Що знають мільярдери-інвестори, чого не знаєте ви — і як це скопіювати

Тоні Роббінс роками допитував найбагатших інвесторів світу — Рея Даліо, Уоррена Баффета, Карла Ікана — і зрозумів, що насправді відокремлює надбагатих від звичайних трейдерів.

Спойлер: це не геніальні акції або ризиковані ставки. Це нудні, систематичні речі, які насправді працюють.

Портфель анти-таймінгу, який працює в будь-якому ринку

Стратегія “Універсальний” Рея Даліо в основному є посібником, яким користується 1%, щоб спати спокійно на ніч:

• 30% Акції (широкий індекс)
• 40% Довгострокові облігації (20-25 річні казначейські облігації)
• 15% Проміжні облігації (7-10 років)
• 7.5% Товари
• 7,5% REIT

Чому так багато облігацій? Тому що дані Даліо показують, що ця комбінація розгромлює портфелі з великим обсягом акцій під час спаду, водночас все ще захоплюючи підйом. Вона працює в умовах зростання, рецесії, інфляції, дефляції — в основному в будь-якому сценарії.

90% прибутків походить від одного рішення

Ось у чому справа: розподіл активів забезпечує приблизно 90% ваших доходів. Не вибір акцій. Не тайминг ринку. Просто нудна диверсифікація по різних класах активів.

Багаті не полюють на наступний Tesla. Вони формують портфелі, які можуть впоратися з усім, що ринок їм підкине.

Комісії вбивають багатство

Це сильно б'є: здавалося б, “маленька” річна комісія у 2% може вдвічі скоротити ваші доходи за 30 років.

1% одержимі цим. Вони полюють на коефіцієнти витрат нижче 0,1%. Звичайні інвестори повинні робити те ж саме — відмовитися від активних фондів з високими комісіями на користь недорогих індексних фондів.

Негламурна правда про те, як стати багатим

Автоматизуйте це. Налаштуйте інвестиції на автоматичний режим. Без емоцій, без торгів на основі FOMO.

Думай у десятиріччях. Ринкові крахи? Ультра-багаті бачать розпродажі, а не катастрофи.

Щорічна ребалансировка. Коли один актив злітає і стає надмірно переважним, продавайте частину прибутку, купуйте тих, хто відстає. Це змушує вас продавати дорого і купувати дешево — протилежно тому, що роблять емоційні трейдери.

Залишайтеся простими. Уоррен Баффет буквально рекомендує низьковитратні індексні фонди. Вам не потрібні екзотичні деривативи або криптодеривативи, щоб створити багатство на покоління.

Невибаглива формула багатства

1. Спочатку максимально використовуйте рахунки з податковими пільгами (401k, IRA) — податкові заощадження складаються неймовірно.
2. Автоматизуйте рівномірні щомісячні інвестиції
3. Тримайте різноманітні, маловитратні фонди
4. Перебалансування раз на рік
5. Ігноруйте шум протягом 30 років

Багаті розуміють, що інфляція зменшує купівельну спроможність, тому вони хеджують ризики за допомогою нерухомості, товарів і TIPS. Вони зосереджуються на реальних доходах після сплати податків і інфляції, а не лише на номінальних прибутках.

Справжній секрет? Психологія

Спільна риса мільярдерів: вони ставляться до інвестицій як до обов'язкового, а не необов'язкового. Вони спочатку платять собі — інвестують, а потім витрачають.

Вони жертвують тепер заради свободи пізніше. Вони живуть нижче своїх можливостей і автоматизують різницю в індексні фонди.

Практична гра

Вам не потрібно $1M , щоб почати. Просто:

1. Відкрийте брокерський рахунок
2. Налаштуйте авто-передачі
3. Купуйте недорогі індексні фонди
4. Перебалансування раз на рік
5. Перевірте через 20 років

Ось і все. Ніякого секретного інгредієнта, ніякого вгадування ринку, ніякого вибору переможців. Лише послідовність, дисципліна і дозволення складним відсоткам робити своє.

Багаті не є розумнішими інвесторами. Вони просто усувають емоції, знижують витрати і залишаються терплячими. І це буквально доступно будь-кому з брокерським рахунком.