هل يجب عليك فعلاً استثمار المال في الذهب؟ إليك ما تقوله البيانات

لقد كانت الذهب رمزًا للمكانة لآلاف السنين، لكن هل هو في الواقع قرار ذكي لمحفظتك في عام 2024؟ دعنا نقطع الضوضاء.

لماذا لا يزال الناس يشترون الذهب ( وقد يكون لديهم شيء صحيح )

تأمين على انهيار السوق يعمل فعلاً. فكر في عام 2008 - بينما تم تدمير الأسهم، تضاعفت قيمة الذهب بحلول عام 2012. إنها أفضل استراتيجية “عندما يحترق كل شيء آخر، يبقى الذهب”. المستثمرون لا يشترونه من أجل المتعة؛ إنهم يشترونه لأن التاريخ يثبت باستمرار أنه يظهر عندما تحتاج إليه أكثر.

مُنَاهِض التضخم. عندما تفقد دولاراتك قوتها الشرائية، يميل الذهب إلى الارتفاع. الأسعار المرتفعة؟ عادةً ما يرتفع الذهب مع التضخم، مما يعني أن أموالك لا تتواجد فقط هناك لتُؤكَل.

مجال تنفس المحفظة. إضافة الذهب إلى محفظة من الأسهم والسندات يشبه إضافة ممتص للصدمات. تتراجع الأصول المختلفة لأسباب مختلفة - يتحرك الذهب غالبًا عكس الأسواق التقليدية، مما يساعدك في الواقع على النوم ليلاً.

لماذا يمكن أن يكون الذهب فخًا

لا يجعلك تكسب المال بينما تنتظر. الأسهم تدفع أرباح، والسندات تدفع فوائد، والعقارات تدفع إيجارات. الذهب؟ لا. ربحك الوحيد هو إذا بعت الذهب بسعر أعلى مما اشتريته. هذا هو. إذا ظل السعر ثابتًا لمدة 10 سنوات، فلن تحقق أي ربح.

تتزايد التكاليف المخفية بسرعة. التأمين، التخزين، النقل - إذا كنت تشتري الذهب المادي، فإن هذه الأمور تستنزف عوائدك. إذا احتفظت به في المنزل، فإنك تخاطر بالأمان. إذا خزنتها بشكل صحيح، فإنك تتكبد الرسوم.

معاملة الضرائب قاسية. إذا بعت الذهب، ستواجه ضريبة مكاسب رأس المال طويلة الأجل بنسبة 28% - وهي أعلى بكثير من الأسهم (15-20% لمعظم الناس ). الحكومة تريد حقًا تثبيط الاستثمارات في الذهب.

لعبة الأرقام: الذهب مقابل الأسهم

إليك الحقيقة: من 1971 إلى 2024، حقق سوق الأسهم عائدًا سنويًا بنسبة 10.70%. الذهب؟ 7.98%. على مر العقود، يتراكم هذا الفارق إلى أموال كبيرة. يفوز الذهب في ظروف معينة ( تضخم مرتفع، انهيارات السوق ). لكن على مدار حياتك، عادة ما تدمر الأسهم عوائد الذهب.

كم يجب أن يكون مقدار الذهب في محفظتك؟

يقول الخبراء 3-6%، اعتمادًا على تحملك للمخاطر. ليست 30%، ليست 50%—3-6%. الذهب هو وسيلة للتحوط، وليس العرض الرئيسي. يجب أن يبقى الجزء الأكبر في أصول النمو.

كيفية الاستثمار في الذهب ( دون التعرض للخداع )

اذهب للمعيار، لا للفن. قضبان الذهب ذات الدرجة الاستثمارية نقاءها 99.5%. العملات من الحكومات (US Gold Eagle، Canadian Maple Leaf) لها محتوى ثابت من الذهب. ابتعد عن المجوهرات الغريبة أو العملات القديمة - أنت تدفع قيمة إضافية ولا يمكنك تقييمها بدقة.

اشترِ من بائعين موثوقين، وليس من أشخاص عشوائيين. السمعة مهمة. تحقق من مكتب الأعمال الأفضل، وقارن فروق أسعار البائعين ( الزيادة فوق سعر السوق )، ولا تدفع أكثر بسبب نفاد الصبر.

تتفوق الخيارات السائلة على التخزين المادي. يمكن شراء/بيع صناديق المؤشرات المتداولة في الذهب، وصناديق الاستثمار المشترك، وأسهم التعدين على الفور من خلال الوساطة الخاصة بك. الذهب المادي؟ تحتاج إلى مشترٍ، مما يستغرق وقتًا. بالنسبة لمعظم المستثمرين، فإن الذهب الإلكتروني أسهل فقط.

خيار الحماية الضريبية: تتيح لك حسابات التقاعد الخاصة بالمعادن الثمينة الاحتفاظ بالذهب الفعلي داخل حساب التقاعد والحصول على نمو مؤجل ضريبيًا - في الأساس الطريقة الوحيدة للاحتفاظ بالذهب بشكل قانوني والحصول على تخفيض ضريبي.

الحديث الحقيقي

الذهب هو تأمين، وليس استثماراً للنمو. يتألق عندما ترتفع معدلات التضخم أو تنهار الأسواق. ولكن في الأوقات العادية؟ يتراجع بهدوء عن أداء الأسهم. إذا كنت ترغب في الاستقرار في محفظة فوضوية، فإن 5% تبدو منطقية. إذا كنت تعتقد أن الذهب وحده سيجعلك غنيًا، فأنت تطارد عناوين الأمس.

تحدث إلى مستشار مالي قبل نقل الأموال. لا تدع عبارات البيع من تجار الذهب تؤثر على حكمك.