Безналоговый доход от дивидендов: 4 стратегии, которые действительно работают

Дивиденды являются надежным способом генерировать пассивный доход, но есть одно но — дядя Сэм хочет свою долю. Хотя вы не можете полностью избежать налогов, существуют законные лазейки.

Разбивка налогов: Квалифицированные дивиденды ( акции, удерживаемые более 1 года ) облагаются налогом по ставкам приростов капитала ( 0-20% ), что гораздо лучше, чем ставки обычного дохода. А неквалифицированные дивиденды? Облагаются налогом как обычный доход.

Как не платить налог на дивиденды:

1. Маршрут Рот IRA - Вносите деньги после уплаты налогов сейчас, выводите без налогов в 59½. Любые дивиденды внутри растут без налогообложения. Это священный Грааль для долгосрочных инвесторов.

2. Попадите в нулевую налоговую ставку на прирост капитала - Если вы состоите в браке и подаете совместную декларацию, и ваш налогооблагаемый доход остается ниже $89,250 (2023), квалифицированные дивиденды облагаются налогом по ставке 0%. Стратегические взносы в традиционные ИРА или HSA могут помочь вам опуститься ниже этого порога.

3. Планы образования 529 - Инвестируйте в дивидендные акции в 529, выводите без налогов на квалифицированные образовательные расходы. Бесплатный рост + бесплатные выводы = победа.

4. Традиционный IRA/401(k) - Не освобожден от налога, но вы откладываете уплату налогов до выхода на пенсию (обычно когда доход ниже). Частичное освобождение лучше, чем ничего.

Реальный пример: $10,000 в квалифицированных дивидендах при 15% налоге на прирост капитала = $1,500 налоговый счет. Та же сумма в Roth? $0.

Итог: инвестиции в дивиденды + налоговые льготные счета = устойчивое создание богатства. Поговорите с финансовым консультантом, чтобы оптимизировать вашу конкретную ситуацию.