Отслеживание портфеля становится популярным: какой из них действительно работает для вас?

Question

Тонуете в таблицах, пытаясь отслеживать свои инвестиции через несколько брокеров? Да, вы не одиноки. Всё больше людей отказываются от Excel и переходят к специализированным инструментам анализа портфеля.

Вот в чем дело — универсального решения нет. Идеальный трекер зависит от того, что именно вы хотите делать.

Быстрый обзор

Только начинаете? Empower (ранее Personal Capital) и Mint предлагают бесплатные тарифы, позволяющие подключить все аккаунты в одном месте без предварительной оплаты. Бесплатный инструмент Empower Investment Checkup хорошо подходит для выявления перекосов по секторам — например, когда вы понимаете, что слишком много вложено в коммунальные услуги.

Портфель в беспорядке? Vyzer тут пригодится. Это одна из немногих платформ, которая объединяет публичные и частные инвестиции — акции, криптовалюты, сделки с недвижимостью, венчурный капитал — всё в одной панели. ИИ автоматически классифицирует ваши транзакции, что экономит часы работы.

Обожаете дивиденды? Sharesight — ваш выбор. Он отслеживает дивидендный доход на более чем 40 биржах по всему миру и может прогнозировать будущие выплаты. Идеально, если пассивный доход — ваша цель.

Нужна серьезная аналитика? Stock Rover использует моделирование Монте-Карло для тестирования сценариев портфеля — например, «что если я выйду на пенсию через 5 лет и буду регулярно снимать деньги?» Также есть анализ корреляции, чтобы понять, слишком ли связаны ваши активы (риск) или хорошо диверсифицированы.

Предпочитаете что-то локальное (не в облаке)? StockMarketEye хранит данные на вашем компьютере, предлагает 6 стилей графиков и 14 технических индикаторов. Одноразовая плата $74.99 в год кажется небольшой за такой уровень контроля.

Вопрос денег

Большинство бесплатных вариантов ограничивают ваши активы или функции:

Empower: бесплатно навсегда (с платным управлением капиталом 0.89% АУМ при наличии $100k+)
Sharesight: бесплатный пробный период для 10 активов, далее платные планы
Mint: полностью бесплатно, но с рекламой
SigFig: бесплатно для первых $10k, затем комиссия 0.25% АУМ

Kubera стоит денег, но подключается к более чем 20 тысячам банков по всему миру — полезно, если у вас международные активы, недвижимость или NFT.

Честный взгляд

Честно? Большинство людей нуждаются в:

Одной панели для просмотра всех счетов (предотвращает «Я забыл, где лежит эта акция»)
Сравнении с бенчмарком (ваш 15% прирост может уступать 20% рыночной доходности)
Отслеживании комиссий (скрытые управленческие сборы съедают вашу прибыль — это реально)

Навороты — матрицы корреляции, моделирование Монте-Карло, оповещения о налоговых потерях — важны только если вы активно оптимизируете. Если вы придерживаетесь стратегии buy-and-hold, даже простой трекер подойдет.

Итог: потратьте 15 минут на бесплатные пробные версии (большинство предлагают 30 дней) перед принятием решения. Ваш стиль инвестирования и сложность портфеля должны определять выбор, а не просто список функций.