Калифорнийский департамент финансового регулирования недавно вынес штраф платформе для криптовалютных займов Nexo Capital: 500 000 долларов США. Причина? За период с июля 2018 года по ноябрь 2022 года эта платформа выдала примерно 5456 займов пользователям из Калифорнии, при этом не получив законную лицензию на ведение деятельности.

Более того, Nexo практически не проводил должной проверки при выдаче кредитов. Доходы заемщиков, их задолженность, кредитный рейтинг — эти ключевые элементы риск-менеджмента платформа не оценивала должным образом. Другими словами, шла скрытая деятельность, одобрение получали все заявки без разбора.

Чему учит этот случай? Регуляторные органы Калифорнии всерьез относятся к развитию криптовалютных займов. Независимо от того, являетесь ли вы традиционной финансовой организацией или блокчейн-платформой, соблюдение требований лицензирования и управление рисками — это обязательные условия. Для криптофинансовых сервисов, желающих легально работать в США, этот штраф служит хорошим предупреждением: регулирование — не формальность, реальные штрафы уже на горизонте.