Трекери портфоліо стають популярними: який з них дійсно працює для вас?

Question

Ви тонете у таблицях, намагаючись відстежувати свої інвестиції через кілька брокерів? Так, ви не один такі. Більше людей відмовляються від Excel і переходять до спеціалізованих інструментів аналізу портфеля.

Ось що потрібно знати — універсального рішення немає. Ідеальний трекер залежить від того, що саме ви намагаєтеся зробити.

Швидкий огляд

Щойно починаєте? Empower (колишній Personal Capital) і Mint пропонують безкоштовні тарифи, що дозволяють підключити всі ваші рахунки в одному місці без попередніх витрат. Безкоштовний інструмент Empower Investment Checkup добре підходить для виявлення перевищення секторів — наприклад, коли ви зрозуміли, що занадто багато у комунальних.

Маєте хаотичний портфель? Vyzer тут стане у пригоді. Це одна з небагатьох платформ, яка поєднує публічні й приватні інвестиції — акції, криптовалюти, нерухомість, венчурний капітал — все в одному дашборді. Штучний інтелект автоматично класифікує ваші транзакції, що економить години роботи.

Обожнюєте дивіденди? Sharesight — ваш друг. Він відстежує дивідендний дохід на понад 40 біржах світу і може прогнозувати майбутні виплати дивідендів. Ідеально для пасивного доходу.

Потребуєте серйозної аналітики? Stock Rover виконує Монте-Карло симуляції для тестування сценаріїв портфеля — наприклад, «що якщо я вийду на пенсію через 5 років із регулярними зняттями?» Також має кореляційний аналіз, щоб перевірити, чи ваші активи занадто корельовані (ризик) або добре диверсифіковані.

Ви віддаєте перевагу локальним рішенням (не хмарним)? StockMarketEye зберігає дані на вашому комп’ютері, пропонує 6 стилів графіків і 14 технічних індикаторів. Одноразова плата $74.99/рік здається недорогою за такий рівень контролю.

Грошове питання

Більшість безкоштовних варіантів обмежують кількість активів або функцій:

Empower: безкоштовно назавжди (з платним управлінням капіталом 0.89% AUM при $100k+)
Sharesight: безкоштовний пробний період для 10 активів, потім платні плани
Mint: повністю безкоштовно, але з рекламою
SigFig: безкоштовно для перших $10k, потім 0.25% AUM

Kubera коштує грошей, але підключається до понад 20 тисяч банків по всьому світу — корисно, якщо у вас міжнародні активи, нерухомість або NFT.

Щира розмова

Щира думка? Більшість людей потребують:

Один дашборд для перегляду всіх рахунків (щоб не забути, де зберігається акція)
Порівняння з бенчмарком (ваш 15% приріст може відставати від 20% ринкового доходу)
Відстеження комісій (управлінські збори тихо з’їдають ваші прибутки)

Красива аналітика — матриці кореляції, Монте-Карло, сповіщення про податкові втрати — має значення лише якщо ви активно оптимізуєте. Якщо ви купуєте і тримаєте, навіть простий трекер підійде.

Підсумок: витратьте 15 хвилин на безкоштовні проби (більшість пропонують 30 днів) перед прийняттям рішення. Стиль інвестицій і складність портфеля мають визначати вибір, а не лише список функцій.