Dijital Cüzdanlar vs Kripto Cüzdanlar: Daha İyi UX ve Daha Yüksek Getiriler %13'lük Sezgi Farkını Kapatabilir mi?

Kaynak: CryptoNewsNet Orijinal Başlık: İnsanlar dijital bankaları kripto cüzdanlarına tercih ediyor: Varlıklar üzerindeki %9'luk bir getiri gerçeği değiştirebilir mi? Orijinal Bağlantı: https://cryptonews.net/news/finance/32026539/

Ana Akım Avantajı

Dijital cüzdanlar ödeme savaşını kazandı. 2025 ortalarına kadar, ABD'li yetişkinlerin yaklaşık %65'i bunları kullanıyordu ve bu, e-ticaretin %39'unu ve mağaza içi işlemlerin %16'sını oluşturuyordu.

Bazı baş ödeme platformları ve belirli popüler ödeme çözümleri artık sıkıcı altyapılar haline geldi - milyonlarca insanın düşünmeden para hareket ettirdiği varsayılan yol.

Web3 cüzdanları değil. Eylül ayında Mercuryo ve Protocol Theory tarafından yapılan 3,428 ABD yetişkininin katıldığı bir araştırma, yalnızca %13'ünün kripto cüzdanlarını sezgisel bulduğunu ve sadece %12'sinin bunların para yönetim şekillerine doğal olarak uyduğunu belirtti.

Karşılaştırma için, %75 ve %64'ü geleneksel dijital cüzdanlar hakkında aynı şeyi söylüyor. Fark marjinal değil, yapısaldır. Çoğu Amerikalı gerçek hayatta bir Web3 cüzdanı hiç görmedi ve bu hafta bu açığı kapatmaya yönelik iki doğrudan girişim yaşandı.

Aave, $1 milyon limitli, bakiye koruması ile %9'a kadar APY sunan bir tasarruf uygulaması başlattı. Bu arada, Mastercard, doğrulanmış kullanıcı adları ile hex adreslerini değiştirerek Polygon üzerindeki kendi kendine saklama cüzdanlarına yönelik Kripto Kimlik sistemi genişletti.

Her ikisi de ana akım finans kullanıcı deneyiminden, yüksek getirili tasarruf hesaplarından, KYC doğrulamalı takma adlardan yoğun şekilde yararlanıyor ve her ikisi de DeFi'nin daha az yabancı hissettireceği tahmininde bulunarak hala kenarda oturan cüzdan meraklılarını çekmeyi umuyor.

Soru, daha iyi bir kullanıcı deneyiminin tek başına %13'lük bir sezgisel puanı değiştirebilir mi, yoksa sorunun arayüzün cilasından ve başlık getirilerinden daha derinlere mi indiğidir.

Algı Sorunu

Mercuryo verileri, gelir ve aşinalığa göre sınıflandırılmış cüzdanları göstermektedir. 100,000 dolardan fazla kazanan Amerikalıların yarısından fazlası artık kripto para sahibi iken, 40,000 dolardan az kazananların yaklaşık dörtte biri kripto para sahibidir.

Daha yüksek gelir elde edenler, kendi cüzdanlarını kullanma olasılığı neredeyse üç kat daha fazladır. Düşük gelirli kullanıcılar, ücretlerin %15 ila %20'ye kadar ulaşabileceği havale koridorları ve Bitcoin ATM'leri gibi işlem koridorlarında toplanmaktadır.

Araştırmacılar bunu kriptonun eşitsizliği çözmek yerine sessizce pekiştirdiği olarak çerçeveliyor.

Bu çarpıklık önemlidir çünkü Web3 cüzdanlarının zengin ve teknik olarak yetkin kişiler için özel araçlar olarak ortaya çıktığını, kitle pazarına yönelik bir altyapı olmadığını gösterir.

Bu arada, dijital cüzdanlar tam tersini yaparak ana akıma geçti: karmaşıklığı soyutladılar, yeni bir zihinsel model gerektirmediler ve mevcut banka hesapları ve kartlarıyla doğrudan bağlantı kurdular.

Bazı ödeme platformları kullanıcıların tohum ifadelerini yönetmesini veya gazı anlamasını istemez. Bazı baş destek platformları, açık anahtar kriptografisini ortaya koymaz. Web3 cüzdanları bunu yapar ve Mercuryo çalışması, çoğu kişinin bunu bilişsel olarak yabancı ve korkutucu bulduğunu öne sürüyor.

Benimseme eşiği farkındalık ile ilgili değil. Kripto sahipliği sürekli olarak artmıştır. Eşik, günlük uyum ile ilgilidir. Katılımcıların yalnızca %16'sı bir Web3 cüzdan işlemini şahsen görmüştür ve birçok kişi adresleri ve anahtar kelime dizilerini hantal ve kaygı verici olarak tanımlamaktadır.

