Стоит ли вам действительно вкладывать деньги в золото? Вот что говорят данные

Золото было статусным символом на протяжении тысяч лет, но является ли это действительно разумным шагом для вашего портфеля в 2024 году? Давайте разберемся в этом.

Почему люди все еще покупают золото (И, возможно, они на что-то выходят )

Страхование от рыночного краха, которое действительно работает. Подумайте о 2008 году — пока акции были разрушены, золото удвоило свою стоимость к 2012 году. Это идеальный способ “когда все остальное сгорает, золото сохраняется”. Инвесторы не покупают это для развлечения; они покупают это потому, что история постоянно подтверждает, что оно появляется, когда это нужно больше всего.

Инфляционное криптонит. Когда ваши доллары теряют покупательную способность, золото, как правило, растет. Растущие цены? Золото обычно растет с инфляцией, что означает, что ваши деньги не просто сидят там и не съедаются.

Второе дыхание портфеля. Добавление золота в портфель акций и облигаций похоже на установку амортизатора. Разные активы падают по разным причинам — золото часто движется в противоположном направлении по отношению к традиционным рынкам, что на самом деле помогает вам спать спокойно.

Почему золото может быть ловушкой

Это не приносит вам деньги, пока вы ждете. Акции приносят дивиденды, облигации платят проценты, недвижимость приносит аренду. Золото? Нет. Ваша единственная прибыль — это если вы продадите его дороже, чем купили. Вот и всё. Если цена остается стабильной в течение 10 лет, вы не заработали ничего.

Скрытые расходы быстро накапливаются. Страховка, хранение, транспортировка — если вы покупаете физическое золото, это уменьшает вашу прибыль. Храните его дома, и вы берете на себя риск безопасности. Храните его правильно, и вы теряете деньги на комиссиях.

Налогообложение жесткое. Продайте золото, и вы столкнетесь с налогом на прирост капитала в размере 28% — значительно выше, чем 15-20% для большинства людей. Государство действительно хочет discourage инвестиции в золото.

Игра чисел: золото против акций

Вот реальность: с 1971 по 2024 год фондовый рынок приносил 10,70% годовых. Золото? 7,98%. За десятилетия эта разница накапливается в серьезные деньги. Золото выигрывает в определенных условиях (высокой инфляции, крахах рынка). Но за вашу жизнь акции, как правило, уничтожают доходность золота.

Сколько золота на самом деле должно быть в вашем портфеле?

Эксперты говорят 3-6%, в зависимости от вашей толерантности к риску. Не 30%, не 50% — 3-6%. Золото — это хедж, а не основное шоу. Основная часть должна оставаться в активы роста.

Как на самом деле инвестировать в золото (Не попавшись на удочку)

Идите к стандартизации, а не к искусству. Инвестиционные золотые слитки имеют чистоту 99,5%. Монеты от правительств (US Gold Eagle, Canadian Maple Leaf) имеют фиксированное содержание золота. Избегайте странных ювелирных изделий или антикварных монет — вы платите наценку и не можете точно оценить их.

Покупайте у легитимных дилеров, а не у случайных людей. Репутация имеет значение. Проверьте Бюро лучших бизнесов, сравните спреды дилеров ( наценку над спотовой ценой ) и не переплачивайте из-за нетерпения.

Жидкие опционы лучше физического хранения. Золотые ETF, паевые инвестиционные фонды и акции горнодобывающих компаний могут быть куплены/проданы мгновенно через вашу брокерскую компанию. Физическое золото? Вам нужен покупатель, что занимает время. Для большинства инвесторов электронное золото просто удобнее.

Налоговая защита: ИРА на драгоценные металлы позволяют вам хранить физическое золото внутри пенсионного счета и получать рост без налога — по сути, единственный способ легально держать золото и при этом получить налоговую льготу.

Реальный разговор

Золото — это страховка, а не инвестиция в рост. Оно сияет, когда инфляция растет или рынки рушатся. Но в нормальные времена? Оно тихо уступает в доходности акциям. Если вы хотите стабильности в хаотичном портфеле, 5% имеет смысл. Если вы думаете, что только золото сделает вас богатым, вы гонитесь за заголовками вчерашнего дня.

Поговорите с финансовым советником, прежде чем перемещать деньги. Не позволяйте продажным уловкам золотых дилеров затуманивать ваше суждение.