Індія суворо контролює криптовалютні біржі: селфі з мигалкою, геолокація, багатофакторна аутентифікація — все це вже запроваджено

【链文】Індійський фінансовий розвідувальний орган (FIU) нещодавно опублікував новий жорсткий набір правил — щодо криптовалютних бірж. Ці правила — не просто оновлення KYC, а повний набір інструментів ідентифікації.

Перш за все, біометрія. Біржі вимагають від користувачів записати селфі з морганням — щоб запобігти підробкам за допомогою AI або фоторамками. Також потрібно точно зафіксувати GPS-координати, часовий штамп, дату та IP-адресу — іншими словами, де і коли ви увійшли, платформа має все чітко знати.

Щодо вимог до документів — тут ще більш детально. Окрім постійного номера (PAN), користувачі повинні подати хоча б один із паспортів, водійських прав, Aadhaar або виборчого посвідчення. Телефон і електронна пошта також підтверджуються одноразовим паролем. Власність банківського рахунку підтверджується методом “малієї транзакції” — тобто, на ваш рахунок перекидають кілька гривень, і якщо ви зможете їх зняти, це підтверджує, що рахунок справжній.

Для клієнтів з високим ризиком правила ще суворіші. Якщо є ознаки офшорних юрисдикцій, країн, що під контролем FATF, або потенційних ризиків, або належність до некомерційних організацій, потрібно проходити посилене KYC і робити це кожні 6 місяців.

Чітко визначені червоні лінії для бірж: заборона підтримки ICO, заборона використання міксерів та інших прихованих інструментів. Всі платформи повинні бути зареєстровані в FIU, активно повідомляти про підозрілі транзакції, а дані користувачів зберігати щонайменше 5 років.

Причина FIU дуже проста — проєкти первинного розміщення токенів самі по собі мають недостатню економічну обґрунтованість, ризики відмивання грошей і фінансування тероризму вищі та складніші. Цей комплекс заходів значно підвищує витрати на відповідність, але й посилює контроль за ризиками.