Несколько банков или один? Эксперт по банковскому делу объясняет, что действительно работает

Вот в чем дело: вы можете управлять всеми своими средствами через один банк, но стоит ли? Не обязательно.

Мы поговорили с тремя инсайдерами из банковской сферы о том, имеет ли смысл распределять деньги между разными учреждениями. Оказывается, все не так однозначно.

Плюс: Вы действительно можете побеждать инфляцию

Традиционные банки с физическими отделениями? Они предлагают ставки, которые не успевают за инфляцией. Вы буквально теряете покупательную способность, сидя там. Но онлайн-банки имеют меньшие издержки, поэтому предлагают гораздо более выгодные ставки по сбережениям.

Тактика: держите текущий счет в физическом отделении (для личного обслуживания, когда это нужно), а сбережения — в онлайн-банке с высокой доходностью. Лучшее из двух миров.

Плюс, есть вариант с местным банком + крупным корпоративным банком. Поддержите местное кредитное объединение для персонализированного сервиса, но также откройте счет в крупной организации, чтобы иметь доступ к тысячам банкоматов по всей стране. Чувство общности + практическая удобство.

Настоящая защита: страхование FDIC

Помните панику вокруг краха банка в 2023 году? Вот что важно: лимит страхования FDIC составляет 250 000 долларов на один банк. Если у вас есть серьезные деньги, это действительно важно.

Ключевой момент: несколько счетов в одном банке не дают дополнительной защиты. То есть $500k несколько счетов в Chase? Только один из них застрахован. Но $250k в Chase + $250k в другом FDIC-страхованном банке? Теперь вы полностью защищены. Это важно, если у вас высокое состояние или вы ведете бизнес.

Минусы: хаос и сложности

Здесь начинается путаница:

Вы быстро запутаетесь. Один пароль, одно приложение, одна система оповещений? Легко. Пять банков? Вы будете управлять паролями, разными интерфейсами, разбросанными уведомлениями. Пропустите срок платежа — и получаете неожиданные комиссии.

Вы реально зарабатываете меньше. Это больно. Многие банки используют градацию ставок — при достижении определенного минимального баланса вы получаете лучшие ставки. Распределите деньги по пяти счетам — и ни один из них не достигает минимума. Консолидируйте? Вы достигнете порога и будете зарабатывать значительно больше. Сила сложных процентов уходит? Это накапливается со временем.

Фактор ошибок. Больше счетов — больше шансов ошибиться. Забыл о минимальных балансах, пропустил платежи, запутался в бюджете. Стресс от этого — не стоит того для случайных вкладчиков.

Итог

Несколько банков имеют смысл, если: вы активно ищете лучшие ставки, у вас есть крупные суммы, которые нужно защитить в рамках лимитов FDIC, или вы цените сочетание местного сервиса и национального охвата.

Оставайтесь с одним, если: вам нужна простота, у вас недостаточно богатства, чтобы максимально использовать лимиты FDIC, и вы не хотите заморачиваться с разницей ставок.

Нет универсального правильного ответа — все зависит от вашей финансовой ситуации и целей.