяця в індексний фонд S&P 500. Це $12,000 на рік. Ніякого підбору акцій. Ніякого переслідування мемів. Просто нудна, механічна дисципліна.

Припустимо, що S&P 500 має середню річну прибутковість 9,5% ( насправді консервативна оцінка — з 1965 року вона становила 10,2% ) і ви реінвестуєте всі дивіденди, ось що відбувається:

Ви вклали 360 тисяч доларів. Ви отримали 1,8 мільйона доларів. Ваші гроші працювали в 5 разів важче, ніж ви.

Дивідендний підсилювач

Ось де стає цікаво: Що трапиться, коли ви перестанете працювати і насправді потребуватимете цих грошей?

Прямо зараз дохідність дивідендів S&P 500 становить ~1,2% ( завдяки тому, що технологічні мегакапітали накопичують капітал ). Навіть за такої зниженої ставки, $1,8M приноситиме $21,600/рік пасивного доходу.

Але історично? Медійна дивідендна дохідність S&P з 1960 року становить 2,9%. Якщо це нормалізується до виходу на пенсію, ваш портфель у 1,8 млн доларів може генерувати близько 52 200 доларів на рік лише з дивідендів. Це пристойний дохід на пенсії без використання основного капіталу.

Ловля

Очевидно, що це не гарантовано. Деякі роки будуть чудовими (+38% у найкращі роки). Інші роки будуть важкими (−37% у найгірші). Ринок не нарощує поступово—він коливається.

Також, до того часу, коли вам буде 30 років, ви, напевно, не будете тримати все в акціях. Розумні інвестиції поступово переходять у облігації та сертифікати депозитів, коли наближаються до виходу на пенсію (нижча волатильність, стабільніші доходи).

Але основна математика незаперечна: Час + Послідовність + Складні відсотки = Генераційне багатство. Воррен Баффет не говорив це без причини.