Бізнес-кейс для криптовалютних платіжних процесорів: чому торговці переходять на нові технології

Ландшафт цифрової торгівлі стрімко змінився з появою Bitcoin у 2009 році. Те, що колись здавалося нішею експерименту, перетворилося на справжню бізнес-можливість, оскільки великі ритейлери, такі як Shopify та Overstock.com, тепер активно обробляють транзакції з криптовалютами. Однак багато підприємств залишаються обережними, посилаючись на волатильність та технологічну складність. Рішенням є криптоплатіжні процесори — категорія програмних рішень, яка виросла у мільярдний ринок.

Розуміння того, як криптоплатіжні процесори з'єднують традиційні та цифрові фінанси

В основі криптоплатіжних процесорів — спеціалізовані інструменти, що дозволяють продавцям приймати цифрові валюти, зберігаючи при цьому свої фіатні облікові системи. Механізм простий: клієнти платять у криптовалюті, процесор обробляє бекенд-конверсії, а бізнес отримує еквівалент у фіатній валюті на свої рахунки в банку.

Робочий процес зазвичай проходить кілька етапів. Під час оформлення замовлення клієнти обирають криптовалюту як спосіб оплати та отримують QR-код або адресу гаманця. Після переказу цифрових активів на цю адресу інфраструктура процесора негайно конвертує ці активи у бажану фіатну валюту продавця. Цей безшовний перехід усуває технічне навантаження, яке інакше лягло б на плечі власників бізнесу.

Інтеграція відбувається природно у вже існуючі екосистеми. Платформи електронної комерції, системи точок продажу та мобільні платіжні додатки підтримують ці процесори. Функція “Checkout with Crypto” від PayPal є яскравим прикладом — клієнти, що витрачають Bitcoin через PayPal, бачать, що продавці отримують еквівалент у USD у своїх рахунках.

Оцінка стратегічних переваг та реальних обмежень

Переконливі переваги

Криптоплатіжні процесори відкривають кілька конкурентних переваг. По-перше, вони значно знижують бар'єри міжнародної торгівлі. Оскільки криптовалюти працюють у безкордонних мережах, їх прийом дозволяє продавцям залучати глобальних клієнтів без проблем із валютними конвертаціями.

По-друге, продавці отримують захист від ринкової волатильності. Шар обробки повністю поглинає коливання цін, тому бізнес ніколи не турбується про раптове падіння купівельної спроможності або необхідність постійного моніторингу цін криптовалют.

По-третє, залучення молодших демографічних груп стає простішим. Мілленіали та покоління Z дедалі частіше віддають перевагу оплаті цифровими активами. Замість того, щоб створювати внутрішню експертизу у крипті, платіжні процесори дозволяють компаніям одразу орієнтуватися на ці сегменти.

По-четверте, операційна простота має велике значення. Компанії не потрібно розуміти технологію блокчейн або керувати криптогаманцями. Вони просто активують спосіб оплати і довіряють процесору обробку всього іншого.

Практичні недоліки

Однак, впровадження має свої витрати. Комісії за обробку та конвертацію зменшують маржу — продавці мають зважити, чи розширення клієнтської бази виправдовує ці витрати.

Потреба у навчанні також зростає. Навчання персоналу та процеси підтримки клієнтів ускладнюються при введенні криптовалютних опцій. Питання щодо функціональності гаманців і підтвердження транзакцій вимагають додаткових ресурсів.

Ризик контрагента заслуговує серйозної уваги. Довіряючи фінансові дані стороннім процесорам, виникає вразливість безпеки. Хоча відомі компанії підтримують хорошу репутацію, зломи або експлойти все ж можливі — це слід враховувати при виборі постачальника.

Нарешті, криптоплатіжні процесори не підходять для всіх бізнес-моделей. Компанії, які прагнуть накопичувати та зберігати криптоактиви, краще використовувати прямі адреси гаманців. Для продавців, що шукають лише переваги P2P-транзакцій без конвертації, ці процесори є зайвими посередниками.

Лідери ринку, що змінюють платіжні рішення для продавців

Кілька криптоплатіжних процесорів закріпилися завдяки масштабам і надійності.

BitPay, що працює з 2011 року, є ветераном галузі. Має партнерські відносини з понад 250 організаціями у корпоративному та некомерційному секторах, підтримує кілька криптовалют і типів гаманців, а також пропонує спеціалізовані послуги, наприклад, криптовалютну зарплату для працівників.

Coinbase Commerce пропонує дві моделі. Продавці можуть обрати керовані рахунки, де Coinbase обробля всю технічну інфраструктуру та управління ключами, або самостійне керування рахунками для повного контролю. У будь-якому випадку, клієнти отримують доступ до десятків криптовалют під час оформлення замовлення, обираючи спосіб оплати з ширшої біржі Coinbase.

PayPal зробив криптовалютні платежі масовими після запуску функції checkout у 2021 році. Платформа дозволяє користувачам витрачати Bitcoin, Ethereum, Litecoin або Bitcoin Cash у партнерських магазинах, а продавці отримують фіатні депозити у своїх бізнес-рахунках PayPal.

dYdX — це представник нової хвилі. Співпрацюючи з Banxa, ця децентралізована платформа деривативів спростила конвертацію фіату у криптовалюту для трейдерів. Власники рахунків тепер можуть купувати стабкоіни USDC за допомогою кредитних карт або банківських переказів, усуваючи традиційні труднощі з входом у ринок.

Неминуча еволюція

Аналітики галузі прогнозують вибуховий ріст у майбутньому. Сектор криптоплатіжних процесорів вже перевищив ринкову оцінку у $1 мільярд, а більшість прогнозів передбачають багатомільярдне розширення з прискоренням впровадження. Щодня все більше бізнесів усвідомлюють, що прийом криптовалюти — це не азартна гра на цінах активів, а спосіб зустрічати клієнтів там, де вони здійснюють транзакції, і розширювати цільові ринки. Для підприємств, що прагнуть отримати конкурентні переваги у цифровій торгівлі, інтеграція криптоплатіжних процесорів — це розумна інвестиція у інфраструктуру, а не спекулятивна позиція.