Десять основних фінансових замилювань: від шахрайства з марками до пасток з криптоактивами

Чому схема Понці не вмирає десятиліттями? Тому що слабкість людської природи — жадібність — ніколи не змінюється. Як тільки обіцяють високі прибутки, люди стоять у черзі, щоб віддати гроші. Від поштової шахрайства 1920 року до Cloud Token 2019 року ці схеми стають все більшими, але методи залишаються вражаюче схожими.

Ранні класики: від марок до облігацій

Чарльз Понзі (1920 рік) обманув на 20 мільйонів доларів (нинішня вартість кілька сотень мільйонів) обіцянкою “50% прибутку за 45 днів, подвоєння за 90 днів”. Він стверджував, що спекулює на міжнародній поштовій марці, але насправді нічого не робив, а просто використовував гроші нових інвесторів для виплати відсотків старим інвесторам. Ця схема виявилася настільки успішною, що кардинально змінила історію шахрайства.

Компанія імперських облігацій (1970-ті роки) Справа на 250 мільйонів доларів, що стверджує про державну підтримку, інвестиції в закордонні облігації з гарантованим прибутком, налякала американські регулятори, які відразу посилили перевірку інвестиційних компаній.

Ера майстрів: масштабне оновлення

Бернард Мейдофф (2008 рік) Цей хлопець справжній майстер замилювання очей — тримався за “стабільну прибутковість” на рівні близько 10%, обдурив 65 мільярдів доларів, протягом цілого 40-річного періоду не був викритий. Лише під час фінансової кризи, коли ланцюг фінансування обірвався, все стало зрозумілим. Його засудили на 150 років тюремного ув'язнення, встановивши новий рекорд за масштабом понзі.

Еллен Стенфорд (2009 рік) залучала інвесторів через високо прибуткові депозитні сертифікати, створюючи видимість фінансової потужності, обманувши на 80 мільярдів доларів, 110 років ув'язнення.

Високий ризик: MMM до Росії

MMM фінансове замилювання очей (1990-ті роки) з'явилося під час економічного краху в Росії, безпосередньо обіцяючи надвисокі відсотки, залучаючи мільйони звичайних людей до участі. В результаті втрати перевищили 1 мільярд доларів, мільйон інвесторів залишилися без своїх коштів, що ледь не спричинило соціальні конфлікти.

Об'єднаний банк (1980-ті роки) Румунське замилювання очей, місячна прибутковість 40%, призвела до масового банкрутства населення, викликавши соціальні заворушення.

Мережевий час: нова пляшка для старого вина

ZeekRewards (2012 р.) Під виглядом мережевих аукціонів та виплат дивідендів насправді використовував гроші новачків для виплати відсотків старим учасникам. 600 мільйонів доларів зникли, Комісія з цінних паперів і бірж почала пильно стежити за мережевими інвестиційними проектами.

PT Піраміда (2005 рік) випадок з Індонезії, під прикриттям інвестицій в золото та нерухомість, 500 мільйонів доларів зникли безслідно.

Попередження криптосвіту: Cloud Token

Cloud Token (2019 рік) Остання, але найважливіша деталь — заявлено, що використовує алгоритми ШІ для автоматичної торгівлі криптовалютою, приваблюючи мільйони інвесторів у Південно-Східній Азії. Після того, як було обмануто кілька сотень мільйонів доларів, засновник втік з грошима. Цей випадок прямо демонструє, як легко можна експлуатувати сферу криптовалют: відсутність порогів для створення монет, швидкі міжнародні перекази, вакуум регулювання… ідеальний інструмент для злочину.

Чому пірамідальні схеми завжди існують?

Дивлячись на історію обману за останні 100 років, можна виявити два закономірності:

Правило 1: Економічні труднощі - це період високого ризику MMM спалахнув під час економічного краху в Росії, Cloud Token став популярним під час крипто-медведя. Чим бідніша людина, тим більше вона хоче піднятися, тим легше шахраям діяти.

Правило 2: Нові сфери - це правова прогалина Після шахрайства з поштовими марками 1920 року законодавство наздогнало. Але інтернет-фінанси та криптовалюти 2010-х років знову стали новими вразливими місцями. Регулювання завжди відстає від інновацій.

Три ключові моменти для розпізнавання

1. Слід остерігатися, якщо прибутковість перевищує 10% Середня річна прибутковість світових фондових ринків становить 7-8%, обіцянка P2P більше 15% - це в основному обман. Будь-який, хто говорить про стабільний високий прибуток, просто обманює.

2. Обіцянка хеджування ризиків завжди проблематична “Гарантовано не втратити з AI торгівлею” “Інвестування в золото без ризику” такі твердження слід ігнорувати, у фінансовому світі немає безризикових високих доходів.

3. Дивіться, куди йдуть гроші Реальні інвестиційні компанії можуть назвати конкретні інвестиційні об'єкти, активи, які вони мають, та аудиторські звіти. Якщо вони лише розповідають історії і не показують документи, то це схема замилювання очей.

Базове розуміння

Протягом цих 100 років шахраї не винаходили нові схеми обману, а просто змінювали упаковку. Незалежно від того, чи це марки, облігації, аукціон, ШІ чи криптовалюта, основна логіка залишається такою: гроші нових учасників йдуть на виплату відсотків старим. Якщо ще залишаються люди, які вірять, що з неба падають пиріжки, схема Понці ніколи не вийде з моди.

Інвестиції не мають короткого шляху. Проекти, які обіцяють місячний процент, річну дохідність, стабільно високі прибутки, на 99% є замилюванням очей.