Виявлено чорний ланцюг шахрайств з криптовалютами: 28 мільярдів доларів незаконних коштів спрямовано на торгові платформи

За останні два роки глобальні криптовалютні біржі стали «банкоматами» для злочинців. Важливе розслідування, проведене у співпраці The New York Times та Міжнародною асоціацією розслідувальних журналістів, показало, що щонайменше 28 мільярдів доларів походять з нелегальних джерел — хакерських атак, шахрайських груп та викупних вимагань, які безперервно потрапляють на провідні світові платформи.

Джерела цих великих сум різноманітні — від відмивання грошей за допомогою північнокорейських кіберзлочинних груп до шахрайських схем, що поширилися з Міннесоти (США) до Південно-Східної Азії. Ще більш тривожно, що, незважаючи на поступовий вихід криптовалютної індустрії у мейнстрім, регулятори послаблюють боротьбу з цими видами злочинів.

Масштаби криптовалютних шахрайств вражають

Дані розслідування шокують. За статистикою Chainalysis, у 2024 році щонайменше 4 мільярди доларів шахрайських коштів було отримано криптовалютними біржами по всьому світу. У команді дослідників взяли участь 24 постраждалих від криптошахрайств, чиї викрадені кошти в кінцевому підсумку потрапили на провідні платформи галузі.

Типовим прикладом є американський батько з Міннесоти, який за порадою фінансової компанії з Сіетла інвестував у криптовалюту, але став жертвою шахраїв і втратив 1,5 мільйона доларів. Більше 500 тисяч доларів з них у підсумку потрапили на одну з великих бірж.

Шахрайства з криптовалютами стали глобальною проблемою. За даними ФБР, у минулому році збитки від криптоінвестиційних шахрайств сягнули 5,8 мільярдів доларів. Одним із найпоширеніших методів є «殺豬盤» (передача довіри з метою заманити інвесторів у фальшиві проєкти). До постраждалих належать і літні інвестори, і топ-менеджери компаній, і навіть банкіри.

Біржі — останній пункт відмивання грошей

Криптовалютні біржі відіграють ключову роль у злочинних ланцюгах — вони є зручним каналом для обміну нелегальних коштів на реальні гроші.

Розслідування виявило, що велика фінансова група з Камбоджі (яка вже внесена до списку підозрілих організацій Мінфіном США) підтримує фінансові зв’язки з кількома провідними біржами без перерви. З липня 2024 року по липень 2025 року ця група переказала понад 400 мільйонів доларів на платформу-лідер ринку. Навіть після заборони, введеної Мінфіном США 1 травня, перекази не припинялися — за два з половиною місяці після заборони група переказала ще щонайменше 77 мільйонів доларів.

Ще більш вражаючі — діяльність північнокорейських хакерських груп. У лютому цього року компанія з відстеження криптовалют виявила, що після крадіжки 1,5 мільярда доларів північнокорейські хакери швидко обміняли Ethereum на Bitcoin і переказали 900 мільйонів доларів на п’ять депозитних рахунків однієї з провідних бірж. Головний виконавчий директор ChainArgos зазначив, що ця біржа фактично стала кінцевою точкою у ланцюгу відмивання грошей — вона допомогла «відбілювати» мільйони доларів злочинних коштів.

Фальшиві акаунти — новий тренд, KYC — порожній звук

Дивно, але механізм ідентифікації користувачів (KYC) у бірж здається міцним, але насправді має багато вразливостей.

У справі з Міннесоти, дослідження показало, що два пов’язані акаунти на одній платформі мають дивні дані. Один із них зареєстрований на жінку, яка стоїть перед стіною з металевих листів, а її адреса — село в Китаї. За кілька місяців цей акаунт провів транзакцій на понад 7 мільйонів доларів.

Інший акаунт зареєстрований на 24-річну жінку з села у М’янмі. За дев’ять місяців її транзакції перевищили 2 мільйони доларів — що у понад 1000 разів перевищує середню річну зарплату у М’янмі, і є цілком нереальним. Представник некомерційної організації, що бореться з шахрайствами, зазначив, що ці жінки швидше за все є «перевізниками коштів», а їхні особисті дані були викрадені шахраями.

