Исторический обзор десяти финансовых промываний глаз: от мошенничества с марками до ловушек криптоактивов

Почему пирамидальные схемы не умирают десятилетиями? Потому что слабость человеческой жадности никогда не меняется — стоит только пообещать высокую доходность, как люди выстраиваются в очередь, чтобы отдать свои деньги. От мошенничества с марками в 1920 году до Cloud Token в 2019 году эти схемы становятся все масштабнее, но методы остаются удивительно похожими.

Ранние классики: от марок до облигаций

Чарльз Понзи (1920 год) Обманул 20 миллионов долларов (в нынешнем эквиваленте сотни миллионов), полагаясь на обещание “50% прибыли за 45 дней, удвоение за 90 дней”. Он утверждал, что спекулирует на разнице цен международных почтовых марок, но на самом деле ничего не делал и просто использовал деньги новых инвесторов для выплаты процентов старым. Эта схема оказалась невероятно успешной и прямо изменила историю мошенничества.

Имперская облигационная компания (1970-е годы) случай на 250 миллионов долларов, утверждая, что имеет государственную поддержку, инвестирование в зарубежные облигации гарантирует прибыль, испугало американские регулирующие органы, которые сразу же усилили проверку инвестиционных компаний.

Эпоха мастеров: масштабное обновление

Бернард Мэдофф (2008 год) Этот парень действительно является мастером промывания глаз — он обманул на 65 миллиардов долларов, обещая “стабильную доходность” около 10% и не был разоблачен целых 40 лет. Лишь во время финансового кризиса, когда разорвалась цепочка финансирования, все стало ясным. Он был приговорен к 150 годам тюремного заключения, установив новый рекорд по масштабам понци.

Ален Станфорд (2009 год) привлекал инвесторов высокодоходными депозитными сертификатами, создавая видимость финансовой силы, обманув на 80 миллиардов долларов, 110 лет тюрьмы.

Зона высокого риска: MMM в Россию

MMM финансовая схема (1990-е годы) появилась в период экономического краха в России, напрямую обещая сверхвысокую доходность, привлекая миллионы обычных людей к участию. В итоге убытки превысили 1 миллиард долларов, миллион инвесторов потеряли все свои вложения, что чуть не привело к социальным конфликтам.

Объединенный банк (1980-е годы) Румынское промывание глаз, месячная доходность 40%, привело к массовому банкротству людей и вызвало социальные волнения.

Эпоха Интернета: старая бутылка в новом обличье

ZeekRewards (2012 год) под предлогом сетевых аукционов и дивидендов на самом деле использовал деньги новых участников для выплаты процентов старым. 600 миллионов долларов исчезли, и комиссией по ценным бумагам начат строгий контроль за сетевыми инвестиционными проектами.

PT Пирамида (2005 год) Индонезийский случай, под видом инвестиций в золото и недвижимость, 5 миллиардов долларов растворились в воздухе.

Предупреждение для крипто-сообщества: Cloud Token

Cloud Token (2019 год) Последний и самый важный момент — утверждение, что он использует AI алгоритмы для автоматической торговли криптовалютой, привлекло миллионы инвесторов из Юго-Восточной Азии. Обманув на сотни миллионов долларов, основатель сбежал с деньгами. Этот случай напрямую показывает, насколько легко можно использовать сферу криптовалют: создание токенов без порогов, быстрые трансакции между странами, вакуум регулирования… идеальный инструмент для преступления.

Почему схемы Понци существуют вечно?

Смотрите на историю обмана за последние 100 лет, есть два правила:

Правило 1: Экономические трудности – это период высокого риска MMM вспыхнула во время экономического коллапса в России, Cloud Token стала популярной во время медвежьего рынка криптовалют. Чем беднее человек, тем больше он хочет вырваться на свободу, тем легче мошенникам действовать.

Правило 2: Новые области являются правовым пробелом После мошенничества с почтовыми марками в 1920 году законодательство успело за ним. Но интернет-финансы и криптовалюты 2010-х годов стали новым лазейкой. Регулирование всегда отстает от инноваций.

Три ключевых момента для распознавания

1. Будьте осторожны, если доходность превышает 10% Средняя годовая доходность мировых фондовых рынков составляет 7-8%, обещания P2P более 15% - это в основном обман. Любой, кто говорит о стабильной высокой доходности, обманывает.

2. Обещания хеджирования рисков всегда проблематичны “Гарантируем, что не потеряете на торговле с помощью ИИ” “Инвестирование в золото без риска” такие заявления сразу отбрасывайте, в финансовом мире нет высоких доходов без риска.

3. Смотрите, куда идут деньги Настоящие инвестиционные компании могут указать конкретные объекты инвестирования, имеющиеся активы и аудиторские отчеты. Если они только рассказывают истории и не показывают книги учета, это промывание глаз.

Понимание основ

За последние 100 лет мошенники не изобретали новые схемы обмана, а просто меняли упаковку. Независимо от того, упаковано ли это в виде почтовых марок, облигаций, аукционов, ИИ или криптовалюты, основная логика всегда одна: деньги новых участников идут на выплаты старым. Пока есть те, кто верит, что с неба падают пироги, схемы Понци никогда не выйдут из моды.

Инвестирование не имеет коротких путей. Проекты, которые обещают месячную процентную ставку, годовую доходность и стабильные высокие доходы, на 99% являются промыванием глаз.