Bir şeyin hala bir alt kültür ritüeli gibi hissettirdiği bir durumda normalleştirilmesi mümkün değildir.

Aave, DeFi'yi Tasarruf Hesabı Kabuğuna Sarıyor

Aave'in yeni uygulaması, protokolü tamamen gizleyerek bu durumu düzeltmeye çalışıyor. iOS uygulaması, kimlik doğrulama, otomatik tasarruf ve referanslar için temel getiri ve görev bazlı bonusların bir karışımıyla %9'a kadar APY ödeyen bir perakende tasarruf ürünü olarak kendini konumlandırıyor.

Pazarlama bunu geleneksel tasarruflarla açıkça karşılaştırıyor: ABD hesaplarının ortalama yıllık getiri oranı yaklaşık %0.4, yüksek getirili hesaplar ise %3-%4 aralığında yoğunlaşıyor.

Bağımsız bankacılık verileri, en yüksek getirili tasarruf oranlarının %4 ile %5 civarında olduğunu, daha geniş ortalamanın ise %0.2'ye daha yakın olduğunu doğrulamaktadır.

Aave ayrıca FDIC'nin 250.000$'lık sınırının çok üzerinde, $1 milyon dolara kadar bakiye koruması vaad ediyor.

Takip raporları, bunun FDIC mevduat sigortası veya Aave'nin zincir üstü güvenlik modülü değil, saklama uygulamasına özgü ticari sigorta olduğunu netleştiriyor ve sağlayıcı hala açıklanmamıştır.

Teknik olarak, kullanıcılar anahtarları kontrol etmez. Mevduatlar, tamamen tohum ifadelerini soyutlayan geçiş anahtarları ve oturum anahtarları ile yönetilen Aave koruyucu çoklu imza tarafından yönetilen ERC-4337 akıllı hesaplarda durur.

O mimari, Aave'nin “korkutucu” kısımları - gaz, sözleşme etkileşimi, özel anahtar saklama - ortadan kaldırmasına ve anlık para çekimleri, 12.000'den fazla banka ve kart desteği ile bir fintech tasarruf uygulamasına benzeyen bir kullanıcı arayüzü sunmasına olanak tanır.

Kullanıcılar, tahmin edilen kazançları, tekrar eden yatırımları ve bir bakiyeyi görürler. Ethereum'u, kredi havuzlarını veya işlem kayıtlarını görmezler.

Bu, sıfır sürtünme karşılığında kullanıcı deneyimi katmanında saklama riski ve potansiyel sansür ile klasik bir “CeDeFi” ticaret dengesi.

Uygulama bir banka gibi çalışıyor çünkü işlevsel olarak bir banka gibi çalışıyor. Fark, getiri motorunun, parçalı rezerv bankacılığı yerine Aave'nin savaşta test edilmiş kredi protokolü üzerinde çalışmasıdır ve “banka” müşterilerin mevduatlarını diğer borçlulara şeffaf zincir üzeri teminat olmadan veremez.

Web3 cüzdanlarını sezgisel bulmayan Amerikalıların %87'si için bu, tahammül edebilecekleri tek DeFi versiyonu olabilir. Açık soru, bu yolun cüzdan okuryazarlığını artırıp artırmayacağı veya daha iyi oranlarla zincir üzerinde bankacılık altyapısını yeniden yaratıp yaratmayacağıdır.

Mastercard Adresleme Sorununa Saldırıyor

Mastercard'ın Kripto Kimlik genişlemesi farklı bir UX friction'ı hedefliyor: yanlış yapma korkusu.

Uzun bir hex dizesine para göndermek, belirli ödeme adreslerine ve e-posta tabanlı ödemelere alışkın olan ana akım kullanıcılar için açık bir kaygı taşır.

Mastercard, Mercuryo ve Polygon artık Kripto Kimliğini kendi cüzdanlarına genişletiyor ve Polygon'daki doğrulanmış cüzdanlara karşılık gelen okunabilir takma adlar veriyor.

Kullanıcılar Mercuryo ile KYC'yi tamamlar, bir kullanıcı adı alır ve cüzdanlarının Seyahat Kuralı ile uyumlu transferlere katıldığını belirten bir soulbound token mintleyebilir.

Amaç, adresleri doğrulanmış isimlerle değiştirerek kripto para gönderimini “fiat transferleri kadar sezgisel” hale getirmek ve uygulamalara işlemleri yönlendirmek ve doğrulamak için standart bir yol sağlamaktır.

Bu, Mercuryo'nun araştırmasının vurguladığı bilişsel yükü doğrudan hedef alıyor. Takma adlar, blockchain katmanını görünmez hale getiriyor.

