Історія реальних сум соціальних виплат: від копійок до доларів

Коли почали надходити соціальні виплати до кишень американців? З січня 1940 року програма тихо стала опорою доходів для більшості американських пенсіонерів. Однак багато retirees не усвідомлюють, що їхні щомісячні виплати розповідають набагато глибшу історію про інфляцію, політичні рішення та зростаючу різницю між зростанням виплат і фактичними витратами на життя.

Розуміння основ: Чотири стовпи вашого соціального виплати

Перед тим, як розглянути, чому ваша соціальна виплата виглядає такою, якою вона є сьогодні, корисно зрозуміти механізм її формування. Адміністрація соціального забезпечення використовує чотири основні компоненти для визначення вашої щомісячної виплати: ваш трудовий стаж, запис доходів, повний вік виходу на пенсію та вік подання заяви.

Ваш трудовий стаж особливо важливий — SSA бере до уваги ваші 35 найбільш високих заробітків (скоригованих за інфляцією) при розрахунку виплат. Якщо у вас менше 35 років роботи, агентство вставляє нулі за кожен пропущений рік, що суттєво зменшує вашу кінцеву виплату. Тим часом, ваш повний вік виходу на пенсію варіюється залежно від року народження. Протягом десятиліть після початку програми цей вік був зафіксований на 65, але у 1983 році були прийняті поправки до соціального забезпечення, які поступово підвищили його до 67 для тих, хто народився у 1960 році або пізніше.

Вік подання заяви має, можливо, найбільший вплив на ваші довічні виплати. Зачекайте до 70 років замість подання на пенсію у 62, і ваша щомісячна виплата може зрости до 32%, тоді як раннє подання призводить до постійного зменшення до 30%. Це одне рішення може змінити ваші загальні довічні виплати на сотні тисяч доларів.

Сім десятиліть зростання: як змінювалися соціальні виплати з 1950 року

Самі арифметичні дані вражають. У 1950 році середній пенсіонер отримував $43.86 на місяць. До грудня 2022 року ця сума зросла до $1,825.14 — приблизно на 4100%. Однак цей вибуховий ріст приховує тривожну реальність.

Дані показують два різні епохи. З 1950 по початок 1970-х років збільшення виплат відбувалося повільно. Середній чек зростав з $43.86 до всього лише $188.21 за майже четверть століття — це відображає спорадичний підхід Конгресу до коригувань вартості життя. Між 1940 і 1950 роками пенсіонери не отримували COLA. Між 1950 і 1968 роками було прийнято лише п’ять таких коригувань.

Це кардинально змінилося у 1975 році. Коли автоматичні COLA стали законом, прив’язані до індексу споживчих цін для міських працівників і службовців (CPI-W), виплати нарешті почали йти в ногу з інфляцією — хоча б на папері. З того часу середньорічні COLA зросли на 4,73% щороку.

Останні дані розповідають свою історію: у грудні 2022 року середня виплата склала $1,825.14, що враховує 8,7% підвищення за індексом COLA, тоді як у грудні 2021 року ця сума становила $1,658.03 і відображала коригування у 5,9% у тому році. Ці коригування намагаються зберегти купівельну спроможність при зростанні цін.

Прихована криза: чому пенсіонери відстають

Тут історія набирає більш темного забарвлення. Хоча соціальні виплати зросли на 78% з 2000 року, купівельна спроможність пенсіонерів знизилася на 36% за той самий період. Причина? Кумулятивна інфляція у 141,4% на товари, які дійсно купують пенсіонери — значно перевищує зростання їхніх виплат.

Проблема закладена у саму формулу CPI-W. Цей індекс вимірює витрати міських працівників і службовців — американців у працездатному віці, а не пенсіонерів. Типовий отримувач соціального забезпечення має 62 роки або старше, і його витрати зосереджені переважно на медичних послугах і житлі. Міські працівники, навпаки, витрачають більшу частку бюджету на одяг, транспорт і освіту.

Оскільки розрахунок COLA недооцінює витрати, найважливі для пенсіонерів, пенсіонери поступово втрачають позиції щодо реальної вартості життя з кожним роком. Медичні витрати особливо зросли набагато швидше, ніж показує загальний CPI-W, що ускладнює ситуацію десятиліття за десятиліттям.

Підсумок

Соціальне забезпечення залишається життєво важливим для мільйонів американців, що виходять на пенсію. Однак різниця між зростанням основних виплат і реальною купівельною спроможністю показує систему, яка бореться з сучасними реаліями. Розуміння того, коли ці виплати почалися, як вони розраховуються і чому їх недостатньо для покриття реальних витрат пенсіонерів — перший крок до створення більш повної стратегії виходу на пенсію.

Середній працівник не повинен покладатися лише на свою соціальну виплату, щоб підтримувати рівень життя до виходу на пенсію — ці цифри просто вже не підтверджують таку ідею.