Що насправді означає мати гроші? Усередині Америки: 735 мільярдерів і мільйони мільйонерів

Скільки насправді мільйонерів живе в Америці?

Ви будете здивовані дізнатися, що один із ваших сусідів може сидіти на семизначній чистій вартості. Америка є домом для майже 22 мільйонів мільйонерів — приблизно 40% від світового загалу. Однак, незважаючи на цю вражаючу кількість, мільярдери залишаються надзвичайно рідкісними. Станом на 2023 рік у США існує лише 735 мільярдерів, що порівнянно з одним випуском старшої школи.

Але ось поворот: навіть із горами грошей, найбагатші в Америці не застраховані від тих самих фінансових турбот, що й решта — просто у набагато більшому масштабі.

Ієрархія мільярдерів

Давайте поговоримо про тих, хто займає вершину ієрархії багатства в Америці. Ілон Маск домінує у рейтингах із чистою вартістю, що сягає $251 мільярдів, зберігаючи свою позицію попри недавні фінансові та бізнес-турбуленції. Щоб зрозуміти масштаб, Маск має $90 мільярдів більше, ніж Джефф Безос, засновник Amazon, який посідає друге місце.

Клуб ультра-багатих виходить за межі цих двох титанов:

• Ларрі Еллісон (засновник Oracle): $158 мільярдів
• Ворен Баффетт: $121 мільярдів
• Білл Гейтс: $111 мільярдів
• Марк Цукерберг: $106 мільярдів

Тим часом, ширший клас мільйонерів включає представників розваг і культури — від Дуейна “The Rock” Джонсона ($800 мільйонів) до Доллі Партон ($650 мільйонів) до Дженніфер Лопес ($400 мільйонів). Ці особи є обличчям багатства, яке американці бачать у соцмережах і на сторінках світських хронік.

Питання спільного багатства

Загалом, 400 найбагатших людей країни володіють сумарним чистим багатством понад $4 трильйонів. Це число з такою кількістю нулів, що його важко уявити. Однак накопичене багатство, незалежно від розміру, не захищає людей від руйнівної дії інфляції та зростаючих цін — реальності, яку навіть клієнти з високим чистим капіталом усвідомлюють.

Одна фірма з управління багатством розповідає історію про пенсіонера, заможного клієнта, який хотів відправити свого онука до тієї ж флоридської підготовчої школи, де навчався їхній син десятиліття тому. Шок? Навчання за 25 років зросло в чотири рази. Навіть мільярдери відчувають цей тиск.

Приховані труднощі надзвичайно багатих

Спадщина і конфлікти цінностей між поколіннями

Розглянемо дивну проблему успадкування надзвичайних сум. Діти, народжені у династичному багатстві, часто борються з складними емоціями щодо того, чи заслужили вони своє багатство. За словами експертів з управління багатством, системи цінностей різняться між поколіннями — те, що зробило батьків багатими, може здаватися їм несумісним із моральним компасом їхніх дітей.

Ця міжпоколінна розбіжність вимагає складного фінансового планування. Консультанти з багатства повинні розробляти стратегії спадкування та програми благодійності, що дозволяють новим спадкоємцям використовувати капітал у спосіб, що задовольняє їхню фінансову безпеку та етичні межі.

Реальність “віднімання і ділення”

Багаті родини часто вважають, що їхній розкішний спосіб життя триватиме вічно. Потім приходить смерть батька, і починається жорстка математика розподілу майна.

Коли батько помирає і залишає трьох дітей, процес виглядає так: відніміть податки на спадщину з загальної суми, а потім поділіть решту на три. Раптом кожен спадкоємець отримує значно менше, ніж очікував. Стиль життя, який раніше здавався постійним, тепер вимагає дисциплінованих інвестицій і витрат для підтримки.

Ця математична реальність пояснює, чому деякі сім’ї з надзвичайним багатством руйнуються від “запаски до запаски” — багатство до бідності — всього за кілька поколінь. Закон віднімання і ділення є безжальним і безвідмовним.

Податкова ефективність як щоденна obsession

Ось щось, про що більшість людей ніколи не замислюється: ультра-багаті думають про податки інакше, ніж звичайні інвестори. Поки середні інвестори турбуються про податковий сезон раз на рік, мільярдери і мега-мільйонери ведуть безперервну боротьбу з податковими зобов’язаннями.

Хтось може отримати величезний дохід від технологічного підприємства, але їхня справжня турбота — не валовий дохід, а те, що залишається після сплати податків. Для мешканців у високоподаткових штатах сумарне податкове навантаження на звичайний дохід і короткострокові капітальні прибутки може перевищувати 50%. Це означає, що 10% інвестиційної прибутковості фактично дає лише 5% після сплати податків.

Ця реальність кардинально змінює інвестиційну стратегію. Замість частих купівель і продажів, інвестори з високим капіталом шукають позиції, які вони можливо ніколи не ліквідують, оскільки реалізація прибутку спричиняє штрафні податкові наслідки. Їхній портфель стає музеєм довгострокових активів, а не торговою площадкою.

Переформулювання багатства за власними умовами

Цей ланцюг викликів, з якими стикаються мільярдери і мільйонери, піднімає важливе питання: чи варте таке накопичення складнощів?

Це повертає нас до того, що таке “багатство”. Концепція не є фіксованим числом, пов’язаним із чистим капіталом — вона дуже особиста. Можливо, ваше уявлення про багатство — фінансування десятирічної світової подорожі у відставці. Або створення благодійного фонду, що розподіляє безподаткові пожертви на справи, які ви підтримуєте. Деякі визначають багатство як володіння домом, який передають своїм дітям, створюючи багаторічну стабільність.

Фінансовий консультант може допомогти створити персоналізований план, що узгоджує ваші активи з вашими справжніми пріоритетами. Це може включати структурування пенсійних рахунків для податково ефективної благодійності або розробку інвестиційного портфеля, що генерує потрібний вам дохід для досягнення життєвих цілей.

Головне — справжнє багатство визначається не статусом мільярдера чи членством у клубі мільйонерів. Це відповідність між вашими фінансовими ресурсами і найважливішими життєвими цілями. Коли ви накопичили достатньо, щоб зайнятися тим, що дійсно має значення для вас — підтримкою родини, дослідженням світу або створенням спадщини — ви вже досягли багатства.

Мільярдери, які турбуються про податки і спадкові розподіли, можливо, заздрять цій ясності.