Який банк дає найбільший дохід у CDI? Повний гід по найкращих доходах у 2024 році

Пошук найкращої дохідності понад заощадження

Якщо ви запитуєтеся, який банк дає найбільший дохід від cdi у 2024 році, відповідь є більш складною, ніж здається. Не існує єдиного переможця, а скоріше різні стратегії доходності, які пропонують бразильські цифрові банки. У той час як традиційні заощадження дають лише 7,41% на рік, індустрія фінтех значно еволюціонувала, пропонуючи альтернативи, що можуть приносити до 113% від CDI.

Головне питання полягає не лише у тому, який банк дає найбільший дохід, а й у тому, як працюють ці структури та яка з них найкраще підходить під ваш профіль інвестора. За останні роки цифрові банки змінили спосіб інвестування ресурсів бразильців, пропонуючи прості інструменти та конкурентну доходність безпосередньо через мобільний телефон.

Чому CDI перевищив заощадження як улюблений вибір

Сертифікат міжбанківського депозиту (CDI) виступає як орієнтовна ставка на фінансовому ринку Бразилії, слідкуючи за рівнем ставки Selic. У той час як заощадження використовує фіксовану формулу, засновану на 70% від Selic плюс референтну ставку (яка вже давно залишається нульовою), CDI щоденно перераховується, відображаючи реальні рухи ринку.

Ця різниця має прямий вплив на ваш гаманець. Рахунок, що пропонує 100% від CDI, приносить приблизно 10,40% на рік у порівнянні з 7,41% заощаджень. Але це лише основа. Багато цифрових банків усвідомили цю можливість і почали пропонувати відсотки понад 100%, створюючи конкурентне середовище, де питання “який банк дає більше cdi” стало найважливішим для уважних інвесторів.

Щоденне оновлення CDI, на відміну від місячного розрахунку заощаджень, також дає психологічну та практичну перевагу: ви бачите, як ваші гроші постійно зростають, день у день, на відміну від заощаджень, які оновлюються лише в день народження депозиту.

Лідери за доходністю: хто пропонує найбільші повернення

Аналізуючи, який банк дає найбільший дохід від cdi, виділяються кілька установ за агресивність у своїх пропозиціях:

Neon на чолі з 113% від CDI

Neon позиціонує себе як найамбіційніший цифровий банк з точки зору доходності. Його модель починається з 100% від CDI і поступово зростає кожні шість місяців, досягаючи максимуму 113% від CDI через два роки перебування. Ця структура стимулює утримання капіталу, винагороджуючи лояльних клієнтів вищими доходами.

99Pay: несподіваний альтернативний варіант з до 110% від CDI

Виходячи з платформи мобільності, 99Pay пропонує до 110% від CDI для залишків до R$ 5 000. Понад цю суму дохідність слідує змішаній структурі. Конкурентна різниця 99Pay полягає не лише у цифрах: він пропонує кешбек за поїздки та поповнення мобільного, додаючи реальну цінність користувачу.

Mercado Pago з 105% від CDI для підписників Meli+

У Mercado Pago, який банк дає більше cdi, може змінюватися залежно від вашого статусу. Будь-який клієнт отримує мінімум 100% від CDI, але ті, хто підписаний на програму Meli+ і має щомісячні депозити від R$ 1 000, отримують 105% доходу. Ця сегментована стратегія приваблює різні профілі користувачів.

Проміжний сценарій: надійні варіанти між 100% і 105% від CDI

Крім лідерів, інші цифрові банки пропонують стабільні доходи, що ще значно перевищують заощадження:

Nubank: стабільність з 100% від CDI та щоденним доходом

Nubank використовує власну структуру для пропозиції 100% від CDI через свій платіжний рахунок, а не як поточний рахунок або заощадження. Відмінність полягає у частоті: дохід нараховується щодня у робочі дні з 31-го дня, а не лише раз на місяць, як у заощадженнях. У моделі симуляції, інвестиція R$ 1 000 протягом 24 місяців приносить R$ 204,12 доходу.

PicPay: пропонує 102% від CDI з додатковими функціями

Заснований у 2012 році, PicPay пропонує 102% від CDI з цікавою функцією: “Кофріньйос” дозволяє організовувати заощадження за категоріями. Його власний симулятор показує, що R$ 1 000 за 24 місяці принесли б R$ 204,12, що трохи більше за заощадження, яке дало б R$ 129,29.

PagBank та Iti: пропозиції з 100% від CDI з різними підходами

PagBank, який пропонує PagSeguro, має свою “Рахунок-інвестицію” з 100% від CDI для залишків понад 30 днів. А Iti від Itaú пропонує той самий відсоток через функцію “Мої цілі”, систему, схожу на “кофріньйос” Nubank, яка працює з першого робочого дня.

Банк PAN: прогресивна структура, що винагороджує лояльність

Банк PAN застосовує інший підхід: залишки від R$ 30 починаються з 10% від CDI у перші 30 днів, а потім зростають до 100%. Без максимального обмеження депозиту ця структура мотивує початкові менші внески і пропонує повну доходність згодом.

Порівняльна таблиця: візуалізація, який банк дає більше CDI

Розуміння механіки CDI: чому він працює краще за заощадження

CDI — це середня ставка відсотків за позиками між фінансовими установами. Його щоденне оновлення робить його більш чутливим до економічних змін. Коли банк пропонує 100% від CDI, ви отримуєте саме цю ставку. Коли пропонує 113%, як Neon, ви отримуєте на 13% більше.

У періоди високої ставки Selic ці відсоткові різниці перетворюються у значущі суми. Інвестиція R$ 10 000 під 113% CDI дає набагато більший дохід, ніж заощадження, залежно від тривалості.

Аналіз довгостроковий: максимізація прибутків

Обираючи, який банк дає більше cdi для ваших цілей, враховуйте часовий горизонт. Якщо плануєте тримати гроші понад два роки, Neon пропонує прогресивну перевагу. Для тих, хто шукає негайний дохід з додатковими перевагами, 99Pay поєднує повернення з практичним кешбеком.

Гнучкість — ще один фактор. Nubank і PicPay дозволяють організовувати ресурси за категоріями, полегшуючи цілі інвестицій. Це перетворює доходність у інструмент фінансового планування, а не лише пасивний заробіток.

Висновок: ідеальний вибір залежить від вашого профілю

Який банк дає більше cdi, не має однозначної відповіді, оскільки найкращий варіант залежить від ваших потреб. Neon лідирує за чистою доходністю з 113% від CDI. Але якщо ви цінуєте додаткові переваги, 99Pay пропонує кешбек. Для консерваторів, які віддають перевагу традиційним цифровим установам, Iti і Nubank забезпечують безпеку з 100% від CDI.

У 2024 році залишати гроші у звичайних заощадженнях — це втрата реальних можливостей заробітку. Цифрові банки встановили новий стандарт, перетворюючи традиційні поточні рахунки у інвестиційні інструменти. Питання перестало бути “чи варто інвестувати?” і стало “яка установа пропонує найкращий дохід для мого профілю?”.

З високою ставкою Selic кожен 1% понад 100% від CDI означає десятки або сотні реальних додаткових реалій на рік. Тому витрачати час на порівняння, який банк дає більше cdi, — це інвестиція у себе, здатна значно оптимізувати ваші фінансові доходи.