Почему платежные шлюзы на базе блокчейн меняют бизнес-финансы

С момента появления Bitcoin в 2009 году внедрение криптовалют стремительно ускорилось. Однако многие предприятия остаются осторожными в принятии цифровых валют для транзакций, ссылаясь на рыночную волатильность и техническую сложность. Тем не менее, крупные ритейлеры, такие как Overstock.com и Shopify, уже доказали, что прием криптовалюты возможен. Основная проблема — интеграция — традиционные платежные системы не были разработаны для работы с децентрализованными блокчейн-сетями. Именно здесь на помощь приходят платежные шлюзы на базе блокчейна как необходимая инфраструктура.

Эти специализированные финансовые инструменты выросли в рынок стоимостью более 1 миллиарда долларов и, по прогнозам, расширятся до многомиллиардного сектора по мере увеличения институционального внедрения.

Понимание работы блокчейн-платежных шлюзов

В своей основе блокчейн-платежный шлюз — это программное обеспечение, которое соединяет два мира: крипто и фиат. Когда клиенты покупают товары с помощью Bitcoin, Ethereum или других альткоинов, шлюз мгновенно конвертирует цифровые активы в предпочитаемую фиатную валюту продавца. Бизнес никогда не хранит криптовалюту — он получает мгновенные денежные поступления на свои банковские счета.

Процесс прост:

1. Клиент инициирует покупку — на этапе оформления заказа клиент выбирает криптовалюту как способ оплаты и получает QR-код, представляющий адрес кошелька
2. Крипто-перевод — клиент отправляет свои цифровые монеты на указанный адрес со своего личного кошелька
3. Мгновенная конвертация — поставщик блокчейн-платежного шлюза автоматически конвертирует переданную криптовалюту в фиат
4. Расчет — деньги поступают на связанный с продавцом банковский или бизнес-аккаунт в течение нескольких минут

Эта инфраструктура на заднем плане позволяет бизнесу подключаться к криптоэкономике без необходимости управлять приватными ключами, холодными кошельками или волатильными активами. Функция Checkout with Crypto от PayPal — пример такой модели: клиенты тратят Bitcoin со своих кошельков PayPal, а продавцы получают эквивалент в USD.

Стратегические преимущества

Беспрепятственная трансграничная торговля — криптовалюты функционируют как несубординированные, безграничные активы. Блокчейн-платежный шлюз позволяет продавцам мгновенно принимать платежи от международных клиентов без задержек традиционных переводов или проблем с валютным курсом.

Волатильность устранена — колебания цен, которые пугают традиционных CFO, становятся неактуальными, когда шлюзы мгновенно конвертируют крипту в наличные. Бизнес избегает необходимости следить за CoinMarketCap или хеджировать валютные риски — он просто получает фиат, как при любой обычной транзакции.

Доступ к новым демографическим группам — молодое поколение все чаще предпочитает цифровые валюты для ежедневных транзакций. Блокчейн-платежный шлюз позволяет компаниям обращаться к миллениалам и поколению Z без необходимости глубоких знаний о криптовалютах.

Операционная простота — в отличие от компаний, желающих накапливать Bitcoin для P2P-транзакций, использование блокчейн-платежных шлюзов полностью исключает кривую обучения. Они получают решение «подключи и работай», требующее минимальных технических навыков.

Практические компромиссы

Стоимость обработки важна — каждый криптовалютный платеж сопровождается комиссиями за конвертацию и обработку. Продавцы должны тщательно оценивать структуру комиссий в сравнении с их прибылью, поскольку эти расходы напрямую влияют на экономику.

Зависимость от слоя доверия — интеграция с любым платежным процессором создает риск контрагента. Взломы, эксплойты или сбои сервиса у поставщика шлюза напрямую влияют на ваш бизнес. Важна проверка протоколов безопасности и репутации компании.

Обучение клиентов — новые методы оплаты требуют обучения. Персонал должен понимать особенности, а клиенты — инструкции по правильному использованию. Это создает операционные трудности, которых не испытывают при традиционных карточных платежах.

Не для крипто-нативных компаний — если ваша стратегия предполагает накопление Bitcoin или использование P2P-транзакций, блокчейн-платежный шлюз ограничен. Крипто-ориентированные компании предпочитают получать платежи напрямую на личные кошельки, полностью исключая посредников.

Лидеры рынка решений для блокчейн-платежей

BitPay — работает с 2011 года, стал отраслевым ветераном с партнерствами более 250 организаций. Помимо базовых транзакций, BitPay предлагает специализированные услуги, такие как крипто-зарплатные выплаты, позволяя бизнесам компенсировать сотрудников в цифровых валютах.

Coinbase Commerce — крупная централизованная биржа предлагает две модели: управляемые аккаунты, где продавцы сохраняют контроль над приватными ключами, и управляемые аккаунты, где Coinbase занимается конвертациями и безопасностью. Эта гибкость позволяет бизнесам выбирать между полным контролем и удобством.

PayPal — финтех-платформа демократизировала криптовалютные платежи в 2021 году, интегрировав Checkout with Crypto, что позволяет пользователям тратить Bitcoin, Ethereum, Litecoin и Bitcoin Cash в миллионах магазинов, поддерживающих PayPal.

dYdX fiat on-ramp — понимая, что трейдеры испытывают трудности с конвертацией фиата в крипту, dYdX сотрудничает с Banxa для предоставления услуги fiat-крипто. Правомочные трейдеры теперь могут покупать стейблкоин USDC через кредитные карты и банковские переводы, устраняя барьеры в торговле деривативами.

Неизбежный путь развития

В то время как традиционные платежные процессоры, такие как Visa и Mastercard, экспериментируют с криптовалютными решениями, их архитектура не была создана для децентрализованной природы блокчейна. Специализированные блокчейн-платежные шлюзы заполняют этот пробел, предлагая безопасность, скорость и соответствие требованиям, которые требуют современные бизнесы. По мере того как криптовалюты становятся менее периферийными и более мейнстримными, эти шлюзы, вероятно, станут такими же стандартными, как сегодня — процессоры кредитных карт.