Aynı zamanda, kullanıcıların anahtarlara hala sahip olduğu bir ortamda, kendine ait saklama yöntemini düzenlenmiş finansal teknoloji hissine daha da yaklaştıran daha fazla KYC ve uyum altyapısı ekliyorlar.

Bu, muhtemelen benimseyecek segment için bir özellik olabilir: belirli ödeme çözümlerine, kullanıcı adlarına ve dolandırıcılık izlemeye zaten aşina olan, varlıklı, uyum bilincine sahip kullanıcılar.

Sistem, ana akım kullanıcıların Web3'ün Web2 ödemeleri gibi hissetmesini istediğini, sadece daha iyi bir tasfiye ve taşınabilirlik garantisi ile düşündüğünü varsayıyor.

Bu varsayım, dijital cüzdanlara eğilimli olan üst-orta sınıf kesim için doğru çıkabilir. Ancak, strip-mall Bitcoin ATM'lerinde %20 ücret ödeyen insanlar veya KYC Gatekeepers gerektirmediği için kripto paraları değerli bulan kullanıcılar için pek bir şey ifade etmez.

Birbirine Ulaşmayan İki Benimseme Eğrisi

Dijital cüzdanlar görünmez hale gelerek normalleşti. Yeni bir davranış gerektirmediler, tanıdık bir marka taşıdılar ve kartların geçtiği her yerde çalıştılar.

Web3 cüzdanları, altında yatan makinayı—adresler, anahtarlar, gaz, işlem kesinliği—ifşa ettikleri ve kullanıcıların çoğu için öğrenme gereği olmayan kavramları anlamasını talep ettikleri için özel araçlar olmaya devam ediyor.

Aave'in uygulaması ve Mastercard'ın takma adları, bankacılık ve Büyük Teknoloji'den UX desenlerini ödünç alarak bu boşluğu kapatmaya çalışıyor.

Aave, yüksek getiri tasarruf arayüzünde bir kredi protokolünü sigorta tarzı mesajlaşma ve saklama basitliği ile sarmaktadır.

Mastercard, cüzdan adreslerini doğrulanmış kullanıcı adları ile KYC ve uyum çerçevelerine entegre ederek sarıyor. Her ikisi de merkeziyetsizliğin bazı vaatlerinden - sansür direnci ve izin gerektirmeyen erişim - mainstream okunabilirlik için ödün veriyor.

Bu ticaret, cüzdan meraklısı tasarruf sahipleri ve ticaret yapanlar için önemli bir etki yaratabilir; bu kişiler zaten fintech uygulamalarını kullanıyor ve Solidity öğrenmeden getiri elde etmek istiyor. %9 APY'yi cazip bulan ancak bazı popüler cüzdanları korkutucu bulan kesimi de çekebilir.

Kendiliğinden, daha derin sorunların arayüz inceliği yerine maliyet, güven ve erişim olduğu durumlarda %13'lük sezgisel oranı değiştirmeyecektir.

Mercuryo verileri, kriptonun kullanıcı deneyimi krizinin aynı zamanda bir sınıf krizi olduğunu öne sürüyor. Zengin kullanıcılar şık uygulamalar, onaylı takma adlar ve sigortalı getiriler alırken, düşük gelirli kullanıcılar avcı ATM ücretleri ve havale koridorlarıyla karşılaşıyor.

Eğer Aave ve Mastercard başarılı olursa, muhtemelen bu dağıtımın en üstünde büyüyeceklerdir, bu da Web3'ü belirli ödeme çözümlerini ve yatırım uygulamalarını zaten seven insanlar için daha çekici hale getirecektir.

Daha geniş benimseme sorununu kırıp kırmamaları, ana akım kullanıcıların Web3'ü oluşturan unsurlar kaldırıldığında Web3'ün sunduğu şeyleri gerçekten isteyip istemediklerine bağlı.

%9'luk bir getiri cazip görünüyor, ta ki düzenleyiciler onu %4'e düşürene kadar. Doğrulanmış bir kullanıcı adı kullanışlıdır, ta ki bir engel haline gelene kadar.

O noktada, kullanıcılar daha iyi bir tasarruf hesabı mı oluşturdular yoksa sadece daha karmaşık bir tane mi yaptılar diye sormakla kalıyorlar.

Gerçek Soru

%13'lük sezgisel puan bir UX sorunu değildir. Bu, çoğu insanın henüz yeni bir finansal işletim sistemini öğrenmek için bir neden görmediği anlamına gelen bir işarettir.

Daha iyi getiriler ve daha temiz arayüzler yardımcı olur, ancak bunlar sadece altındaki sistem geleneksel altyapıların sağlayamadığı bir şey sunuyorsa önemlidir. Aave ve Mastercard bunun olacağına bahse giriyor. Önümüzdeki yıl, diğer %87'nin buna katılıp katılmadığını test edecek.