Quanto pode render um investimento mensal de $1K? Análise dos dados de juros compostos em 30 anos.

Muitas pessoas acham que o investimento tem um alto custo de entrada e que é necessário estudar ações individuais para ganhar dinheiro. Mas, na verdade, escolher fundos indexados para fazer Auto-investimento pode acumular riqueza de forma mais estável.

Os dados falam: como será investir $1000/mês no S&P 500

Suponha que você invista 1000 dólares por mês no fundo de índice S&P 500, considerando uma taxa de retorno anual média histórica de 9,5% (o valor médio histórico real é de 10,2%, esta suposição é ainda conservadora). Após 30 anos, a situação da conta seria a seguinte:

Olha, um investimento de 360 mil dólares pode se transformar em quase 1,8 milhão com o crescimento dos juros compostos. A chave é que você não precisa fazer nada, apenas manter o auto-investimento mensal.

Qual é o rendimento de dividendos

Com uma taxa de dividendos de 1,2% do S&P 500 (esta taxa é realmente baixa, principalmente devido ao grande peso das grandes empresas de tecnologia), uma carteira de 1,8 milhões de dólares pode gerar cerca de 21.600 dólares em dividendos por ano.

Mas aqui há um ponto interessante: a taxa de dividendo mediana histórica do S&P 500 é de 2,9%. Se, após 30 anos, voltarmos a esse nível (o que é bastante provável, uma vez que o peso das ações de tecnologia se equilibrará gradualmente), a mesma conta poderá gerar uma receita passiva de 52,2 mil dólares por ano. Em outras palavras, você viverá de juros dos dividendos.

Por que esta lógica funciona

A arma mais poderosa do investimento a longo prazo é o tempo e o juro composto. Mesmo um retorno anual de 10% aparentemente comum, ao longo de 30 anos, tem um impacto assustador. Buffett disse uma coisa que faz muito sentido: “Não é necessário fazer algo extraordinário para obter resultados extraordinários.”

Claro, este modelo tem pré-requisitos. Primeiro, assume-se que você consegue investir durante 30 anos sem hesitar (o que a maioria das pessoas não consegue na realidade); segundo, assume-se que o mercado retornará a um nível médio histórico a longo prazo (alta probabilidade, mas sem garantias); terceiro, assume-se que ao atingir a idade de aposentadoria, você irá reduzir moderadamente a exposição ao risco, alocando gradualmente em obrigações e outros produtos de rendimento fixo.

Mas a lógica central não tem falhas: as pessoas comuns não precisam de talento para analisar ações, nem precisam de seguir moedas em alta; investir regularmente num fundo de índice amplo é completamente viável para acumular um milhão em ativos ao longo de 30 anos.