Ось що банки насправді роблять, коли ви вносите $10K+ ( І чому вам слід про це дбати)

Плануєте зробити Падіння великої суми на ваш акаунт? Перш ніж це зробити, є деякі урядові питання, які вам потрібно зрозуміти. Банки не просто сидять і спостерігають — вони законодавчо зобов'язані повідомляти про депозити понад $10,000 федеральним органам. Ні, це не означає, що ваш акаунт буде заморожено чи щось драматичне. Це просто так працює система.

Триггер: Пояснення звітів про валютні транзакції $10K

Згідно з Законом про банківську таємницю, будь-який готівковий депозит, що перевищує 10 000 доларів, викликає так званий Звіт про валютні операції (CTR). Ваш банк подає його безпосередньо до FinCEN (Фінансової служби боротьби з правопорушеннями), яка підпорядковується Міністерству фінансів США. Звіт містить ваше ім'я, номер акаунта, номер соціального страхування та ідентифікаційний номер платника податків.

Ось ключовий момент: подання CTR є рутинним і абсолютно нормальним для легітимних депозитів. Банки роблять це автоматично зараз — без паперової роботи вручну. Доки ваші гроші легітимні, нічого поганого не трапляється. Ці звіти існують для виявлення відмивання грошей та схем підробки, а не для затримання звичайних людей, які вносять великі суми.

Пастка структуризації: Не намагайтеся бути хитрим

Деякі люди вважають, що можуть обійти правило звітності $10K , роблячи кілька малих депозитів (, скажімо, $8,000 тут, $7,000 там ) протягом кількох днів або тижнів. Це структуризація, і це насправді незаконно.

Податкова служба США спеціально називає це “вчинення фінансових операцій у певному порядку, розрахованому на уникнення створення певних записів та звітів”. Якщо ваш банк підозрює, що ви це робите, вони не звітують про окремі депозити—вони подають Звіт про підозрілу діяльність (SAR) натомість. Коли FinCEN отримає це, вони проводять розслідування, щоб дізнатися, чи ви залучені до шахрайства, відмивання грошей або фінансування тероризму. Ви можете зіткнутися з штрафами та правовими наслідками.

Головне: просто внесіть його як одну транзакцію. Це набагато простіше.

Що ще потрібно знати

Документація: Будьте готові пояснити, звідки взялися гроші. Майте під рукою рахунки-фактури, квитанції або банківські виписки, якщо вас запитають. Це прискорює процес і не викликає жодних підозр.

Ліміти банку: Не всі поточні акаунти приймають великі депозити. Деякі банки обмежують щоденні або щомісячні депозити, і можуть застосовуватися збори. Спочатку перевірте умови вашого акаунту.

Періоди утримання: Готівка зазвичай швидко зараховується, але чеки, як правило, мають утримання від 2 до 7 днів, поки банк все перевіряє. Не очікуйте негайного доступу до цих коштів.

Страхування FDIC: Переконайтеся, що ваш банк має страхування FDIC (більшість має). Ваші депозити захищені до $250,000 у разі банкрутства банку. Тим не менш, FDIC не покриває втрати від шахрайства, тому заходи безпеки вашого банку мають значення.

Увага на шахрайство: Це те місце, де люди постраждають. Ніколи не кешуйте чек від випадкової особи, яка просить вас переказати частину грошей назад. Ніколи не робіть депозит коштів з нечітких джерел. Перевіряйте все.

Форма 8300 для бізнесу

Якщо ви отримуєте $10K+ готівкою як бізнес, ви повинні подати форму 8300 до IRS протягом 15 днів. Усі причетні також повинні надати письмову заяву. Пропустили цей термін? Застосовуються кримінальні або цивільні штрафи.

Основна думка: великі депозити прийнятні, але вони супроводжуються документами та правилами. Залишайтеся прозорими, ведіть облік і не намагайтеся обманути систему. Саме тоді виникають проблеми.