Vergiden Muaf Temettü Geliri: Gerçekten İşe Yarayan 4 Strateji

Temettüler, pasif gelir elde etmenin sağlam bir yoludur, ancak burada bir sorun var—Amca Sam bir pay istiyor. Tamamen vergi kaçırmak mümkün olmasa da, geçerli boşluklar vardır.

Vergi Dağılımı: Nitelikli temettüler ( 1+ yıl tutulan hisse senetleri ) sermaye kazancı oranlarında vergilendirilir (%0-20 ), sıradan gelir oranlarından çok daha iyi. Ama niteliksiz temettüler? Normal gelir gibi vergilendirilir.

Temettülerde Sıfır Vergi Nasıl Ödenir:

1. Roth IRA Yolu - Şimdi vergi sonrası para yatırın, 59½ yaşında vergi ödemeden çekin. İçerideki temettüler vergisiz büyür. Bu, uzun vadeli yatırımcılar için kutsal kâse.

2. Sıfır Sermaye Kazançları Dilimine Ulaşın - Eğer evli olarak ortak beyan yapıyorsanız ve vergiye tabi geliriniz 89.250 $ altında kalıyorsa, nitelikli temettüler %0 oranında vergilendirilir. Geleneksel IRA'lara veya HSA'lara stratejik katkılar, sizi bu eşiğin altına itebilir.

3. 529 Eğitim Planları - Temettü hisselerine 529'da yatırım yapın, nitelikli eğitim masrafları için vergi ödemeden çekin. Ücretsiz büyüme + ücretsiz çekimler = kazan-kazan.

4. Geleneksel IRA/401(k) - Vergisiz değildir, ancak vergileri emekliliğe kadar ertelersiniz (genellikle gelir daha düşük olduğunda). Kısmi rahatlama hiçbir şeyden iyidir.

Gerçek Örnek: 10.000 $ nitelikli temettü %15 sermaye kazancı = 1.500 $ vergi faturası. Roth'ta aynı miktar? 0 $.

Sonuç: temettü yatırımı + vergi avantajlı hesaplar = sürdürülebilir zenginlik inşası. Spesifik durumunuzu optimize etmek için bir finansal danışmanla görüşün.