Який може бути прибуток від щомісячних вкладень у 1 тис. доларів? Розбір даних складних відсотків за 30 років

Багато людей вважають, що інвестиційний поріг високий, і потрібно досліджувати акції, щоб заробити гроші. Але насправді, вибір індексних фондів для Автоінвестування може стабільніше накопичувати багатство.

Дані говорять: що буде, якщо інвестувати $1000 на місяць в S&P 500

Припустимо, що ви щомісяця вкладаєте 1000 доларів у фонд індексу S&P 500, виходячи з історичної середньої річної дохідності 9,5% (фактичне історичне середнє значення становить 10,2%, це припущення ще є консервативним), через 30 років ситуація з рахунком буде такою:

Подивися, вкладені 360 тисяч доларів можуть зрости до майже 1,8 мільйона завдяки складним відсоткам. Ключ у тому, що тобі нічого не потрібно робити, просто продовжуй щомісячне Автоінвестування.

Який дохід від дивідендів?

Відповідно до поточного дивідендного доходу в 1,2% від S&P 500 (цей показник дійсно низький, оскільки великі технологічні компанії мають великий вплив), портфель у 1,8 мільйона доларів може щорічно приносити приблизно 21,6 тисячі доларів дивідендів.

Але тут є цікавий момент: історичний медіанний дивідендний дохід S&P 500 становить 2,9%. Якщо через 30 років він повернеться до цього рівня (це насправді дуже ймовірно, оскільки ваги технологічних акцій поступово збалансуються), той же рахунок зможе приносити 52 200 доларів США пасивного доходу на рік. Іншими словами, ви будете жити на дивіденди.

Чому ця логіка працює

Найсильніша зброя довгострокового Автоінвестування - це час та складні відсотки. Навіть найзвичайніші 10% річних через 30 років можуть мати вражаючий ефект. Баффет сказав дуже влучну річ: “Не потрібно робити нічого надзвичайного, щоб отримати надзвичайні результати.”

Звичайно, ця модель має передумови. По-перше, припускається, що ви зможете інвестувати без змін протягом 30 років (більшість людей насправді не можуть цього зробити); по-друге, припускається, що ринок в довгостроковій перспективі повернеться до історичного середнього рівня (ймовірність велика, але не гарантована); по-третє, припускається, що до пенсійного віку ви помірно знизите ризикову експозицію, поступово розподіляючи інвестиції в облігації та інші продукти з фіксованим доходом.

Але в основі логіки немає помилок: звичайним людям не потрібен талант до аналізу акцій, також не потрібно слідкувати за популярними монетами, завдяки регулярному автоінвестуванню в широкий індексний фонд, за 30 років можна накопичити мільйон активів.