## SWIFTコード：グローバル決済システムの仕組み

SWIFTシステムは、世界中の金融機関間の送金を管理する基本的なインフラストラクチャです。国際的な銀行のコンソーシアムによって運営されており、この仕組みは国境を越えた金融通信を完全に標準化し、国際決済の過程での曖昧さを排除します。

### SWIFTコードの構造とBICシステム

SWIFTコードは正式にはビジネス識別子コード (BIC) と呼ばれ、ネットワークに参加する各銀行に割り当てられる8文字の一意の識別子です。構造は国際規格ISO9362に厳密に従って標準化されており、最初の4文字は銀行の識別子を示します (例：HSBCはHSBC、CITIはCitibank)、残りの4文字は支店の地理的な位置を示します (例：BKCHCNBJは中国銀行北京支店)。

このシステムにより、非常に正確な通信が可能になります。銀行が国際取引を行う際には、送信銀行名、受信銀行名、通貨をISO 4217標準 (USD、EUR、JPYなど) に従って指定し、プロセスを完全に透明かつ検証可能にします。

### 他の国際システムとの類似性

SWIFTの運用原理は、他の国際組織にも魅力的な類似点を持っています。国際航空運送協会 (IATA) は、空港に3文字の識別コードを割り当てるなど、似たようなロジックで運営されています (LAXはロサンゼルス、HKGは香港)。同様に、ICANNはインターネットアドレスや国内識別子を管理しています (JPは日本、UKはイギリス)。

これらすべてのシステムは、基本的な原則を共有しています：グローバルな標準化により運用の摩擦を排除し、商品、人、資金の国境を越えた円滑な流通を可能にします。

### システムの範囲と浸透度

現在、SWIFTは世界のほぼすべての国と地域に分散する10,000以上の金融機関にサービスを提供しています。ただし、すべての銀行がこのシステムを利用しているわけではありません。純粋に国内取引のみを行う機関や、十分に広範な国際支店網を持つ機関は、SWIFTを使わずに国際取引を自主的に管理できます。

### 中国における進化と人民元の制限

中国が国際標準に完全に準拠する前は、SWIFTシステムは国内金融機関にとってほぼ無意味でした。その後、中国の主要銀行はSWIFTの仕様に従ったBICコードを取得し、国際決済ネットワークに直接参加できるようになりました。この進展により、中国の金融システムのグローバルな連携が加速しました。

しかしながら、人民元は外部流通に厳しい制限があり続けています。そのため、SWIFT上の人民元取引量は全体の1％未満であり、多くの中国の国際取引は依然として米ドルを決済通貨として使用しています。

### 「勝者総取り」の原則

SWIFTシステムは、国際標準の文脈において、最初に参入した者の優位性を完璧に示しています。最初にシステムに参加した者はより多くの意思決定権を獲得し、新たな参加者が増えるにつれてネットワークの価値は高まります。逆説的に、SWIFTからの排除は経済的孤立の手段となり、制裁を受けた機関が国際取引を完了するのを困難にします。

### 中国の代替手段：CIPS

中国は、中国国際決済システム (CIPS) という代替システムを開発しました。これは人民元の越境取引専用に設計されたもので、西側のインフラに依存しないようにし、中国通貨の国際化を促進する試みです。

最大の障壁は、人民元の管理された性質にあり、市場で自由に流通していない点です。この制限が続く限り、CIPSの世界的な採用は制約を受け続けるでしょう。さまざまな国の金融機関がシステムに関与しているにもかかわらずです。