Постраждалі не мають куди звернутися. 58-річна жінка з Альберти, Канада, Карісса Вебер, втратила 25 тисяч доларів своїх заощаджень — її кошти потрапили на глобальну платформу. Вона стверджує, що її акаунт був під контролем ще минулого року через «підозрілі ознаки», але блокування відбулося лише у жовтні — через шість місяців після того, як її ошукали.

Обмінні пункти криптовалют: нові центри відмивання у світі

У Києві, Гонконгу, Дубаї з’явилися приховані офлайн-обмінники криптовалют. Вони дозволяють без ідентифікації обмінювати великі суми криптовалюти на долари, євро та інші фіатні гроші, здійснюючи готівкові операції.

За даними Crystal Intelligence, минулого року у Гонконгу обмінники обробили транзакцій на понад 2,5 мільярда доларів. Аналіз криптоіндустрії показує, що провідні платформи отримали з таких обмінників понад 531 мільйон доларів.

Журналіст провів польове дослідження в Україні. Після переказу 1200 доларів у криптовалюті через Telegram, він отримав кілька хвилин пізніше зв’язані гумовими стрічками купюри, без будь-яких чеків і з моментальним видаленням чатів. Такі обмінники стають ідеальним місцем для злочинців, щоб перетворювати цифрові активи у готівку.

У Дубаї, у розкішній офісній будівлі, журналіст бачив клієнта, який обміняв 6000 доларів криптовалюти на купу місцевих банкнот. Адреса криптовалютного гаманця цієї обмінної точки показала, що за два тижні вересня вона отримала понад 2 мільйони доларів.

Посилення регулювання — ілюзія

Цинічно, але у той час як масштаб криптоіндустрії зростає експоненційно і щоденний обсяг легальних операцій сягає десятків мільярдів доларів, правоохоронні органи послаблюють боротьбу.

У квітні цього року Мін’юст США закрив спеціальну команду з боротьби з криптозлочинами, заявивши, що слідчі мають зосередитися на боротьбі з терористами і наркоторговцями, а не на платформах, що використовуються для злочинної діяльності.

Цей крок ускладнює боротьбу з безліччю нелегальних операцій. Глава компанії з відстеження криптовалют прямо заявив: «Міністерство юстиції не здатне впоратися з поточним станом злочинної активності у цій галузі, і цю ситуацію потрібно змінювати».

Двошаровий стандарт у регулюванні бірж

Дивно, але деякі платформи, які раніше порушували фінансове законодавство і укладали угоди з урядом, після цього продовжують приймати підозрілі кошти.

Провідна платформа у галузі, яка була оштрафована на 4,3 мільярда доларів за співпрацю з терористами, заявила, що «жорстко бореться з нелегальними операціями». Однак розслідування показало, що після угоди з урядом вона продовжує отримувати підозрілі кошти з різних джерел.

Ще одна глобальна платформа у лютому цього року уклала угоду з Мінфіном США на 504 мільйони доларів за порушення законів про перекази коштів, але за п’ять місяців після цього отримала понад 220 мільйонів доларів підозрілих транзакцій. Головний юрист платформи запевняє, що у них налагоджена система відповідності, але реальні результати викликають сумніви.

Фахівець з криптовалют з Техаського університету вказав на корінь проблеми: «Якщо виключити злочинців із платформи, біржа втратить значну частину доходу. Тому вони мають стимул дозволяти цим нелегальним операціям існувати».

Підсумки

Це дослідження — лише вершина айсберга у масштабах криптошахрайств. Оскільки багато підозрілих акаунтів не оприлюднені, реальні масштаби можуть перевищувати 28 мільярдів доларів.

Зі зростанням мейнстріму криптовалют і розширенням галузі постає важливе питання: як захистити легальні інвестиції і одночасно закрити лазівки для злочинців, що використовують платформи для відмивання грошей? Це випробовує і саму відповідальність бірж, і здатність регуляторів ефективно діяти.