Aylık 1K $ yatırımla ne kadar kazanılabilir? 30 yıl bileşik faiz verileri analizi

Birçok insan yatırımın yüksek bir engeli olduğunu düşünüyor, hisse senetlerini araştırmadan para kazanmanın mümkün olmadığını sanıyor. Ancak gerçekte, endeks fonlarını otomatik yatırım yaparak seçmek, daha istikrarlı bir şekilde zenginlik biriktirmeyi sağlayabilir.

Veriler Konuşuyor: $1000/Ay S&P 500'e Yatırım Nasıl Olur

Diyelim ki her ay S&P 500 endeks fonuna 1000 dolar yatırıyorsunuz, tarihi ortalama %9.5 yıllık getiri oranına göre (gerçek tarihsel ortalama %10.2, bu varsayım biraz temkinli), 30 yıl sonraki hesap durumu şöyle:

Bak, yatırılan 360.000 dolar, bileşik faizle neredeyse 1.800.000'e dönüşebilir. Anahtar, hiçbir şey yapmaman ve her ay otomatik yatırım yapmaya devam etmen.

Temettü geliri nedir

Mevcut S&P 500'ün %1,2 temettü oranına göre (bu oran gerçekten düşük, esasen teknoloji devlerinin ağırlığı nedeniyle), 1.8 milyon dolarlık bir portföy her yıl yaklaşık 21.6 bin dolar temettü üretebilir.

Ama burada ilginç bir nokta var: S&P 500 tarihsel ortalama temettü oranı %2,9'dur. Eğer 30 yıl sonra bu seviyeye geri dönülürse (bu aslında çok olası çünkü teknoloji hisselerinin ağırlığı yavaş yavaş dengelenecek), aynı hesap yıllık 52.200 dolar pasif gelir üretebilir. Başka bir deyişle, temettülerle faiz kazanıyorsunuz.

Neden bu mantık işe yarıyor

Uzun vadeli otomatik yatırımın en güçlü silahı zamandır ve bileşen faizdir. Ne kadar sıradan olursa olsun, yıllık %10'luk bir getiri, 30 yıl sonunda oldukça etkileyici bir güç kazanır. Buffett'in söylediği bir söz çok doğru: “Sıradışı sonuçlar elde etmek için sıradışı bir şey yapmanıza gerek yok.”

Elbette, bu modelin bazı ön koşulları var. Birincisi, 30 yıl boyunca yatırımlarınıza dokunmadan devam edebileceğinizi varsayıyoruz (gerçekte çoğu insan bunu başaramaz); ikincisi, pazarın uzun vadede tarihsel ortalamalara döneceğini varsayıyoruz (olasılık yüksek ama garanti değil); üçüncüsü, emeklilik yaşına geldiğinizde risk maruziyetinizi kademeli olarak azaltacağınızı ve tahvil ile diğer sabit gelirli ürünlere yönlendireceğinizi varsayıyoruz.

Ama temel mantık hatalı değil: sıradan insanların hisse senedi analizi yeteneğine sahip olmalarına gerek yok, sıcak kripto paralara yönelmelerine de gerek yok, bir geniş temel endeks fonuna otomatik yatırım yaparak 30 yılda bir milyon varlık biriktirmek tamamen mümkün.